Senaator Warren süüdistab OCC-d ebaseaduslike tegevuslubade väljastamises Coinbase’ile, Ripple’ile ja veel seitsmele ettevõttele

Warren võtab sihikule OCC-d seoses krüptopanga tegevuslubadega, mis väidetavalt mööduvad föderaalseid kaitsemeetmeid

Senati panganduskomisjoni juhtiv liige Elizabeth Warren väidab, et OCC rikkus riiklikku pangaseadust, kiites heaks tegevusload ettevõtetele, kelle äriplaanid ei sarnane eriti traditsioonilise usaldusühingu tegevusega. Tegevusload hõlmavad selliseid ettevõtteid nagu Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank ja Fidelity Digital Asset Services.

Föderaalseaduse kohaselt on riiklikud usaldusühingud piiratud usaldustegevusega, nagu tegutsemine usaldusisiku, testamenditäitja, haldaja või eestkostjana. Nad ei tohi vastu võtta hoiuseid ega anda laene ning tegutsevad ilma föderaalse hoiuste kindlustuse, ühenduse reinvesteerimisseaduse kohustuste ja pangaholdingute seaduse piiranguteta, mis kehtivad täisteenust pakkuvatele riiklikele pankadele.

Warren väidab, et OCC on seda õiguslikku piiri eiranud. „Alates 2025. aasta detsembrist olete heaks kiitnud vähemalt üheksa riiklikku usalduslitsentsi krüptovaluutaettevõtetele, kes kavatsevad tegeleda tegevustega, mis tunduvad ulatuvat kaugemale seadusega lubatud kitsast tegevuste ringist,“ kirjutas ta Gouldile. „Need ettevõtted on tegelikult krüptopangad, kes soovivad kõrvale hiilida põhilistest kaitsemeetmetest ja kohustustest, mis kaasnevad pangana tegutsemisega.“

Senaatori kirjas on nimetatud üheksa heakskiidetud ettevõtet: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (seotud Circle’iga), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (Crypto.comi tütarettevõte), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (seotud Stripe’iga) ja Coinbase National Trust Company.

Warren tõi tõendina välja konkreetsed äriplaani sõnastused. Protego National Digital Trust Company kirjeldab plaane käitada krüptovaluuta hoiustamise platvormi, kauplemisplatvormi, laenuandmise ja laenuvõtmise platvormi ning emitendi teenuste platvormi. Coinbase'i taotluses märgitakse, et see võimaldab hoiustamisklientidel kasutada stakingu-, rahastamis- ja kauplemisteenuseid ning uurib maksetoodete võimalusi.

Warreni sõnul ei kuulu ükski neist tegevustest usaldusfondi tegevuse seadusjärgse määratluse alla. Ta kirjeldas heakskiitmist regulatiivse arbitraažina, strateegiana, mis annab nendele ettevõtetele pangalaadseid privileege ilma vastavate kohustusteta, mis on mõeldud tarbijate kaitsmiseks.

„Kui lubada riiklikel usaldusühingutel tegutseda nagu täisteenust pakkuvad riiklikud pangad, vältides samal ajal piiranguid, kaitsemeetmeid ja kohustusi, mis kehtivad täisteenust pakkuvatele riiklikele pankadele, tekitaks see tarbijatele selgeid riske, tekitaks huvide konflikte, õõnestaks panganduse ja kaubanduse eraldatust ning ohustaks pangandussüsteemi turvalisust ja usaldusväärsust,“ kirjutas Warren.

Kiri käsitleb ka GENIUS-seadust, stabiilse valuuta seadust, mis võeti vastu 2025. aastal. Warren väidab, et mõned tegevusloa taotlejad korraldasid oma struktuurid uue seaduse järgi, kuid väidab, et GENIUS-seadus ei muutnud riikliku pangaseaduse usaldusühingute tegevusloa sätteid. Ta ütleb, et stabiilse valuuta väljastajate mis tahes katse kasutada GENIUS-seadust usaldusühingute volituste laiendamise õigustamiseks on seaduse väär tõlgendamine.

Warreni dokumentide taotlused on üksikasjalikud ja laiaulatuslikud. Ta palus Gouldil esitada kõigi üheksa heakskiidetud ettevõtte ja kõikide menetluses olevate taotluste täielikud tegevusloa taotlused, sealhulgas konfidentsiaalsed lisad. Ta nõudis ka õiguslikke analüüse, usaldus- ja mitteusaldustegevuse mahu jaotusi ning OCC analüüse selle kohta, kuidas GENIUS Act suhtleb National Bank Actiga.

Kõige poliitiliselt laetud taotlus puudutab suhtlust. Warren palus OCC-l üle anda kõik e-kirjad, tekstisõnumid, koosolekute kokkuvõtted ja kõnede transkriptsioonid OCC ametnike ja president Trumpi, tema lähisugulaste või Trumpi perekonna heaks või nimel töötavate isikute vahel seoses ühegi üheksast tegevusloa heakskiitmisest. Kõigi materjalide esitamise tähtaeg on 1. juuni 2026.

OCC on kaitsnud piiratud otstarbega usaldusfondide tegevuslube kui kooskõlas olevaid oma olemasoleva volitusega hoiustamise, arvelduste ja digitaalsete varade teenuste osas, viidates varasematele tõlgenduskirjadele, sealhulgas mõnedele, mis pärinevad 2021. aastast. Asutus viis 2. märtsil 2026 lõpule seotud tegevuslubade eeskirja, mis Warreni sõnul laiendab lubatud usaldusühingute tegevust veelgi kaugemale sellest, mida Kongress on volitanud.

Litsentside heakskiitmine peegeldab laiemat muutust föderaalse panganduspoliitikas Trumpi administratsiooni ajal, mis on võtnud soodsa seisukoha krüptovaluuta integreerimise suhtes reguleeritud finantsasutustesse. Warren, kes on pikka aega kritiseerinud krüptovaluuta ja traditsioonilise panganduse kokkupuutepunkte, nimetas ettevaatlikkuse põhjustena riske, sealhulgas turu volatiilsust, tarbijapettusi ja krüptovaluutaga seotud ettevõtete, nagu FTX ja Silvergate, kokkuvarisemist. OCC vastus tema taotlustele, mida oodatakse 1. juuniks, määrab, kas Kongressi järelevalvealased jõupingutused veelgi suurenevad.