قانون نبوغ درخواست وزارت خزانه‌داری برای بازخورد درباره فناوری ضد پولشویی را فعال می‌کند

خزانه‌داری بازخورد عموم درباره مبارزه با جرایم کریپتو تحت قانون جدید استیبل‌کوین را می‌طلبد

در ۱۸ آگوست در وب‌سایت خزانه‌داری، ثبت‌ فدرال، و سایت‌های شریک مانند FinCEN و IRS منتشر شد، این دوره ۶۰ روزه نظرخواهی مستقیماً از قسمت ۹(a) قانون راهنمایی و تاسیس نوآوری ملی ایالات متحده برای استیبل‌کوین‌ها (GENIUS Act) می‌آید. رئیس‌جمهور ترامپ در تاریخ ۱۸ ژوئیه، ۲۰۲۵ این قانون پیشگام را به عنوان اولین چارچوب جامع تنظیم مقررات فدرال برای صادرکنندگان استیبل‌کوین‌ها به امضا رساند.

این صادرکنندگان اکنون به عنوان مؤسسات مالی تحت قانون محرمانگی بانکی محسوب خواهند شد و مشمول تمام قوانین ضد پولشویی (AML)، تحریم‌ها، و دقت لازم مشتریان می‌شوند. این ابتکار درخواست نظر مستقیماً اهداف سیاستی مطرح شده در فرمان اجرایی 14178، “تقویت رهبری امریکا در فناوری‌های مالی دیجیتال” را پیش می‌برد که در ۲۳ ژانویه، ۲۰۲۵ امضا شده است. این دستور بر “پشتیبانی از رشد مسئولانه و استفاده از دارایی‌های دیجیتال” اولویت دارد و یک گروه کاری رئیس‌جمهور در بازارهای دارایی دیجیتال را ایجاد می‌کند.

گزارش این گروه در ۳۰ ژوئیه به طور خاص توصیه کرد ابزارهای شناسایی دیجیتال را ارزیابی کرده و به اشتراک گذاری اطلاعات عمومی و خصوصی برای مقابله با مالیات غیرقانونی تقویت شود، که بستر بیشتری را برای درخواست خزانه‌داری فراهم می‌کند. وزارت خزانه‌داری از افراد، مؤسسات مالی، شرکت‌های فناوری و گروه‌های حمایتی می‌خواهد که دیدگاه‌های کاربردی خود را درباره “روش‌ها، تکنیک‌ها یا استراتژی‌های نوآورانه یا جدید” که نهادهای تنظیم شده در حال حاضر استفاده می‌کنند یا می‌توانند استفاده کنند، برای تشخیص فعالیت‌های غیرقانونی در اکوسیستم دارایی‌های دیجیتال به اشتراک بگذارند. این درخواست بر چهار نقطه تمرکز تکنولوژیکی خاص تأکید می‌کند:

1. رابط‌های برنامه‌ریزی کاربردی (APIs): سیستم‌هایی که به نرم افزارها امکان می‌دهند تا برای اشتراک‌گذاری داده‌های تطبیقی به صورت خودکار ارتباط برقرار کنن، کنترل‌های دسترسی را اعمال کرده و تراکنش‌ها را نظارت کنند.
2. هوش مصنوعی (AI): سیستم‌های ماشین‌محور که مجموعه داده‌های گسترده‌ای را تحلیل می‌کنند، از جمله تراکنش‌های بلاکچین، تا الگوها و شبکه‌های پیچیده مالی غیرقانونی را شناسایی کنند.
3. تایید هویت دیجیتال: ابزارهایی برای تأسیس و تأیید هویت کاربر به صورت دیجیتال، از جمله مدارک قابل حمل که می‌تواند فرآیند پذیرش و دقت لازم را تسهیل کند، حتی ممکن است در قراردادهای هوشمند مالی غیرمتمرکز (DeFi) نیز کاربرد داشته باشد.
4. فناوری و نظارت بلاکچین: تکنیک‌هایی برای مشاهده، ردیابی و تحلیل تراکنش‌ها در دفتر کل عمومی، ادغام داده‌های بلاکچین با اطلاعات خارج از زنجیره برای ردگیری جریان‌های غیرقانونی و شناسایی بازیگران پرخطر.

