ספק שירותי SWIFT נעזר ב-Chainlink כדי להביא 600 בנקים אל הבלוקצ'יין

Bottomline מביאה מסילות בלוקצ’יין לרשת תשלומים בהיקף 16 טריליון דולר

השותפות שהוכרזה לאחרונה מכניסה את טכנולוגיית Chainlink אל תוך רכיב משמעותי בתשתית הפיננסית הגלובלית. Bottomline, ספקית טופ-3 של שירותי SWIFT, מעבדת יותר מ-16 טריליון דולר בתשלומים מדי שנה ומשרתת יותר מ-600 בנקים, 1,200 מוסדות פיננסיים ו-10,000 עסקים ברחבי העולם.

העסקה נועדה לגשר בין המימון המסורתי, הידוע גם כ-TradFi, לבין בלוקצ’יינים ציבוריים ופרטיים. בנקים יכולים להמשיך לשלוח הוראות באמצעות ISO 20022, הסטנדרט הגלובלי הקובע כיצד מוסדות פיננסיים בונים ומחליפים מידע תשלומים, במקום לבנות מחדש את מערכות הליבה שלהם.

Chainlink הופכת מסרי בנק מוכרים לעסקאות בין-שרשרתיות

במודל האינטגרציה, בנק יכול לשלוח הודעת SWIFT סטנדרטית ולתת ל-תשתית של Chainlink לחבר את ההוראה הזו לסליקה על גבי בלוקצ’יין. פרוטוקול ההדדיות הבין-שרשרתית שלה, הידוע בשם CCIP, מספק דרך לתקשר ולהעביר ערך מטוקנן בין רשתות בלוקצ’יין נפרדות שאינן מחוברות זו לזו.

סביבת הריצה של Chainlink, או CRE, מטפלת בחלק נוסף של התהליך. היא מתאמת תזרימי עבודה של תשלומים, ניתוב עסקאות ושינויים תפעוליים — ובעצם מסייעת לקבוע מה צריך לקרות ובאיזה סדר כאשר תשלום נע במערכת.

השילוב הזה חשוב משום ש-בנקים של TradFi כיום בדרך כלל אינם יכולים להרשות לעצמם לנטוש תשתיות מבוססות רק כדי להתנסות בבלוקצ’יין. במקום זאת, השותפות מעניקה להם חיבור יחיד שאינו תלוי רשת, כלומר הם אינם קשורים לבלוקצ’יין אחד. CCIP מתעד פעילות במייננט מאז יולי 2023 וכעת מחבר יותר מ-60 רשתות בלוקצ’יין.

עלויות חוצות-גבולות נותנות לבנקים סיבה לבחון מסילות סליקה חדשות

היעד הגדול יותר הוא בעיה ותיקה במימון הגלובלי. עסקאות חוצות גבולות עדיין עשויות להימשך ימים עד לסליקה, בעוד שעמלות יכולות לצרוך 5% או יותר מערך ההעברה. תשלומים לעיתים קרובות עוברים דרך כמה בנקי מתווכים, כאשר כל שלב עשוי להוסיף זמן ועלות.

סליקה מבוססת בלוקצ’יין יכולה לייעל חלק גדול מהתהליך הזה באמצעות מתן אפשרות לנכסים מטוקננים לנוע על פני רשתות דיגיטליות. מן הצד השני, מוסדות פיננסיים עדיין זקוקים לתשתית שעובדת עם מערכות בנקאיות מפוקחות ועם תהליכים תפעוליים קיימים. שותפות Bottomline נועדה לסגור את הפער הזה במקום לבקש מהבנקים להתחיל מאפס.

מעניין שההסכם גם משתלב בדחיפה מוסדית רחבה יותר מצד Chainlink. פרויקט Pangea שלה כולל יותר מ-50 מוסדות בנקאיים ברחבי אירופה ודרום קוריאה, שהמשתתפים בו מנהלים יחד יותר מ-10 טריליון דולר בנכסים. היוזמה מכוונת לסליקת מט”ח T+0, כלומר עסקאות יכולות להיסלק באותו יום שבו הן מבוצעות.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management והרשות המוניטרית של הונג קונג השתמשו גם הם ב-CCIP לפעילויות הכוללות סליקה בין-שרשרתית, קרנות מטוקננות ועסקאות חוצות גבולות בסביבות מפוקחות. מעניין שטכנולוגיה המשויכת לשווקי קריפטו של מימון מבוזר (DeFi) מוצבת יותר ויותר כ”תשתית צנרת” עבור מוסדות פיננסיים מבוססים.

כעת הבנקים מחליטים עד כמה רחוק האינטגרציה מגיעה

השוק הפוטנציאלי גם מציג ציפיות צמיחה משמעותיות. טוקניזציה, התהליך של ייצוג נכסים כגון כסף או ניירות ערך כטוקנים דיגיטליים, צפויה לפי הדו”ח להפוך לשוק בהיקף 16 טריליון דולר עד 2030. עבור ספקיות תשלומים הפועלות בקנה המידה של Bottomline, חיבור מערכות מסורתיות עם רשתות בלוקצ’יין הופך לכן לסוגיית תשתית תחרותית.

מן הצד השני, השותפות עצמה אינה קובעת שכל לקוח בנקאי של Bottomline יעביר מיד תשלומים לאונצ’יין או שהחיסכון בעלויות החזוי יתממש. מה שהיא מספקת הוא החיבור הטכני שיכול לאפשר למוסדות המשתתפים להשתמש בסליקה על גבי בלוקצ’יין בלי לנטוש סטנדרטי מסרים קיימים. כיום, נכס הקריפטו המקורי של הפרויקט LINK הוא המטבע הדיגיטלי ה-13 בגודלו מבחינת שווי שוק.

מחיר LINK עלה היום ב-6.4% לצד ראלי הקריפטו הרחב ביום חמישי, 3 בספטמבר, ומהחדשות האחרונות. LINK של Chainlink קיבל לאחרונה גם דחיפה מצד Charles Schwab, כאשר Schwab Crypto מתכננת לרשום את LINK לצד SOL ו-AVAX. מה שיבוא בהמשך תלוי באימוץ ובהתקדמות חדשנית.

בנקים, ספקי תשלומים ורגולטורים יקבעו עד כמה ייעשה שימוש נרחב בחיבור החדש, בעוד ש-Chainlink ו-Bottomline יצטרכו להוכיח שסליקה על גבי בלוקצ’יין יכולה לספק שיפורים מעשיים במהירות, בעלות ובהדדיות. באופן מוזר למדי, הסימן הגדול ביותר להצלחה עשוי להיות שהבנקים כמעט לא ישימו לב לשכבת הבלוקצ’יין כלל. אם המימון המטוקנן ימשיך להתרחב לעבר שוק ה-16 טריליון דולר החזוי עד 2030, יותר אינטגרציות בין מערכות תשלומים מבוססות לבין רשתות בלוקצ’יין עשויות להיות על הפרק.