Binance lance « Lite Loan », un service de prêt sans liquidation pendant 30 jours

Binance cible les petits emprunteurs avec un produit à durée fixe de 30 jours

Le 4 août, Binance a annoncé le lancement de « Lite Loan », un produit d’emprunt simplifié permettant aux utilisateurs éligibles disposant d’un compte principal d’obtenir immédiatement des USDT en donnant des bitcoins en garantie. Ce produit fixe un plafond d’emprunt de 1 000 USDT et une durée fixe de 30 jours. La plateforme a déclaré :

« Les fonds empruntés sont disponibles immédiatement et peuvent être utilisés aussi bien sur la plateforme Binance qu’en dehors de celle-ci. »

Les emprunteurs s’acquittent de frais de service non remboursables, déduits du montant du prêt lors du versement des fonds, sans intérêts supplémentaires facturés pendant la durée initiale de 30 jours. Le taux promotionnel est de 0,5 % pour les ordres passés entre le 4 août à 10 h 00 UTC et le 3 septembre à 09 h 59 UTC, avant de revenir à 1 %.

Les prêts cryptos garantis permettent aux utilisateurs d’obtenir des liquidités tout en conservant une exposition aux actifs numériques donnés en garantie. Les ratios prêt/valeur déterminent le montant auquel les emprunteurs peuvent accéder et le moment où la garantie peut être exposée à une liquidation.

La garantie continue de générer un rendement pendant la durée du prêt

Les bitcoins éligibles détenus sur le compte au comptant ou le compte de financement d’un utilisateur sont bloqués en garantie et intégrés à Binance Simple Earn, où ils continuent de générer un rendement tant que le prêt reste en cours. Les utilisateurs ne peuvent ni retirer ni transférer les bitcoins donnés en garantie tant qu’ils n’ont pas remboursé l’intégralité du solde et récupéré leur garantie via leur compte Earn. La société a ajouté :

« Pas de suivi complexe du ratio prêt/valeur, pas de liquidation déclenchée par les fluctuations de prix pendant la durée initiale de 30 jours du prêt, et votre garantie continue de générer des revenus tout au long de la durée du prêt. »

La structure initiale de 30 jours du produit offre aux emprunteurs un délai de remboursement défini sans nécessiter de gestion active du ratio prêt/valeur lors des fluctuations du cours du bitcoin. La plateforme Binance Loans, plus large, comprend le « Lite Loan » ainsi que des produits à taux variable, à taux fixe et VIP adaptés à différents montants d’emprunt et préférences de remboursement.

Les prêts en souffrance sont soumis à des pénalités et à des règles de liquidation

Après l’échéance, Binance applique des intérêts de pénalité quotidiens à un taux annuel simple fixe de 36 % sur le solde impayé. La plateforme envoie une notification d’appel de marge lorsque le ratio prêt/valeur atteint 85 %, tandis que la liquidation commence à 91 % ou après 30 jours de retard de paiement, selon la première éventualité.

La liquidation utilise la garantie de la position pour rembourser l’intégralité du prêt ; Binance fixe actuellement les frais de liquidation à 0 %. La plateforme peut rétablir les frais standard de 2 % et appliquer un ajustement en fonction du risque à la valeur de marché de chaque actif donné en garantie au cours du processus de liquidation.

Les remboursements anticipés et partiels sont possibles sans frais supplémentaires, en utilisant des USDT ou d’autres crypto-actifs éligibles. Sur Binance Loans, les exigences en matière de garantie, les limites d’emprunt, les échéanciers de remboursement et les calculs du ratio prêt/valeur varient en fonction du produit sélectionné.

Les prêts garantis par des bitcoins continuent de se développer

Lite Loan élargit le portefeuille de prêts de Binance au-delà de ses produits à taux variable, à taux fixe, VIP et institutionnels, en étendant les emprunts garantis par des bitcoins aux utilisateurs recherchant des prêts de plus petit montant avec des durées fixes et des conditions de remboursement simplifiées. La plateforme avait précédemment lancé des prêts institutionnels prenant en charge les garanties mises en commun et plus de 400 actifs de garantie.

D’autres grandes plateformes d’échange développent également le crédit adossé au bitcoin. La plateforme de crypto-monnaies Coinbase (Nasdaq : COIN) propose des prêts en USDC adossés au bitcoin avec des modalités de remboursement flexibles. Les utilisateurs éligibles peuvent emprunter jusqu’à 5 000 000 USDC contre du bitcoin, 1 000 000 USDC contre de l’ethereum et 100 000 USDC contre du solana, du cardano, XRP, Litecoin et Dogecoin, en fonction du montant donné en garantie. Coinbase précise également que des limites de transfert s’appliquent à tous les comptes à titre de mesure de sécurité financière.