Pratiques de désapprovisionnement révélées : Des grandes banques américaines citées pour préoccupations de biais

L’OCC publie un examen préliminaire sur les pratiques de désengagement bancaire

Un examen fédéral a conduit à de nouvelles révélations alors que l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a publié le 10 décembre des constatations préliminaires montrant comment les grandes banques ont géré le désengagement bancaire. L’OCC a déclaré qu’il avait publié les résultats de l’examen pour déterminer si les plus grandes institutions du pays avaient restreint des clients en fonction de vues politiques ou religieuses ou d’activités commerciales légales.

L’annonce déclare :

Bien que notre travail se poursuive, l’OCC offre aujourd’hui une visibilité sur les actions de désengagement bancaire contre des clients et des entreprises légales prises par les plus grandes banques du pays afin d’assurer la sensibilisation du public et d’arrêter ces pratiques nuisibles et injustes.

Les résultats montrent qu’entre 2020 et 2023, les neuf banques examinées—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank et BMO Bank—ont utilisé des politiques qui ont créé des distinctions inappropriées parmi les clients en restreignant l’accès aux services ou en exigeant des examens avancés. L’OCC a noté qu’au moins une banque a imposé des limites sur les industries qu’elle considérait comme non alignées avec ses « valeurs », affectant l’exploration pétrolière et gazière, l’extraction du charbon, les armes à feu, les prisons privées, le tabac, les fabricants de cigarettes électroniques, le divertissement pour adultes et les actifs numériques.

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Le Contrôleur de la Monnaie Jonathan V. Gould a déclaré : “L’OCC est déterminé à mettre fin aux efforts – qu’ils soient encouragés par les régulateurs ou les banques – qui instrumentaliseraient les finances.” Il a ensuite affirmé qu’il était “malheureux que les plus grandes banques du pays aient pensé que ces politiques nuisibles de désengagement bancaire étaient une utilisation appropriée de leur charte octroyée par le gouvernement et de leur pouvoir de marché.”

Des conclusions supplémentaires indiquent que plusieurs banques ont publiquement divulgué des exclusions basées sur des valeurs tout en niant simultanément qu’elles pratiquaient le désengagement, ce qui a conduit à un examen plus approfondi de comment les politiques internes étaient appliquées. L’OCC a rapporté que de nombreuses restrictions fonctionnaient par le biais de canaux de diligence raisonnable renforcée qui retardaient ou empêchaient matériellement les ouvertures de compte ou les approbations de transactions pour les entreprises légales. L’agence continue d’analyser des milliers de plaintes allégant une discrimination politique et religieuse et évalue comment ces actions ont pu influencer l’accès au capital, la croissance industrielle et les conditions économiques générales. Alors que l’examen se poursuit, l’OCC déclare qu’elle a l’intention de publier d’autres mises à jour et de renforcer les normes pour prévenir les pratiques discriminatoires.

FAQ ⏰

• Que révèle l’examen préliminaire de l’OCC sur le désengagement bancaire ?
  Il a constaté que de grandes banques utilisaient des politiques internes qui restreignaient des clients légaux dans plusieurs industries.
• Quelles banques ont été incluses dans l’examen de désengagement bancaire de l’OCC ?
  Neuf des plus grandes banques du pays — JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, et BMO Bank — ont été examinées.
• Quelles industries ont fait face à des restrictions bancaires basées sur des valeurs ?
  Le pétrole et le gaz, le charbon, les armes à feu, les prisons privées, le tabac, le divertissement pour adultes, et les actifs numériques ont été parmi ceux affectés.
• Quelles actions l’OCC compte-t-elle entreprendre ensuite ?
  L’agence prévoit d’autres mises à jour et de renforcer les normes pour prévenir les pratiques bancaires discriminatoires.