سناتور وارن، OCC را به اعطای منشورهای غیرقانونی به کوین‌بیس، ریپل و ۷ شرکت دیگر متهم می‌کند

وارن، OCC را به‌دلیل مجوزهای بانکی رمزارزی که ظاهراً از حفاظ‌های فدرال عبور می‌کنند، هدف قرار داد

الیزابت وارن، عضو ارشد کمیته بانکداری سنا، استدلال می‌کند که OCC با تأیید مجوز برای شرکت‌هایی که طرح‌های کسب‌وکارشان شباهت اندکی به عملیات سنتی تراست دارند، «قانون بانک ملی» را نقض کرده است. این مجوزها شرکت‌هایی از جمله Coinbase National Trust Company، Ripple National Trust Bank و Fidelity Digital Asset Services را پوشش می‌دهد.

طبق قانون فدرال، شرکت‌های تراست ملی به فعالیت‌های امانی محدود هستند؛ مانند ایفای نقش به‌عنوان امین (trustee)، وصی (executor)، مدیر ترکه (administrator) یا قیم (guardian). آن‌ها نمی‌توانند سپرده بپذیرند یا وام بدهند و بدون بیمه فدرال سپرده‌ها، تعهدات «قانون سرمایه‌گذاری مجدد جامعه» و محدودیت‌های «قانون شرکت‌های هلدینگ بانکی» که برای بانک‌های ملی تمام‌خدمت اعمال می‌شود، فعالیت می‌کنند.

وارن اصرار دارد که OCC این مرز قانونی را نادیده گرفته است. او در نامه‌اش به گولد نوشت: «از دسامبر ۲۰۲۵، شما دست‌کم ۹ مجوز تراست ملی را برای شرکت‌های رمزارزی تأیید کرده‌اید که قصد دارند در فعالیت‌هایی وارد شوند که به‌نظر می‌رسد بسیار فراتر از مجموعه محدود فعالیت‌های مجاز به‌موجب قانون است.» او افزود: «این شرکت‌ها عملاً بانک‌های رمزارزی هستند که می‌خواهند از حفاظ‌ها و تعهدات بنیادی‌ای که با بانک بودن همراه است، فرار کنند.»

نامه سناتور، ۹ شرکت تأییدشده را نام می‌برد: Ripple National Trust Bank، Paxos Trust Company، First National Digital Currency Bank (مرتبط با Circle)، Fidelity Digital Asset Services، Bitgo Bank and Trust N.A.، Foris DAX National Trust Bank (وابسته به Crypto.com)، National Digital Trust Company (Protego)، Bridge National Trust Bank (مرتبط با Stripe) و Coinbase National Trust Company.

وارن برای اثبات ادعا به زبان مشخصِ طرح‌های کسب‌وکار استناد کرد. National Digital Trust Company متعلق به Protego برنامه‌هایی برای راه‌اندازی یک پلتفرم حضانت رمزارز، یک پلتفرم معاملاتی، یک پلتفرم وام‌دهی و وام‌گیری، و یک پلتفرم خدمات برای ناشران را توصیف می‌کند. در درخواست کوین‌بیس آمده است که امکان دسترسی مشتریان حضانت به خدمات استیکینگ، تأمین مالی و معاملات را فراهم خواهد کرد و محصولات پرداخت را نیز بررسی خواهد کرد.

به گفته وارن، هیچ‌یک از این فعالیت‌ها در تعریف قانونی عملیات تراست امانی قرار نمی‌گیرد. او این تأییدها را «آربیتراژ مقرراتی» توصیف کرد؛ راهبردی که به این شرکت‌ها امتیازهای شبیه بانک می‌دهد، بدون آن‌که تعهدات متناظری که برای حفاظت از مصرف‌کنندگان طراحی شده‌اند را بپذیرند.

