Studi Ripple: Bank bisa raih $100 juta di luar kustodi aset kripto

BCG Melihat Potensi Keuntungan Bank Hingga $100 Juta

Bank dapat meningkatkan hasil keuangan mereka dengan menggabungkan layanan aset digital dengan infrastruktur penyimpanan yang sesuai untuk aktivitas tersebut, demikian dijelaskan Ripple pada 21 Oktober. Perusahaan pembayaran berbasis blockchain ini menyoroti penelitian tentang penyimpanan institusional, yang ditugaskan kepada Boston Consulting Group (BCG). Perusahaan konsultan tersebut memperkirakan potensi peningkatan hingga $100 juta bagi sebuah bank regional dengan neraca sebesar $200 miliar hingga $300 miliar.

Kustodian berubah menjadi lapisan operasional keuangan digital sementara stablecoin, aset yang ditokenisasi, dan pembayaran berbasis blockchain telah melampaui tahap uji coba. Ripple menyatakan:

"Hal ini memungkinkan lembaga-lembaga untuk mengelola, memindahkan, dan menggunakan aset secara aman di seluruh alur kerja keuangan mereka, bukan sekadar menyimpannya."

Aplikasinya meliputi penerbitan stablecoin yang dirancang untuk mengikuti nilai acuan eksternal, memproses pembayaran, mengelola kepemilikan kas, serta mendukung pinjaman atau agunan. Mendukung layanan-layanan tersebut mengubah kasus bisnis layanan kustodian dari sekadar pengendalian biaya dan risiko menjadi penciptaan nilai keuangan yang lebih luas.

Bank Mencari Kontrol Lebih Besar atas Layanan Aset Digital

BCG menemukan bahwa model kustodian institusional kini menampung lebih dari 30% aset digital jika kepemilikan di bursa terpusat dikecualikan. Keamanan dan pengelolaan kunci kriptografi tetap esensial, sementara institusi semakin mengevaluasi tata kelola, kebijakan persetujuan, koneksi antar-jaringan blockchain, dan kompatibilitas dengan sistem keuangan yang ada. Meningkatnya aktivitas bot dan kecerdasan buatan juga meningkatkan pentingnya kontrol otorisasi transaksi.

Perusahaan fintech ritel dan pembayaran semakin banyak menggunakan infrastruktur dompet yang dioutsourcing, sementara bank-bank besar melisensikan teknologi penyimpanan mandiri untuk mengembangkan produk bagi pelanggan. Model-model ini menjadi landasan infrastruktur penyimpanan yang mendukung layanan tokenisasi dan stablecoin. Perusahaan konsultan tersebut juga mengidentifikasi meningkatnya permintaan akan kontrol penandatanganan hukum dan penerapan yang fleksibel, dengan koordinasi beberapa penyimpanan melalui lapisan orkestrasi bersama yang menjadi standar pasar.

Garanti BBVA Kripto, anak perusahaan aset digital dari bank Turki Garanti BBVA, menggabungkan Ripple Custody dengan teknologi IBM untuk melindungi aset pelanggan. Melihat pasar secara keseluruhan, BCG memperkirakan konsolidasi akan menguntungkan penyedia yang menggabungkan fungsi keuangan, menghubungkan jaringan, atau menawarkan infrastruktur modular: komponen teknologi yang dapat diintegrasikan secara terpisah oleh lembaga ke dalam sistem yang sudah ada.

Rencana Agunan RLUSD Menghubungkan Kustodian dengan Perdagangan

Kolaborasi Standard Chartered dengan Ripple dan LMAX Group, operator platform perdagangan institusional, menggambarkan bagaimana layanan kustodian dapat mendukung akses pasar. Bank tersebut meluncurkan layanan kustodi Ripple USD (RLUSD) institusional di XRP Ledger pada 12 Oktober dan mengumumkan bahwa mereka bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan tersebut untuk memungkinkan stablecoin tersebut menjadi jaminan perdagangan yang memenuhi syarat. Layanan kustodi ini beroperasi melalui cabang Dubai International Financial Centre yang teregulasi.

Berdasarkan pengaturan pencerminan jaminan RLUSD yang direncanakan, kepemilikan yang memenuhi syarat akan tetap berada dalam penyimpanan Standard Chartered sementara nilainya mendukung posisi perdagangan di LMAX. Standard Chartered menyatakan bahwa implementasi tergantung pada dokumentasi akhir, pengujian yang berhasil, undang-undang dan peraturan yang berlaku, persetujuan internal, serta kesiapan yurisdiksi.