Credit Bank PLC collabora con Anzens per lanciare una stablecoin dell'USDA in Kenya

• Credit Bank PLC e Anzens hanno lanciato un progetto pilota per ridurre le commissioni sui pagamenti transfrontalieri a un tasso fisso dell'1,5%.
• Le stablecoin rappresentano ora il 43% dell'attività crypto africana, poiché gli utenti aggirano il lento sistema bancario basato su SWIFT.
• Credit Bank e Yeshara testeranno prossimamente l'USDA come opzione di pagamento per gli asset tokenizzati entro il 2024.

Riduzione dei costi per le rimesse internazionali

La banca commerciale keniota Credit Bank PLC ha avviato una partnership esplorativa con Anzens, emittente della stablecoin USDA sostenuta dal dollaro, per testare come l'infrastruttura blockchain regolamentata possa essere integrata nel sistema bancario nazionale. L'iniziativa, soggetta al continuo coinvolgimento della Banca Centrale del Kenya (CBK), potrebbe rendere Credit Bank una delle prime banche commerciali autorizzate in un mercato emergente a coniare, riscattare e distribuire una stablecoin direttamente attraverso i propri servizi.

In base al modello proposto, i clienti di Credit Bank potrebbero convertire la valuta fiat in USDA e viceversa, regolando i pagamenti internazionali con una commissione fissa dell'1,5%. Le transazioni verrebbero regolate in pochi minuti, con conversione automatica in valuta locale a destinazione. Credit Bank fungerebbe da custode sia degli scellini kenioti che dei dollari statunitensi, garantendo la conformità e al contempo proteggendo gli utenti dalle complessità della tecnologia blockchain.

Il CEO di Anzens, Shantnoo Saxsena, ha sottolineato il potenziale impatto: “Un’azienda di Nairobi che commercia con fornitori a Mumbai o Dubai non dovrebbe pagare l’8% di commissioni e attendere una settimana per l’esecuzione del pagamento. Con Credit Bank, quella stessa transazione viene regolata in pochi minuti con una commissione dell’1,5%. Questo è ciò che dovrebbe fare un’infrastruttura.” I flussi di pagamenti transfrontalieri del Kenya si stanno espandendo rapidamente. Le rimesse della diaspora hanno raggiunto il record di 5 miliardi di dollari nel 2024, superando il tè e l’orticoltura come principali fonti di valuta estera. Tuttavia, il sistema di corrispondenza bancaria basato su SWIFT rimane lento e costoso, coinvolgendo spesso più intermediari e ritardi di regolamento fino a cinque giorni. La Banca Mondiale stima che i costi medi delle rimesse siano del 6,45%, salendo a quasi l’8% in tutta l’Africa subsahariana.

Questa inefficienza ha già portato all'adozione di alternative: i kenioti hanno elaborato 3,3 miliardi di dollari in transazioni con stablecoin nell'anno conclusosi a giugno 2024, mentre le stablecoin rappresentano ora il 43% dell'attività crypto in tutta l'Africa. Tuttavia, i canali bancari regolamentati per la conversione da valuta fiat a stablecoin rimangono scarsi.

L'amministratore delegato di Credit Bank, Betty Korir, ha affermato che la partnership riflette l'attenzione della banca alla competitività. "Le stablecoin non sono asset speculativi in questo contesto; sono un'infrastruttura di regolamento", ha detto Korir. "Agendo come custode per l'USDA, stiamo integrando tale capacità all'interno di un rapporto bancario regolamentato, dove deve stare".

La collaborazione si estende anche alle attività tokenizzate. Yeshara, che opera nell’ambito della sandbox della Capital Markets Authority del Kenya, sta collaborando con Anzens e Credit Bank per rendere USDA un’opzione di pagamento per immobili e materie prime tokenizzati. Anzens è unica nel possedere sia una stablecoin regolamentata che una rete di pagamenti globale. L'USDA è interamente garantito da dollari statunitensi e titoli del Tesoro, con custodia tramite Bitgo Trust. La sua rete si estende su 80 paesi e 41 valute, attingendo liquidità attraverso istituzioni regolamentate. La società è titolare di doppia licenza in Lituania e a Dubai, con un'infrastruttura di conformità che copre il know your customer (KYC), il know your transaction (KYT) e la custodia istituzionale.