FATF nõuab krüptovaluutaalaste standardite kiiret ülemaailmset kasutuselevõttu, kuna piiriülese jõustamise lüngad suurendavad süsteemseid riske

Peamised järeldused:

• FATF suurendas survet jurisdiktsioonidele, et need rakendaksid krüptovaluuta standardeid kiiremini.
• Stabiilsed krüptovaluutad satuvad rangema kontrolli alla, kuna ebaseadusliku rahastamise riskid suurenevad.
• Juriisdiktsioonidele võidakse kehtestada rangemad vastutusnõuded, kui puudujäägid püsivad.

FATF karmistab ülemaailmset survet krüptovaluuta nõuete täitmisele

Krüptovaluuta järelevalve tõusis ülemaailmses poliitilises päevakorras pärast seda, kui rahapesuvastase töörühma (FATF) ministrid suurendasid survet riikidele, et need kõrvaldaksid lüngad digitaalsete varade reguleerimises. 17. aprillil avaldatud deklaratsioonis seostas valitsustevaheline standardiloojatugevama rahapesuvastase jõustamise kiiremate meetmetega virtuaalsete varade suhtes. Sõnum oli selge: jurisdiktsioonid, mis jäävad krüptovaluuta eeskirjade rakendamisel maha, seisavad silmitsi suurema kontrolliga.

Deklaratsioonis asetati krüptovaluuta laiemasse konteksti, mille eesmärk on moderniseerida kaitset ebaseadusliku rahastamise vastu. Ministrid märkisid deklaratsioonis:

„Toetame vastutustundlikku innovatsiooni rahanduses.”

See sõnastus on märkimisväärne, kuna FATF ei kujutanud plokiahelal põhinevat rahandust olemuslikult riskantseks. Selle asemel märkis ta, et tehnoloogia, sealhulgas tehisintellekt, võib tugevdada järelevalvet ja nõuete täitmist, kui seda toetavad kaitsemeetmed. Samas jaotises toetati ka tööd uute maksetehnoloogiate ja nendega seotud riskide valdkonnas, kutsudes samal ajal üles kiirendama krüptovaluuta standardite rakendamist kogu FATF võrgustikus.

Soovitus 15 pealkirjaga „Uued tehnoloogiad“ jääb FATFi peamiseks ülemaailmseks standardiks virtuaalsete varade (VA) ja virtuaalsete varade teenusepakkujate (VASP) jaoks. Rühm vaatas soovituse läbi 2018. aastal ja võttis 2019. aasta juunis vastu selle selgitava märkuse, et täpsustada, kuidas rahapesu ja terrorismi rahastamise vastased eeskirjad kehtivad krüptovaluutaga seotud tegevuse suhtes. Raamistik nõuab riikidelt virtuaalsete varade riskide hindamist, riskipõhise lähenemise rakendamist ja VASP-ide litsentsimise või registreerimise tagamist. Samuti nõuab see pädevate asutuste järelevalvet, sanktsioone nõuete rikkumise eest, kliendi nõuetekohast hoolsust, arvestuse pidamist, kahtlaste tehingute teatamist ja rahvusvahelist koostööd. 2019. aasta juuni selgitav märkus ja sellega seotud juhised moodustavad ka aluse nn reisireeglile, mis nõuab, et hõlmatud ülekannetega kaasneks teave algataja ja saaja kohta.

Stabiilsed krüptovaluutad ja offshore-ettevõtted on suurema kontrolli all

Stabiilsed müntid ja offshore-ettevõtted pälvivad suuremat tähelepanu, kuna rakendamisel esineb jätkuvalt lünki. FATFi 2025. aasta sihtotstarbelises uuenduses märgitakse, et soovitus 15 jääb ülemaailmsete krüptovaluuta nõuetele vastavuse hindamiste võrdlusaluseks, ning leiti, et 138 hinnatud jurisdiktsioonist vaid 29% vastas suures osas virtuaalsete varade nõuetele, samas kui üks jurisdiktsioon vastas neile täielikult. 3. märtsi 2026. aasta aruandes uuritakse stabiilse valuuta väärkasutust peer-to-peer-ülekannetes hallamata rahakottide kaudu ning tsiteeritakse Chainalysis andmeid, mis näitavad, et stabiilne valuuta moodustas 2025. aastal 84% ebaseaduslike virtuaalsete varade tehingute mahust. 11. märtsi 2026. aasta aruandes offshore-VASP-ide kohta kirjeldatakse meetodeid nõrgemat järelevalvet ära kasutavate ettevõtete avastamiseks, registreerimiseks, järelevalveks ja sanktsioneerimiseks.

Krüptovaluuta sai kõige selgema hoiatuse ministrite tekstis endas. Ministrid märkisid deklaratsioonis:

„Arvestades virtuaalsete varade loomulikku piiriülest iseloomu, kutsume üles FATFi standardite kiirele ja tõhusale rakendamisele virtuaalsete varade sektoris kogu ülemaailmses võrgustikus ning võtame oma vastastikuse hindamise protsessi kaudu vastutusele riigid, kes ei rakenda standardeid kiiresti.“

Laiemas plaanis tähendab see, et FATF ei kehtesta uusi krüptovaluuta eeskirju. Ta surub riikidele peale, et nad rakendaksid olemasolevaid eeskirju kiiremini, järjepidevamalt ja vähem piiriüleste lünkadega.