बीआईएस ने वीज़ा, जेपी मॉर्गन, यूबीएस और डॉइचे बैंक के साथ टोकनाइज़्ड बैंक भुगतानों का परीक्षण किया।

प्रोजेक्ट अगोरा केंद्रीय बैंकों को एकीकृत भुगतान लेजर पर जोड़ता है

बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स वास्तविक धन का उपयोग करके सीमा-पार भुगतानों के लिए एक ब्लॉकचेन-आधारित प्रणाली का परीक्षण करने की तैयारी कर रहा है, जो वैश्विक बैंकिंग बुनियादी ढांचे का आधुनिकीकरण करने के प्रयासों में एक महत्वपूर्ण कदम है।

बासेल स्थित संस्थान ने कहा कि प्रोजेक्ट अगोरा, जो केंद्रीय बैंकों और निजी वित्तीय फर्मों की एक संयुक्त पहल है, वास्तविक लेनदेन को शामिल करते हुए एक परीक्षण चरण में प्रवेश करेगा। इस परियोजना की घोषणा पहली बार दो साल पहले की गई थी, जिसमें सात केंद्रीय बैंक और 40 से अधिक विनियमित संस्थान शामिल थे।

इसका लक्ष्य देशों के बीच धन के प्रवाह के तरीके में सुधार करना है। आज के सीमा-पार भुगतान अक्सर कई मध्यस्थों पर निर्भर करते हैं, जो हस्तांतरण को धीमा, अधिक महंगा और ट्रैक करना कठिन बना सकते हैं। प्रोजेक्ट अगोरा का उद्देश्य यह परीक्षण करना है कि क्या टोकनाइज़ेशन प्रतिबंध उल्लंघन या मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ सुरक्षा उपायों को कमजोर किए बिना उन अड़चनों को कम कर सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय वित्त संस्थान के प्रमुख टिम एडम्स ने कहा, "इससे पूरी वित्तीय प्रणाली को लाभ होगा", इस संस्थान ने निजी क्षेत्र के प्रतिभागियों को एक साथ लाने में मदद की थी।

इस समूह में दुनिया के कुछ सबसे प्रभावशाली केंद्रीय बैंक और वित्तीय संस्थान शामिल हैं। न्यूयॉर्क का फेडरल रिजर्व बैंक, यूरोपीय सेंट्रल बैंक, बैंक ऑफ जापान, बैंक ऑफ कनाडा और बैंक ऑफ इंग्लैंड इसमें शामिल हैं। प्रमुख निजी-क्षेत्र के प्रतिभागियों में जेपी मॉर्गन, यूबीएस ग्रुप, डॉइचे बैंक, मास्टरकार्ड और वीज़ा शामिल हैं।

एकीकृत लेजर मॉडल को कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकिंग से जोड़ा जाएगा

इस परीक्षण के केंद्र में BIS द्वारा विकसित एक एकीकृत लेजर मॉडल है। यह प्रणाली टोकनाइज़्ड केंद्रीय बैंक भंडार और वाणिज्यिक बैंक जमा को एक साझा मंच पर लाती है। सैद्धांतिक रूप से, यह विभिन्न अधिकार क्षेत्रों में बैंकों को सेकंड में ही ट्रांसफर निपटाने की अनुमति दे सकता है।

सेटलमेंट प्रक्रिया इस तरह से डिज़ाइन की गई है कि आवश्यक लेनदेन विवरण पहले से ही पुष्टि किए जाते हैं, और भुगतान पूरा होने के बाद सभी बैंक खाते एक ही समय में अपडेट हो जाते हैं।

बीआईएस की उप महाप्रबंधक एंड्रिया मेक्लर ने कहा, "एक बार जब आपको पता चल जाता है कि लेनदेन करने के लिए आपके पास सब कुछ है, तो आप इसे एक ही बार में निपटा देते हैं।"

हालांकि यह प्रोटोटाइप वितरित-लेजर तकनीक का उपयोग करता है, बीआईएस कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकिंग प्रणाली को बदलने की कोशिश नहीं कर रहा है। इसके बजाय, यह परियोजना इसे वैश्विक भुगतानों के लिए नींव के रूप में रखती है।

यह अंतर मायने रखता है। कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकिंग अंतरराष्ट्रीय बैंक हस्तांतरण के लिए मुख्य माध्यम बनी हुई है और इसमें प्रतिबंधों को लागू करने और अवैध वित्त के लिए स्क्रीनिंग करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अनुपालन उपकरण मौजूद हैं। BIS ने कहा कि प्रोजेक्ट अगोरा का लक्ष्य उन नियंत्रणों को बनाए रखते हुए गति और दक्षता में सुधार करना है।

BIS ने कहा कि प्रोटोटाइप ने दिखाया है कि टोकनाइज़ेशन थोक सीमा-पार भुगतानों में अक्षमता को एक सुरक्षित और संरक्षित तरीके से दूर कर सकता है। इसे पूरी तरह से लागू करने के लिए कोई निश्चित समय-सीमा निर्धारित नहीं की गई है। एडम्स ने कहा कि प्रतिभागी लॉन्च की जल्दबाजी करने के बजाय सिस्टम को सही बनाने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

यदि सफल रहा, तो प्रोजेक्ट अगोरा इस बात का अब तक का सबसे स्पष्ट उदाहरण बन सकता है कि कैसे ब्लॉकचेन तकनीक को पारंपरिक वित्त में शामिल किया जा रहा है। यह प्रयोग इस बात को भी आकार दे सकता है कि बैंक, भुगतान नेटवर्क और केंद्रीय बैंक वैश्विक निपटान की अगली पीढ़ी के बारे में कैसे सोचते हैं।