CZ attaque Bank of America après une amende de 1,21 milliard$

CZ s'en prend à Bank of America après une amende de 1,21 milliard de dollars et l'absence de peine de prison

Le fondateur de Binance, Changpeng Zhao (CZ), n’a pas mâché ses mots mercredi après que Bank of America s’est vu infliger plus de 1,21 milliard de dollars d’amendes fédérales pour violation des lois anti-blanchiment et des sanctions. Le géant bancaire a admis avoir délibérément enfreint la loi sur le secret bancaire, tandis que les régulateurs ont révélé que plus de 5 milliards de dollars de transactions suspectes n’avaient pas été déclarées ou l’avaient été trop tard.

Pourtant, malgré cette amende de plusieurs milliards de dollars, aucun dirigeant de la banque n’a fait l’objet de poursuites pénales. CZ a saisi cette information dans un message cinglant publié sur X, proposant sa propre analyse du déroulement de l’affaire. Réagissant à un message publié le 14 octobre sur X détaillant les mesures coercitives, Zhao n’a pas mâché ses mots quant aux conséquences auxquelles s’exposaient les dirigeants de la banque. Il a déclaré :

« Personne n’est allé en prison. Pas d’assignation à résidence. Pas d’accords de poursuite différée (DPA). Personne n’a même été inculpé. C’est de l’histoire ancienne. En avant ! »

Ses remarques faisaient suite à l’annonce, mardi, de l’imposition par le département du Trésor américain de la troisième plus lourde amende de son histoire à l’encontre de la deuxième plus grande banque des États-Unis. Cette comparaison a une dimension personnelle. M. Zhao avait auparavant purgé quatre mois dans une prison fédérale après avoir plaidé coupable d’une infraction à la conformité impliquant Binance. Le président Donald Trump lui avait ensuite accordé sa grâce en octobre 2025.

Le Trésor américain dévoile 5 milliards de dollars d’activités suspectes

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a infligé une amende de 1,2 milliard de dollars après avoir déterminé que Bank of America n’avait pas correctement identifié, enquêté et signalé des activités financières suspectes. Sur les 5 milliards de dollars de transactions douteuses, plus d’un milliard concernait des risques prioritaires pour la sécurité nationale, notamment des réseaux chinois de blanchiment d’argent et des activités financières illicites le long de la frontière sud-ouest des États-Unis.

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a, de son côté, infligé une amende record de 750 millions de dollars, qui a été imputée sur la sanction du FinCEN plutôt que d’y être ajoutée. Le Bureau du contrôle des avoirs étrangers (OFAC) a également obtenu un accord à l’amiable de 11,6 millions de dollars concernant 475 violations apparentes des sanctions liées à des programmes ciblant l’Iran, la Russie, le trafic de stupéfiants et le terrorisme. Les autorités de régulation ont brossé un tableau particulièrement peu flatteur des contrôles internes de la banque. Le Trésor a déclaré que Bank of America avait donné la priorité aux revenus tout en laissant les lacunes en matière de conformité s’aggraver, et l’OCC a constaté que des transactions s’élevant à des milliers de milliards de dollars n’avaient pas été surveillées de manière adéquate. Les problèmes ont persisté malgré une injonction de cessation et d’abstention datant de décembre 2024 exigeant des mesures correctives.

Lark Davis et Zerohedge enfoncent le clou

Le commentateur spécialisé dans les cryptomonnaies Lark Davis s’est également exprimé, dénonçant le fait que la banque n’ait pas signalé en temps voulu 5 milliards de dollars de transactions suspectes, ainsi que l’impact relativement modeste sur son bénéfice par action. Davis a conclu ses critiques par cette remarque : « Et ils vous disent que ce sont les cryptomonnaies qui sont les méchantes. »

Le site d’analyse financière Zerohedge s’est également penché sur les conclusions de l’enquête, attirant l’attention sur les réseaux chinois de blanchiment d’argent et les milliards de dollars de transactions suspectes identifiées par les autorités fédérales. Ces révélations ont fourni aux détracteurs de nombreux arguments, d’autant plus que la banque a reconnu avoir commis des infractions délibérées et qu’aucune poursuite pénale n’a été engagée à l’encontre de dirigeants individuels.

Bank of America paie la note, mais des questions subsistent

Bank of America affirme avoir déjà investi des milliards dans des technologies de conformité et affecté des milliers d’employés à la prévention de la criminalité financière. L’établissement s’attend à absorber une charge non déductible fiscalement de 1,2 milliard de dollars sur ses résultats du troisième trimestre, soit l’équivalent d’environ 17 centimes par action.

L’accord prévoit également un examen indépendant des transactions précédemment négligées, ainsi que des améliorations supplémentaires du dispositif de conformité de la banque. Malgré toutes ces amendes de plusieurs milliards de dollars, les injonctions correctives et les promesses de réforme, le commentaire publié mercredi par l’ancien patron de Binance a mis en lumière un détail particulièrement frappant. Bank of America a reconnu avoir délibérément enfreint la législation bancaire fédérale, mais les mesures annoncées ont épargné à ses dirigeants toute poursuite pénale. Comme le dit avec cynisme un argument courant, le moyen le plus rapide de mettre un poids lourd de la finance derrière les barreaux n’est pas d’enfreindre la réglementation bancaire, mais de voler ceux qui dirigent les banques.