افشای روش‌های حذف حساب: بانک‌های بزرگ آمریکا به دلیل نگرانی‌های تبعیض مورد توجه قرار گرفتند

منتشر کردن بازبینی اولیه OCC درباره اقدامات رفع حساب بانکی

یک بازبینی فدرال افشاگری‌های جدیدی را به دنبال داشت زیرا دفتر کنترل‌کننده پول (OCC) یافته‌های اولیه خود را در ۱۰ دسامبر منتشر کرد که نشان می‌دهد چگونه بانک‌های بزرگ با اقدامات رفع حساب برخورد کرده‌اند. OCC اعلام کرد که نتایج بررسی را منتشر کرده‌است تا تعیین کند آیا بزرگترین مؤسسات کشور مشتریان را بر اساس دیدگاه‌های سیاسی یا مذهبی یا فعالیت‌های تجاری قانونی محدود کرده‌اند یا خیر.

بیانیه اعلام می‌کند:

با وجود اینکه کار ما ادامه دارد، OCC امروز نمایی به اقدامات رفع حسابی که علیه مشتریان و کسب‌وکارهای قانونی توسط بزرگترین بانک‌های کشور صورت گرفته‌است، ارائه می‌دهد تا آگاهی عمومی افزایش یابد و این اقدامات مضر و ناعادلانه متوقف شود.

یافته‌ها نشان می‌دهد که در بین سال‌های ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۳، همه ۹ بانکی که بررسی شدند—JPMorgan Chase Bank، Bank of America، Citibank، Wells Fargo Bank، U.S. Bank، Capital One، PNC Bank، TD Bank، و BMO Bank—از سیاست‌هایی استفاده کرده‌اند که تمایزات نامناسبی بین مشتریان ایجاد کرده و با محدود کردن دسترسی به خدمات یا نیاز به بررسی‌های بیشتر، اقدام کرده‌اند. OCC اشاره کرد که حداقل یک بانک محدودیت‌هایی بر روی صنایع‌ای که با “ارزش‌های” آن نامتناسب بود، تحمیل کرده است، که صنعت‌های اکتشاف نفت و گاز، استخراج زغال سنگ، اسلحه‌ها، زندان‌های خصوصی، توتون و تنباکو، تولیدکنندگان سیگار الکترونیکی، سرگرمی بزرگسالان، و دارایی‌های دیجیتال را تحت شعاع قرار داده است.

بیشتر بخوانید: OCC نشانه‌های تغییر بزرگ با منشورهای رمزنگاری آماده تغییر شکل بانکداری

کنترل‌کننده ارز جاناتان وی. گولد گفت: “OCC متعهد به پایان دادن به تلاش‌هایی است که چه توسط ناظران یا بانک‌ها شروع شده‌اند و امور مالی را به سلاح تبدیل می‌کنند.” او بعداً اظهار داشت که “متأسفانه بزرگترین بانک‌های کشور فکر می‌کردند این سیاست‌های مضر رفع حساب استفاده مناسبی از منشور دولتی و قدرت بازار آن‌ها است.”

یافته‌های اضافی نشان می‌دهد که چندین بانک به صورت عمومی استثنائات مبتنی بر ارزش‌ها را اعلام کردند در حالی که به طور همزمان انکار کردند که درگیر رفع حساب هستند، که موجب تحقیقات بیشتر در مورد چگونگی اجرای سیاست‌های داخلی شد. OCC گزارش داد که بسیاری از محدودیت‌ها از طریق کانال‌های دقیق‌تری از دقت اجرا می‌شد که به طور واقعی شروع حساب یا تأیید معاملات برای کسب‌وکارهای قانونی را به تأخیر می‌انداخت یا منع می‌کرد. این آژانس همچنان در حال تحلیل هزاران شکایت است که تبعیض‌های سیاسی و مذهبی را ادعا می‌کنند و در حال ارزیابی این است که چگونه این اقدامات ممکن است بر دسترسی به سرمایه، رشد صنعت و شرایط اقتصادی گسترده‌تر تأثیر گذاشته باشد. با ادامه بررسی، OCC می‌گوید قصد دارد به انتشار به‌روزرسانی‌های بیشتر و تقویت استانداردها برای جلوگیری از اقدامات تبعیض‌آمیز بانکی ادامه دهد.

پرسش‌های متداول ⏰

• OCC در بازبینی اولیه درباره رفع حساب چه افشا کرد؟
  این موضوع که بانک‌های بزرگ از سیاست‌های داخلی استفاده کردند که مشتریان قانونی را در چندین صنعت محدود کردند، را نشان داد.
• کدام بانک‌ها در بررسی رفع حساب OCC شامل شدند؟
  نُه تا از بزرگ‌ترین بانک‌های کشور—JPMorgan Chase Bank، Bank of America، Citibank، Wells Fargo Bank، U.S. Bank، Capital One، PNC Bank، TD Bank، و BMO Bank—مورد بررسی قرار گرفتند.
• کدام صنایع با محدودیت‌های بانکی مبتنی بر ارزش مواجه شدند؟
  نفت و گاز، زغال سنگ، اسلحه، زندان‌های خصوصی، توتون و تنباکو، سرگرمی بزرگسالان، و دارایی‌های دیجیتال تحت تأثیر قرار گرفتند.
• اقدامات بعدی OCC چه خواهد بود؟
  این آژانس برنامه‌ریزی برای به‌روزرسانی‌های بیشتر و تقویت استانداردها برای جلوگیری از اقدامات تبعیض‌آمیز بانکی دارد.