Zimbabue insta a las empresas de criptomonedas a registrarse ante la nueva ley que endurece los controles de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales

Presión global en materia de cumplimiento

El Gobierno de Zimbabue ha formalizado el sector de las criptomonedas del país bajo un nuevo marco regulatorio destinado a frenar el blanqueo de capitales y sacar el negocio de los activos digitales de la economía sumergida. La legislación recientemente publicada en el boletín oficial, como Instrumento Legal n.º 99 de 2026, somete a todas las entidades de criptomonedas a la supervisión directa de la unidad de lucha contra el blanqueo de capitales del Banco de la Reserva de Zimbabue (RBZ).

Bajo este régimen, las empresas comerciales que ayudan a los usuarios a comprar, vender, transferir o almacenar activos digitales deben registrarse formalmente como proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). La normativa pone fin a la ambigüedad que se inició en 2018, después de que el banco central ordenara a las instituciones financieras que dejaran de procesar transacciones relacionadas con las criptomonedas.

Según un informe, la legislación forma parte de un esfuerzo por mantener al país fuera de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

«Una gran parte de la S.I.99 consiste realmente en que Zimbabue muestre al mundo que ha hecho los deberes», informó una publicación tecnológica local, Techzim, tras la publicación en el boletín oficial, señalando que la normativa está diseñada para vigilar los delitos financieros más que para ofrecer un respaldo soberano a las criptomonedas como moneda de curso legal.

La normativa impone estrictas exigencias de cumplimiento operativo inspiradas en la banca comercial tradicional. Para operar legalmente, las empresas de activos digitales deben ahora cumplir varios requisitos estructurales, entre ellos el establecimiento de una filial nacional legalmente registrada y el pago de una tasa de registro anual de 500 dólares. Las empresas también deben aplicar la «travel rule», mientras que los directores deberán superar verificaciones de antecedentes.

El instrumento normativo adopta además lo que se describe como una postura tecnológicamente neutral respecto a las finanzas emergentes, aclarando que la descentralización no exime a las empresas de su responsabilidad. Esto significa que las empresas u organizaciones con capacidad para modificar un contrato inteligente, desviar fondos o fijar comisiones por transacción alcanzan el umbral de ejercicio de control y, por lo tanto, están legalmente obligadas a cumplir la normativa.

Aunque se dice que la legislación impone elevados costes de cumplimiento a las startups fintech locales, sus defensores argumentan que unas directrices claras proporcionan un entorno jurídico predecible que podría proteger el ecosistema fintech nacional de cierres regulatorios inesperados.