L'accord entre Coinbase et Moov ouvre l'accès aux stablecoins à plus de 1 000 banques et coopératives de crédit

Les paiements en stablecoins font leur entrée dans le secteur bancaire communautaire

Les petits établissements financiers pourraient proposer des services liés aux stablecoins sans avoir à développer ni à exploiter de systèmes distincts dédiés aux actifs numériques, grâce à un partenariat annoncé le 10 septembre. La plateforme d’échange de cryptomonnaies Coinbase (Nasdaq : COIN) et le fournisseur d’infrastructures de paiement Moov vont relier l’infrastructure dédiée aux stablecoins à la base de clients de Moov, qui compte plus de 1 000 banques de proximité et coopératives de crédit.

Moov utilisera les comptes de portefeuille de dépôt fiduciaire de la plateforme de développement Coinbase pour détenir les fonds, ainsi que son API de paiement pour gérer les mouvements de stablecoins. Cette intégration est conçue pour prendre en charge les paiements des consommateurs, l'acceptation par les commerçants, le règlement des commerçants, les versements et les approvisionnements en temps réel. Coinbase fournit l’infrastructure dédiée aux actifs numériques, tandis que Moov la relie aux systèmes de paiement déjà utilisés par les établissements participants.

«Les clients professionnels des institutions locales sont déjà invités à accepter les stablecoins, et aujourd’hui, ils doivent s’adresser à des prestataires extérieurs à leur institution pour le faire. Nous avons développé cette solution afin que la réponse provienne plutôt de leur institution financière principale», a déclaré Wade Arnold, cofondateur et PDG de Moov. M. Arnold a ajouté :

« Les commerçants ont besoin dès maintenant de solutions d’acceptation et de versement. La prochaine étape sera encore plus importante : un approvisionnement qui ne s’arrête pas le week-end ni les jours fériés, car le réseau ne ferme pas. Les établissements qui adoptent cette solution dès maintenant seront bien positionnés pour les deux. »

Moov relie les réseaux cryptos aux systèmes de paiement existants

Les établissements financiers utilisant Moov ont déjà accès à une infrastructure leur permettant d’accepter des paiements, d’émettre des cartes, de transférer des fonds et de gérer les soldes stockés. La plateforme de paiement existante de l’entreprise offre à ce partenariat une voie toute tracée pour intégrer les fonctionnalités de Coinbase sans que chaque banque ou coopérative de crédit participante ait à mettre en place des portefeuilles, des dispositifs de conservation et des systèmes de transaction de stablecoins distincts.

Le cadre réglementaire a également évolué pour permettre une plus grande implication des banques dans les services liés aux actifs numériques. Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a confirmé en mars 2025 que les banques nationales et les associations d’épargne fédérales pouvaient exercer des activités de conservation de cryptomonnaies, de gestion de réserves de stablecoins et de paiement, tout en respectant les exigences légales, prudentielles et de gestion des risques applicables.

Les stablecoins sont des actifs cryptographiques conçus pour suivre une référence externe, généralement le dollar américain, plutôt que de fluctuer comme le bitcoin et de nombreux autres actifs numériques. Les jetons adossés à des monnaies fiduciaires visent généralement à maintenir leur ancrage grâce à des réserves, des droits de rachat et l’activité du marché. Ils permettent de transférer en chaîne une valeur équivalente au dollar 24 heures sur 24, facilitant ainsi les paiements aux commerçants, les transferts de fonds, les règlements et les opérations de trésorerie en dehors des heures d’ouverture bancaires habituelles.

La stabilité des prix est toutefois un objectif de conception, et non une garantie. Les types, les utilisations et les risques liés aux stablecoins varient en fonction de leur garantie et de leur structure. Les banques doivent évaluer la qualité des réserves, la fiabilité de l’émetteur, l’accès au rachat, les contrôles de conservation, la sécurité de la blockchain, la conformité réglementaire et la possibilité qu’un token perde son ancrage prévu.

Coinbase étend sa stratégie en matière de paiements

L’accord avec Moov s’inscrit dans le prolongement des efforts plus larges de Coinbase visant à relier les actifs numériques aux services financiers réglementés. La demande de charte nationale de fiducie déposée par la société en octobre 2025 visait à mettre en place une structure fédérale capable de prendre en charge de nouveaux services de conservation, de paiement et autres services connexes sous la supervision de l’OCC. L’OCC a accordé une autorisation conditionnelle préliminaire à cette demande le 2 avril.

Coinbase a également poursuivi l’intégration des stablecoins au-delà du secteur bancaire. Un partenariat conclu en juin a permis de relier le règlement en USDC au réseau de Masspay couvrant 180 pays, permettant ainsi aux entreprises éligibles de financer des paiements en dollars, de convertir des fonds en USDC et de livrer des actifs numériques ou de la monnaie locale via des flux de travail d’entreprise établis.

Les banques communautaires restent divisées quant à l’impact que les stablecoins pourraient avoir sur les dépôts et les prêts, alors même que les intégrations de paiement progressent. L’association Independent Community Bankers of America a exigé l’interdiction des récompenses en stablecoins, avertissant que la migration des dépôts pourrait entraîner une baisse estimée à 1 300 milliards de dollars des dépôts et à 850 milliards de dollars des prêts locaux.