Dietro le quinte dell'iniziativa di Ripple nel settore della tesoreria basata sull'intelligenza artificiale: automazione senza perdere il controllo

Ripple pone dei limiti all’automazione della tesoreria

I team di finanza aziendale possono automatizzare maggiormente l’analisi di tesoreria senza trasferire l’autorità decisionale finale all’intelligenza artificiale. Il 10 settembre Ripple ha ampliato GSmart, aggiungendo alla propria piattaforma Ripple Treasury funzionalità regolate da politiche relative a previsioni di cassa, gestione della liquidità, rischio finanziario, riconciliazione e rendicontazione.

Il sistema separa i calcoli finanziari dall’interpretazione dell’IA, limitando il ruolo della tecnologia nelle decisioni che coinvolgono i fondi aziendali. I calcoli sottostanti vengono eseguiti da motori deterministici, che producono lo stesso risultato quando ricevono input identici. GSmart interpreta le politiche aziendali, individua modelli ricorrenti e spiega le proprie raccomandazioni prima di inviare le azioni proposte al personale autorizzato.

«Ogni direttore finanziario è sotto pressione per adottare l’IA, ma ha anche la responsabilità di garantire che ogni decisione finanziaria sia spiegabile, regolamentata e conforme», ha affermato Renaat Ver Eecke, vicepresidente senior di Ripple Treasury:

«Anziché chiedere ai clienti di fidarsi ciecamente di un sistema di IA, GSmart opera nel rispetto delle politiche di tesoreria specifiche di ciascuna organizzazione per fornire raccomandazioni in modo trasparente, garantendo al contempo che siano gli esseri umani a mantenere il controllo su ogni decisione. Non si tratta semplicemente di una tesoreria basata sull’IA, ma piuttosto di un’IA integrata nella tesoreria».

Gli agenti di IA devono citare le politiche prima di richiedere l’approvazione

Ogni agente coordinato monitora un processo di tesoreria definito, raccomanda una risposta specifica e identifica la clausola della politica a sostegno di tale raccomandazione. La proposta viene quindi inoltrata a una persona per la revisione. Knowledge Studio fornisce il livello di governance, consentendo ai dipartimenti di tesoreria di stabilire le politiche e i controlli organizzativi applicati prima che un’azione raggiunga un approvatore.

L’enfasi di Ripple sulla governance arriva in un momento in cui le aziende implementano agenti di IA più rapidamente di quanto molti riescano a supervisionarli. Gartner ha previsto ad aprile che un’azienda globale media della Fortune 500 potrebbe utilizzare più di 150.000 agenti entro il 2028, rispetto a meno di 15 nel 2025. Solo il 13% delle organizzazioni riteneva di disporre di una governance adeguata degli agenti di IA.

Analytics Studio integra Ask GSmart, un’interfaccia conversazionale progettata per recuperare informazioni e generare approfondimenti dai dati di tesoreria. Il sistema opera in sinergia con strumenti di previsione, monitoraggio dell’esposizione, pianificazione della liquidità e reporting, ampliando la tecnologia sviluppata all’interno di GTreasury prima che Ripple ne annunciasse l’acquisizione da 1 miliardo di dollari nell’ottobre 2025.

Ripple collega l’IA con le attività tradizionali e digitali

L’espansione promuove una strategia di finanza aziendale più ampia che include il lancio, avvenuto a gennaio, di Ripple Treasury. Basata sul software aziendale di GTreasury, la piattaforma combina la gestione convenzionale della liquidità con un’infrastruttura per gli asset digitali, tra cui la stablecoin RLUSD di Ripple, sostenuta dal dollaro, e la criptovaluta XRP.

All’inizio di quest’anno i dipartimenti finanziari hanno acquisito la capacità di detenere, monitorare, ricevere e gestire XRP e RLUSD attraverso i flussi di lavoro esistenti. Tale integrazione delle attività digitali registra gli importi delle attività native, i corrispondenti valori in valuta fiat e i prezzi di mercato al momento di ciascun evento, consolidando al contempo le posizioni detenute presso banche e depositari.

XRP funge da asset nativo dell’XRP Ledger, mentre RLUSD offre un’opzione denominata in dollari per i pagamenti e la gestione della liquidità. GSmart aggiunge analisi e previsioni su tutte le operazioni di tesoreria, anziché concedere agli agenti di intelligenza artificiale il controllo indipendente sui trasferimenti.

I primi dati sull’adozione indicano che alcuni clienti idonei stanno già utilizzando gli strumenti di monitoraggio automatizzato della piattaforma. Ripple ha riferito che il 60% ha attivato Risk Insights per identificare anomalie nell’esposizione e violazioni delle politiche, mentre il 44% utilizza Forecast Insights per confrontare i flussi di cassa previsti con quelli effettivi al fine di individuare eventuali carenze di liquidità emergenti.