Jaksa Agung New York Mendapatkan Dana Sebesar $5 Juta dari Uphold untuk Memberikan Kompensasi kepada Investor Kripto

Poin Penting:

• Uphold akan membayar lebih dari $5 juta kepada pelanggan yang terkait dengan kerugian CredEarn.
• Regulator menyatakan bahwa CredEarn dipromosikan sebagai produk tabungan padahal bergantung pada aktivitas pinjaman berisiko.
• Selanjutnya, Uphold harus memperkuat due diligence, mendaftar sebagai pialang, dan mendistribusikan hasil pemulihan.

Kesepakatan Uphold Meningkatkan Taruhan Perlindungan Investor Kripto

Jaksa Agung New York (NY AG) Letitia James mengumumkan pada 29 April 2026 bahwa Uphold HQ Inc. akan membayar lebih dari $5 juta sebagai kompensasi pelanggan terkait CredEarn, produk investasi kripto pihak ketiga dari Cred LLC. Kesepakatan ini berfokus pada pengembalian dana investor, standar tinjauan produk, dan persyaratan pendaftaran bagi platform yang menawarkan produk aset digital pihak ketiga.

Uphold menyediakan CredEarn melalui platform dan aplikasi selulernya dari Januari 2019 hingga Oktober 2020. Produk tersebut menawarkan bunga tahunan kepada pelanggan yang menempatkan kripto di Cred. Kantor Jaksa Agung NY menemukan bahwa pelanggan diberi presentasi bergaya tabungan, sementara Cred menghasilkan imbal hasil melalui aktivitas pinjaman berisiko. Pinjaman tersebut ditujukan kepada pemain game di China dengan penghasilan bulanan rendah, tanpa riwayat kredit, dan tanpa akses ke kredit tradisional China. Uphold juga menyatakan bahwa Cred memiliki “asuransi komprehensif,” meskipun tidak ada perlindungan yang melindungi investor ritel dari kerugian investasi aset digital. James mengatakan:

“Investor harus dapat mempercayai saran industri yang mereka terima, dan kantor saya akan selalu berupaya memastikan pelaku yang tidak bertanggung jawab dimintai pertanggungjawaban atas tindakan mereka yang membahayakan keamanan finansial pelanggan.”

Penyelidikan tersebut juga menemukan bahwa Uphold mempromosikan CredEarn tanpa mendaftar sebagai pialang atau pialang-dealer komoditas berdasarkan undang-undang New York.

Penegakan Hukum Kripto New York Mendorong Kepatuhan yang Lebih Ketat

Kasus ini menyoroti bagaimana produk kripto pihak ketiga dapat menimbulkan risiko regulasi ketika ditawarkan melalui platform yang berinteraksi langsung dengan pelanggan. CredEarn tersedia di dalam saluran digital Uphold sendiri, menjadikan tinjauan produk dan penilaian risiko sebagai inti dari penyelesaian ini. Cred kemudian mengalami kerugian mulai Maret 2020 akibat praktik pinjaman berisiko dan pengelolaan yang buruk. Perusahaan mengajukan kebangkrutan pada November 2020, dan ribuan pelanggan Uphold di seluruh dunia kehilangan jutaan dolar. Berdasarkan penyelesaian tersebut, Uphold wajib mempertahankan dan meningkatkan kebijakan due diligence-nya sebelum bermitra dengan atau merekomendasikan produk investasi pihak ketiga. Perusahaan juga akan mendaftar sebagai pialang di Kantor Jaksa Agung.

Penyelesaian Uphold juga sejalan dengan rekam jejak penegakan hukum Kantor Jaksa Agung New York yang memperlakukan kripto sebagai pasar keuangan yang tunduk pada aturan perlindungan investor. Kantor tersebut telah menggunakan Undang-Undang Martin tahun 1921 untuk menindak kasus penipuan keuangan tanpa perlu membuktikan niat jahat. Aktivitasnya di bidang kripto dimulai sejak 2014 dengan penyelidikan terhadap pasar “bayangan”, kemudian berkembang melalui Inisiatif Integritas Pasar Virtual 2018, kasus Ifinex, Bitfinex, dan Tether pada 2019, penutupan Coinseed pada 2021, serta tindakan terhadap platform pinjaman, termasuk Blockfi. Dari 2023 hingga 2026, kasus-kasus besar meliputi Genesis Global, Gemini, dan DCG; Novatechfx; Galaxy Digital; Uphold; serta gugatan April 2026 terhadap Coinbase dan Gemini terkait pasar prediksi. Tindakan tersebut mengamankan lebih dari $2,5 miliar dalam bentuk ganti rugi dan denda, sekaligus mendorong perusahaan besar untuk menyesuaikan kepatuhan guna mengakses pasar New York.

Rencana pembayaran tersebut mengalokasikan $5 juta kepada pelanggan yang mengalami kerugian, lebih dari lima kali lipat biaya yang dikumpulkan Uphold dari perjanjian tersebut. Uphold juga wajib mentransfer setiap dana yang diterima dari proses kebangkrutan Cred kepada pelanggan yang terdampak. Uphold berhak atas $545.189 dalam kasus tersebut. Investor akan menerima email dari Uphold yang menjelaskan bahwa dana akan didistribusikan ke akun mereka. James mengatakan:

“Ketika perusahaan kripto melanggar hukum dan menyesatkan investor, konsekuensinya bisa menghancurkan mata pencaharian warga New York.”

Kesepakatan ini menyelesaikan masalah dengan pembayaran kembali kepada pelanggan, pendaftaran pialang, dan standar peninjauan yang lebih ketat untuk penawaran investasi kripto pihak ketiga.