New York Regulator Memperjelas Aturan tentang Sub-Penitipan dan Pemisahan Aset Pelanggan

Pentingnya Perlindungan Pelanggan dan Sub-Penahanan

Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York (DFS) telah merilis panduan terbaru mengenai perlindungan pelanggan untuk aset mata uang virtual dalam peristiwa kebangkrutan. Panduan baru ini menggantikan yang sebelumnya dikeluarkan pada 23 Januari 2023, dan memberikan kejelasan tambahan, terutama mengenai sub-penahanan, sambil tetap menekankan praktik “penahanan” dan pengungkapan yang baik untuk melindungi pelanggan dalam peristiwa kebangkrutan.

Dalam surat industri pada 30 September, Pengawas DFS Adrienne A. Harris menyatakan bahwa panduan ini dimaksudkan untuk memberikan kejelasan lebih lanjut mengenai standar dan praktik yang akan membantu memastikan bahwa entitas mata uang virtual (VCE) menyusun kerangka kerja penahanan aset mereka dengan benar.

Harris, yang akan meninggalkan DFS pada bulan Oktober, menekankan peran departemen dalam sektor tersebut, mengatakan:

Standar regulasi perlindungan konsumen dan aset digital terdepan departemen telah menetapkan ekspektasi yang jelas dan transparan untuk melindungi warga New York sejak 2015. Panduan adalah alat regulasi yang sangat penting, memungkinkan departemen merespons keadaan yang baru dan berkembang.

Dia menambahkan bahwa panduan terbaru ini secara khusus memberikan kejelasan tambahan tentang hubungan sub-penahanan yang muncul di ruang aset digital.

Perubahan Materi dan Persyaratan Baru untuk Sub-Penahanan

DFS memandang kustodian VCE yang memasuki pengaturan sub-penahanan dengan pihak ketiga sebagai perubahan materi pada bisnis VCE, yang memerlukan persetujuan departemen sebelum implementasi. Untuk memberi izin, DFS diharapkan menerima penilaian risiko yang berlaku yang dilakukan oleh Kustodian VCE serta perjanjian layanan yang diusulkan antara pihak-pihak terkait.

Departemen juga mengharuskan bahwa perjanjian layanan dengan sub-kustodian harus mencakup langkah-langkah perlindungan pelanggan tertentu. Perjanjian harus mewajibkan bahwa sub-kustodian memisahkan semua mata uang virtual pelanggan dari aset korporat baik VCE maupun sub-kustodian.

Selain itu, perjanjian layanan yang diusulkan harus secara eksplisit menyatakan bahwa mata uang virtual pelanggan tidak dapat digunakan sebagai “jaminan untuk utang kepemilikan eksklusif VCE, juga sub-kustodian tidak dapat mengklaim hak pemotongan atau hak gadai terhadap aset-aset ini, kecuali untuk biaya dan pengeluaran biasa.”