A FATF a kriptovalutákra vonatkozó szabványok gyors globális bevezetését szorgalmazza, mivel a határokon átnyúló jogérvényesítés terén fennálló hiányosságok rendszerkockázatokat jelentenek

Főbb tanulságok:

• A FATF fokozta a nyomást a joghatóságokra, hogy gyorsabban hajtsák végre a kriptovalutákra vonatkozó szabványokat.
• A stabilcoinok szigorúbb ellenőrzés alá kerülnek, mivel nőnek az illegális pénzügyi kockázatok.
• A joghatóságok szigorúbb elszámoltathatósággal szembesülhetnek, ha a hiányosságok továbbra is fennállnak.

A FATF szigorítja a globális kriptovaluta-megfelelési követelményeket

A kriptovaluták felügyelete egyre nagyobb szerepet kap a globális politikai napirenden, miután a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) miniszterei fokozott nyomást gyakoroltak az országokra a digitális eszközök szabályozásának hiányosságai megszüntetése érdekében. Április 17-én kiadott nyilatkozatában a kormányközi szabványalkotó szervezet a pénzmosás elleni fellépés szigorítását a virtuális eszközökkel kapcsolatos gyorsabb intézkedésekhez kötötte. Az üzenet egyértelmű volt: azok a joghatóságok, amelyek elmaradnak a kriptovalutákra vonatkozó szabályozás terén, szigorúbb ellenőrzéssel szembesülnek majd.

A nyilatkozat a kriptovalutákat egy szélesebb körű kezdeményezés keretébe helyezte, amelynek célja az illegális pénzügyi tevékenységek elleni védekezés modernizálása. A miniszterek a nyilatkozatban kijelentették:

„Támogatjuk a pénzügyek terén a felelősségteljes innovációt.”

Ez a megfogalmazás azért figyelemre méltó, mert a FATF nem ábrázolta a blokklánc-alapú pénzügyeket eredendően kockázatosnak. Ehelyett azt állította, hogy a technológia, beleértve a mesterséges intelligenciát is, megerősítheti a felügyeletet és a szabályok betartását, ha biztosítékokkal támasztják alá. Ugyanez a szakasz támogatta a feltörekvő fizetési technológiákkal és a kapcsolódó kockázatokkal kapcsolatos munkát is, miközben sürgette a kriptovaluta-szabványok gyorsabb bevezetését a FATF hálózatában.

A „Új technológiák” címet viselő 15. ajánlás továbbra is a FATF fő globális szabványa a virtuális eszközök (VA) és a virtuális eszközszolgáltatók (VASP) tekintetében. A csoport 2018-ban felülvizsgálta az ajánlást, és 2019 júniusában elfogadta az értelmező megjegyzést, hogy tisztázza, hogyan alkalmazandók a pénzmosás elleni és a terrorizmus finanszírozása elleni szabályok a kriptovaluta-tevékenységekre. A keretrendszer előírja az országok számára, hogy értékeljék a virtuális eszközökkel kapcsolatos kockázatokat, kockázatalapú megközelítést alkalmazzanak, és biztosítsák, hogy a VASP-k rendelkezzenek engedéllyel vagy legyenek nyilvántartásba véve. Emellett előírja az illetékes hatóságok általi felügyeletet, a szabályszegés szankcionálását, az ügyfelek átvilágítását, a nyilvántartás vezetését, a gyanús tranzakciók bejelentését és a nemzetközi együttműködést. A 2019. júniusi értelmező megjegyzés és a kapcsolódó iránymutatás képezi a „Travel Rule” alapját is, amely előírja, hogy a szabály hatálya alá tartozó átutalásokhoz csatolni kell a feladó és a kedvezményezett adatait.

A stabilcoinok és az offshore cégek fokozottabb ellenőrzés alá kerülnek

A stabilcoinok és az offshore cégek egyre nagyobb figyelmet kapnak, mivel a végrehajtási hiányosságok továbbra is fennállnak. A FATF 2025-re vonatkozó célzott frissítése kimondja, hogy a 15. ajánlás továbbra is a globális kriptovaluta-megfelelési felülvizsgálatok referenciaértéke, és megállapította, hogy a 138 értékelés alá vont joghatóság közül csak 29% felelt meg nagyrészt a virtuális eszközökre vonatkozó követelményeknek, míg egy joghatóság teljes mértékben megfelelt. Egy 2026. március 3-i jelentés a nem hosztolt pénztárcákon keresztül történő peer-to-peer átutalások során a stabilcoinokkal való visszaéléseket vizsgálja, és a Chainalysis adataira hivatkozik, amelyek szerint a stabilcoinok 2025-ben a tiltott virtuális eszközök tranzakciós volumenének 84%-át tették ki. Egy 2026. március 11-i jelentés az offshore VASP-kről felvázolja azokat a módszereket, amelyekkel fel lehet fedezni, nyilvántartásba lehet venni, felügyelni és szankcionálni lehet azokat a cégeket, amelyek kihasználják a gyengébb felügyeletet.

A kriptovalutákra vonatkozó legegyértelműbb figyelmeztetést maga a miniszteri szöveg tartalmazza. A miniszterek a nyilatkozatban kijelentették:

„Figyelembe véve a virtuális eszközök természeténél fogva határokon átnyúló jellegét, a virtuális eszközök szektorában a globális hálózaton belül a FATF-szabványok gyors és hatékony végrehajtását szorgalmazzuk, és peer-review folyamatunkon keresztül felelősségre vonjuk azokat az országokat, amelyek nem hajtják végre haladéktalanul a szabványokat.”

Az általános tanulság az, hogy a FATF nem vezet be új kriptovaluta-szabályzatot. Arra ösztönzi az országokat, hogy a meglévőt gyorsabban, következetesebben és kevesebb határokon átnyúló kiskapuval hajtsák végre.