デバンキングの実態が明らかに: 米国の主要銀行がバイアスの懸念で指摘される

OCCが銀行のデバンキング慣行に関する予備審査を発表

連邦政府の審査が新しい開示を促し、通貨監督庁（OCC）は12月10日に予備結果を発表し、主要な銀行がデバンキングをどのように取り扱ったかを示しました。OCCは、国内最大の機関が政治的または宗教的見解や合法的なビジネス活動に基づいて顧客を制限したかどうかを判断するために審査結果を発表したと述べました。

発表には以下の声明が含まれています：

我々の作業は続いていますが、OCCは今日、全国最大の銀行による顧客および合法的な企業に対するデバンキング行為の可視性を提供し、これらの有害で不当な慣行を停止するために公の認識を保証します。

調査結果によると、2020年から2023年にかけて、審査された9つの銀行すべて—JPMorgan Chase Bank、Bank of America、Citibank、Wells Fargo Bank、U.S. Bank、Capital One、PNC Bank、TD Bank、BMO Bank—はサービスへのアクセスを制限したり、詳細な審査を要求したりすることによって顧客間に不適切な区別を設ける方針を使用していました。OCCは、少なくとも1つの銀行が、自らの「価値観」と一致しないと見なした業界に制限を課し、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器、民間刑務所、タバコ、電子タバコのメーカー、成人向け娯楽、デジタル資産に影響を及ぼしていることを指摘しました。

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通貨監督官のジョナサン・V・ゴールド氏は、「OCCは、金融を武器化するような努力を規制当局または銀行が引き起こすことを終わらせることに尽力しています。」と述べ、さらに「全国最大の銀行がこれらの有害なデバンキング方針を政府から付与された認可と市場力の適切な使用と考えたことは残念です。」と述べました。

追加調査では、いくつかの銀行が価値観に基づく排除を公に宣言しながら、一方でデバンキングを行っていないと否定していたことが示され、内部方針の適用方法がさらに注目されています。OCCは、多くの制限が強化されたデューデリジェンスチャネルを通じて運営され、合法的な企業の口座開設や取引承認を著しく遅らせたり防いだりしていることを報告しています。機関は、政治的および宗教的差別を訴える何千もの苦情を分析し続け、これらの行動が資本アクセス、産業成長、広範な経済状況にどのように影響を与えたかを評価しています。審査が続く中、OCCはさらに更新を行い、差別的な慣行を防ぐための基準を強化する予定です。

FAQ ⏰

• OCCの予備審査はデバンキングについて何を明らかにしましたか？
  主要な銀行が複数の業界で合法的な顧客を制限する内部方針を使用していたことが判明しました。
• OCCのデバンキング審査にはどの銀行が含まれていましたか？
  JPMorgan Chase Bank、Bank of America、Citibank、Wells Fargo Bank、U.S. Bank、Capital One、PNC Bank、TD Bank、BMO Bankという全国最大の9銀行が審査されました。
• どの業界が価値観に基づく銀行の制限を受けましたか？
  石油・ガス、石炭、銃器、民間刑務所、タバコ、成人向け娯楽、デジタル資産が影響を受けました。
• OCCは次にどのような行動を取りますか？
  機関は、差別的な銀行の慣行を防ぐためのさらなる更新と強化された基準を計画しています。