“موسسات مالی می‌توانند از این ابزارها برای حفاظت از اکوسیستم دارایی‌های دیجیتال در برابر سوء استفاده توسط عاملان غیرقانونی مانند قاچاقچیان مواد مخدر، کلاهبرداران، دریافت‌کنندگان باج‌افزار، تأمین‌کنندگان مالی تروریسم، اجتناب‌کنندگان تحریم‌های مرتبط با رژیم ایران و مجرمان سایبری جمهوری دموکراتیک خلق کره (DPRK) استفاده کنند”، اطلاعیه خزانه‌داری اعلام کرد. با این حال، همچنین به چالش‌ها اشاره کرد: “ابزارهای نوآورانه ممکن است منابع جدیدی را نیاز داشته باشند… به دلیل هزینه برای دستیابی و یکپارچه‌سازی ابزارهای جدید و ساخت تخصص لازم.”

بازخورد عمومی به طور مستقیم تحقیق خزانه‌داری را در ارزیابی هر فناوری بر اساس هفت عامل حیاتی مورد درخواست قانون GENIUS راهنمایی می‌کند: “(a) بهبود در توانایی موسسات مالی برای شناسایی فعالیت غیرقانونی درگیر دارایی‌های دیجیتال؛ (b) هزینه‌ها برای موسسات مالی تنظیم شده؛ (c) مقدار و حساسیت اطلاعاتی که جمع‌آوری یا بررسی می‌شود؛ (d) خطرات حریم خصوصی مرتبط با اطلاعاتی که جمع‌آوری یا بررسی می‌شود؛ (e) چالش‌های عملیاتی و نکات بهره‌وری؛ (f) ریسک‌های امنیت سایبری؛ و (g) اثربخشی روش‌ها، تکنیک‌ها یا استراتژی‌ها در کاهش مالیات غیرقانونی.”

از نظر دهندگان خواسته می‌شود که به سؤالات خاصی درباره هر فناوری پاسخ دهند، از جمله استفاده‌های واقعی در جهان، اثربخشی در مقایسه با ابزارهای موجود، خطرات، مزایا، و به ویژه، “موانع نظارتی، قانونی، نظارتی یا عملیاتی” که مانع از پذیرش می‌شود. خزانه‌داری همچنین از پیشنهاداتی در مورد گام‌هایی که دولت ایالات متحده می‌تواند برای تسهیل “پذیرش مؤثر و مبتنی بر ریسک” اتخاذ کند، استقبال می‌کند.

تمام نظرات باید به صورت الکترونیکی از طریق وب‌سایت regulations.gov تا ساعت ۱۱:۵۹ عصر به وقت شرق آمریکا در تاریخ ۱۷ اکتبر ۲۰۲۵ ارسال شوند و به صورت عمومی قابل مشاهده خواهند بود. وزارت خزانه‌داری به صراحت هشدار می‌دهد: “لطفاً اطلاعات شناسایی شخصی (مانند نام، آدرس یا اطلاعات تماس دیگری) یا اطلاعات تجاری محرمانه‌ای که نمی‌خواهید به صورت عمومی افشا شود، وارد نکنید. تمام نظرات به عنوان سوابق عمومی در نظر گرفته می‌شوند؛ آن‌ها دقیقاً همان‌طور که دریافت شده‌اند به نمایش گذاشته می‌شوند.” نظرات می‌توانند به صورت ناشناس ارائه شوند.

پس از دوره نظرسنجی، وزارت خزانه‌داری تحقیق انجام خواهد داد، گزارشی به کمیته‌های سنای بانکداری و خدمات مالی مجلس نمایندگان ارائه خواهد کرد که یافته‌ها را خلاصه کرده و پیشنهادات قانونی/نظارتی ارائه می‌دهد، و ممکن است رهنمود رسمی ارائه دهد یا اقدام به تنظیم قوانین کند. جولی لاسکار، مدیر دفتر سیاست راهبردی، تأمین مالی تروریسم و جرایم مالی، به عنوان تماس‌دهنده تعیین شده است (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). این درخواست عمومی بر تلاش‌های فوری دولت برای بهره‌گیری از نوآوری برای امنیت در دنیای به سرعت در حال تحول مالی دیجیتال تأکید دارد.