وارن نوشت: «اجازه دادن به شرکت‌های تراست ملی برای عمل کردن مانند بانک‌های ملی تمام‌خدمت، در حالی که از مجموعه محدودیت‌ها، حفاظ‌ها و تعهداتی که برای بانک‌های ملی تمام‌خدمت اعمال می‌شود، فرار می‌کنند، خطرات آشکاری برای مصرف‌کنندگان ایجاد می‌کند، تعارض منافع به‌وجود می‌آورد، جدایی بانکداری و تجارت را تضعیف می‌کند و ایمنی و سلامت نظام بانکی را تهدید می‌کند.»

این نامه همچنین به «قانون GENIUS» می‌پردازد؛ قانون‌گذاری استیبل‌کوین که در سال ۲۰۲۵ به قانون تبدیل شد. وارن ادعا می‌کند برخی از متقاضیان مجوز، ساختارهای خود را حول این قانون جدید سازمان‌دهی کرده‌اند، اما استدلال می‌کند «قانون GENIUS» مفاد مربوط به مجوز تراست در «قانون بانک ملی» را اصلاح نکرده است. او می‌گوید هر تلاش از سوی ناشران استیبل‌کوین برای استفاده از قانون GENIUS به‌عنوان توجیهی برای گسترش اختیارات شرکت‌های تراست، برداشت نادرستی از متن قانون است.

درخواست‌های وارن برای ارائه اسناد، دقیق و گسترده است. او از گولد خواست تمامی درخواست‌های کاملِ اخذ مجوز، از جمله پیوست‌های محرمانه، را برای هر ۹ شرکت تأییدشده و همچنین هر درخواست در حال بررسی ارائه کند. او همچنین تحلیل‌های حقوقی، تفکیک حجم فعالیت‌های امانی در برابر غیرامانی، و تحلیل‌های OCC درباره نحوه تعامل «قانون GENIUS» با «قانون بانک ملی» را درخواست کرد.

سیاسی‌ترین بخش درخواست به ارتباطات مربوط می‌شود. وارن از OCC خواست همه ایمیل‌ها، پیامک‌ها، خلاصه جلسات و متن پیاده‌سازی‌شده تماس‌ها میان مقام‌های OCC و رئیس‌جمهور ترامپ، خانواده درجه‌یک او یا هر فردی که توسط خانواده ترامپ یا به نمایندگی از آن‌ها به کار گرفته شده است را درباره هر یک از ۹ تأیید مجوز ارائه کند. مهلت ارائه همه این مواد ۱ ژوئن ۲۰۲۶ است.

OCC از مجوزهای تراستِ «با هدف محدود» دفاع کرده و آن‌ها را مطابق با اختیارات موجود خود برای خدمات حضانت، تسویه و دارایی‌های دیجیتال دانسته و به نامه‌های تفسیری پیشین، از جمله برخی مربوط به سال ۲۰۲۱، استناد کرده است. این نهاد در ۲ مارس ۲۰۲۶ یک قاعده مرتبط با اعطای مجوز را نهایی کرد که به گفته وارن، دامنه فعالیت‌های مجاز شرکت‌های تراست را فراتر از آنچه کنگره مجاز دانسته، گسترش می‌دهد.

تأیید این مجوزها بازتابِ تغییر گسترده‌تری در سیاست بانکداری فدرال تحت دولت ترامپ است؛ دولتی که رویکردی مساعد نسبت به ادغام رمزارز در نهادهای مالیِ تحت نظارت اتخاذ کرده است. وارن، که از منتقدان دیرینه پیوند رمزارز با بانکداری سنتی است، ریسک‌هایی از جمله نوسان بازار، کلاهبرداری علیه مصرف‌کنندگان و فروپاشی شرکت‌های همجوار رمزارز مانند FTX و Silvergate را به‌عنوان دلایل احتیاط ذکر کرد. پاسخ OCC به درخواست‌های او که تا ۱ ژوئن انتظار می‌رود، تعیین خواهد کرد آیا تلاش‌های نظارتی کنگره بیش از این تشدید می‌شود یا نه.