Mastercard dévoile un dispositif de sécurité pour les stablecoins afin de contrôler les paiements numériques

Mastercard dévoile « Stablecoin Security » alors que les paiements en dollar numérique se développent

Dévoilée lors du salon Money20/20 USA à Las Vegas, cette nouvelle offre combine l’intelligence de paiement et l’analyse de la blockchain pour aider les institutions financières à identifier les fraudes, les escroqueries, l’exposition aux sanctions et d’autres indicateurs de criminalité financière tout au long du processus de paiement en stablecoins.

Le système fonctionne via une interface de programmation d’application (API) indépendante de toute plateforme, examinant le contexte de la transaction, l’origine des fonds, l’exposition aux parties soumises à des restrictions et les indicateurs potentiels d’escroquerie. Le géant des paiements Mastercard a expliqué qu’il génère des scores de risque avant que les paiements ne soient finalisés, ce qui permet aux banques et aux prestataires de paiement d’enquêter sur les activités suspectes avant le règlement.

« Les stablecoins ouvrent de nouvelles possibilités d’échange de valeur, mais les institutions financières ont besoin des informations et des contrôles adéquats pour y participer en toute confiance », a déclaré Ann Johnson, vice-présidente exécutive de Mastercard en charge des solutions de sécurité. Mme Johnson a ajouté que la combinaison des données de paiement conventionnelles et des informations issues de la blockchain offre aux institutions une meilleure visibilité sur les transactions d’actifs numériques et les risques qui y sont associés.

Des millions de transactions révèlent une traçabilité complexe des paiements

Le défi est loin d’être purement théorique. Mastercard a cité une étude portant sur 593 millions d’opérations de transfert de stablecoins réparties sur 141 millions de transactions Ethereum en 2025. Près de 60 % d’entre elles impliquaient des activités complexes en plusieurs étapes, plutôt que de simples transferts entre deux parties. Cette complexité peut empêcher les banques de comprendre précisément d’où proviennent les fonds, quels intermédiaires les ont traités et si des activités suspectes ont eu lieu en cours de route.

Mastercard a illustré le fonctionnement du système à l’aide de l’exemple d’un café de Boston achetant des grains de café auprès d’un fournisseur brésilien. Avant que la banque ne facilite un paiement en stablecoin, son prestataire de services peut évaluer les indicateurs de risque de la transaction et déterminer si un examen plus approfondi est nécessaire. Le fournisseur reçoit finalement le paiement et convertit les stablecoins en monnaie locale, tandis que la banque bénéficie d’une couche supplémentaire d’informations sur la transaction.

Borderless.xyz et Keyrails se joignent à l’initiative de Mastercard en matière de sécurité

Mastercard a fait appel à Borderless.xyz et Keyrails, deux participants à son programme «Start Path Blockchain and Digital Assets», pour intégrer cette technologie aux opérations de paiement transfrontalières. Borderless.xyz met en relation des institutions financières avec des fournisseurs de stablecoins agréés dans plus de 113 pays et pour 72 devises. Keyrails se concentre sur les paiements commerciaux internationaux de grande valeur, en particulier sur les marchés émergents. « Le commerce mondial a besoin d’une infrastructure fiable pour le règlement en stablecoins », a déclaré Rajpal Khangura, cofondateur et directeur de la conformité de Keyrails, dans un communiqué.

Le déploiement initial se concentre sur l’Amérique du Nord, Mastercard visant une disponibilité commerciale mondiale en 2027. BVNK, la société d’infrastructure de stablecoins récemment acquise par Mastercard, devrait également soutenir cette expansion.

Zoom sur une décennie d’ambitions dans le domaine de la blockchain

La dernière offre de Mastercard fait suite à plus d’une décennie d’expérimentation dans le domaine de la blockchain. L’entreprise a lancé un réseau blockchain autorisé en 2017, a élargi ses partenariats dans le domaine des cartes de cryptomonnaie en 2020 et a annoncé son intention de prendre en charge certaines monnaies numériques en 2021. Elle a ensuite lancé Crypto Source en 2022, Mastercard Crypto Credential en 2023, et a étendu ses capacités de règlement en stablecoins entre 2025 et 2026.

L’entreprise a mis la barre encore plus haut cette année, en rachetant BVNK en août et en lançant sa Global Money Platform le 15 octobre, quatre jours seulement avant de dévoiler Stablecoin Security. Ces développements permettent à Mastercard de s’ancrer davantage dans l’infrastructure des stablecoins, qu’il s’agisse de transférer et de convertir des dollars numériques ou d’évaluer les risques qui y sont associés.

Pourtant, ce dernier produit introduit une distinction importante. Les paiements en stablecoins peuvent s’effectuer sur des réseaux décentralisés, mais Mastercard parie que les institutions financières continueront à exiger des informations centralisées avant d’autoriser ces transactions.