PACE Act potiče pristup plaćanjima Fed-a za nebankarske institucije i kripto tvrtke

Ključne poruke:

• Američki zastupnici Young Kim i Sam Liccardo predstavili su PACE Act kako bi modernizirali plaćanja.
• Prijedlog zakona ima cilj otvoriti sustave Feda poput FedNowa, smanjujući naknade i potičući konkurenciju u fintechu.
• Blockchain Association podržava reformu, ističući isključenost platnih tvrtki za digitalnu imovinu iz platnih tračnica Federalnih rezervi.

Novi prijedlog zakona američkih zakonodavaca nastoji modernizirati platnu infrastrukturu

Američki zakonodavci kreću u preoblikovanje platne infrastrukture zemlje uz dvostranački prijedlog zakona osmišljen kako bi ubrzao transakcije i smanjio troškove za potrošače i poduzeća.

Zastupnici Young Kim i Sam Liccardo predstavili su Zakon o pristupu plaćanjima i učinkovitosti za potrošače (PACE), koji bi kvalificiranim nebankovnim platnim tvrtkama omogućio izravan pristup platnim sustavima Federalnih rezervi. Prijedlog nastoji ukloniti posrednike koji često usporavaju prijenose i povećavaju naknade.

“Vrijedni Amerikanci ne bi trebali čekati danima kako bi pristupili vlastitom novcu ili plaćati dodatno samo da bi ga premjestili”, rekla je Kim, opisujući trenutačni sustav kao zastario. “PACE Act modernizira naš sustav kako bi osigurao brža plaćanja i niže troškove.”

U trenutačnom okviru, većina pružatelja digitalnih plaćanja oslanja se na partnerske banke kako bi pristupili sustavima kliringa i poravnanja poput Fedwirea i FedACH-a. Ta struktura može dodati slojeve troška, pri čemu posrednici naplaćuju značajne marže koje se na kraju prebacuju na korisnike.

Liccardo je rekao da bi širenje pristupa moglo poboljšati konkurenciju i smanjiti ta opterećenja. “Možemo smanjiti teret bankovnih naknada koje snosi previše američkih obitelji omogućavanjem šireg pristupa inovativnim platnim sustavima”, rekao je.

Industrijske skupine hvale PACE Act

Zakonodavstvo je dobilo potporu niza industrijskih skupina, uključujući one koje predstavljaju fintech i tvrtke povezane s digitalnom imovinom. Zagovornici tvrde da bi prijedlog zakona mogao izjednačiti uvjete tržišnog natjecanja omogućujući reguliranim pružateljima platnih usluga, uključujući tvrtke povezane s kriptom, da posluju učinkovitije.

“Predugo su platne tvrtke za digitalnu imovinu bile isključene iz iste financijske infrastrukture kojoj njihovi konkurenti imaju pristup”, rekla je Summer Mersinger, izvršna direktorica Blockchain Associationa. Dodala je da bi prijedlog zakona omogućio “brže, jeftinije i konkurentnije platne usluge”.

PACE Act predlaže novi savezni okvir registracije za platne tvrtke, pod nadzorom Ureda kontrolora valute (Office of the Comptroller of the Currency). Tvrtke koje ispune kriterije, poput posjedovanja više državnih licencija, mogle bi dobiti izravan pristup određenim sustavima Federalnih rezervi, uključujući FedNow.

Prijedlog zakona također uključuje zaštitne mjere usmjerene na zaštitu potrošača. Tvrtke bi morale u potpunosti pokriti sredstva klijenata likvidnom imovinom, odvojiti ta sredstva od korporativnih stanja te zadovoljiti stroge standarde upravljanja rizicima. U slučaju insolventnosti, klijenti bi imali prioritet pri povratu sredstava.

Stručnjaci iz industrije kažu da reforma kasni. Penny Lee, izvršna direktorica Financial Technology Associationa, rekla je da potrošači “ne bi trebali čekati danima da se izravna uplata proknjiži”, dodajući da bi širi pristup platnim tračnicama mogao uskladiti SAD s drugim velikim gospodarstvima.

Prijedlog dolazi u trenutku kada se kreatori politika suočavaju s pritiscima da moderniziraju financijsku infrastrukturu. Podupiratelji tvrde da bi brža i jeftinija plaćanja mogla poboljšati novčani tok malih poduzeća i smanjiti trenje u svakodnevnim transakcijama, od isplate plaća do plaćanja računa.

Za sada PACE Act odražava rastući konsenzus da postojeći okvir plaćanja, izgrađen za predigitalno doba, možda više ne zadovoljava potrebe financijskog okruženja koje se brzo razvija.