Proveedor de servicios SWIFT recurre a Chainlink para llevar a 600 bancos a la cadena

Bottomline lleva rieles de blockchain a una red de pagos de 16 billones de dólares

La asociación anunciada recientemente incorpora la tecnología de Chainlink dentro de una parte significativa de la infraestructura financiera global. Bottomline, uno de los tres principales proveedores de servicios SWIFT, procesa más de 16 billones de dólares en pagos al año y presta servicios a más de 600 bancos, 1.200 instituciones financieras y 10.000 empresas en todo el mundo.

El acuerdo está diseñado para tender un puente entre las finanzas tradicionales, también conocidas como TradFi, y las blockchains públicas y privadas. Los bancos pueden seguir enviando instrucciones usando ISO 20022, el estándar global que determina cómo las instituciones financieras estructuran e intercambian información de pagos, en lugar de reconstruir sus sistemas centrales.

Chainlink convierte mensajes bancarios familiares en transacciones entre cadenas

Bajo el modelo de integración, un banco puede enviar un mensaje SWIFT estándar y hacer que la infraestructura de Chainlink conecte esa instrucción con la liquidación en blockchain. Su Protocolo de Interoperabilidad entre Cadenas, conocido como CCIP, proporciona una forma de comunicarse y mover valor tokenizado entre redes blockchain que, de otro modo, estarían separadas.

El Entorno de Ejecución de Chainlink, o CRE, gestiona otra parte del proceso. Coordina los flujos de trabajo de pagos, el enrutamiento de transacciones y los cambios operativos, ayudando esencialmente a determinar qué debe ocurrir y en qué orden a medida que un pago avanza por el sistema.

Esa combinación importa porque los bancos TradFi de hoy por lo general no pueden permitirse abandonar la infraestructura establecida solo para experimentar con blockchain. En su lugar, la asociación les ofrece una única conexión, agnóstica a la red, lo que significa que no están atados a una sola blockchain. CCIP ha estado registrando actividad en mainnet desde julio de 2023 y ahora conecta más de 60 redes blockchain.

Los costes transfronterizos dan a los bancos una razón para probar nuevos rieles de liquidación

El objetivo mayor es un problema de larga data en las finanzas globales. Las transacciones transfronterizas aún pueden tardar días en liquidarse, mientras que las comisiones pueden consumir el 5% o más del valor de una transferencia. A menudo, los pagos viajan a través de varios bancos intermediarios, y cada paso puede añadir tiempo y coste.

La liquidación basada en blockchain podría agilizar gran parte de ese proceso al permitir que los activos tokenizados se muevan a través de redes digitales. Por otro lado, las instituciones financieras aún necesitan infraestructura que funcione con sistemas bancarios regulados y con los procesos operativos existentes. La asociación con Bottomline busca cerrar esa brecha en lugar de pedirles a los bancos que empiecen de cero.

Curiosamente, el acuerdo también encaja con un impulso institucional más amplio por parte de Chainlink. Su Proyecto Pangea involucra a más de 50 instituciones bancarias de Europa y Corea del Sur, cuyos participantes gestionan en conjunto más de 10 billones de dólares en activos. La iniciativa apunta a la liquidación de divisas T+0, lo que significa que las transacciones podrían liquidarse el mismo día en que se realizan.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management y la Autoridad Monetaria de Hong Kong también han utilizado CCIP para actividades que incluyen liquidación entre cadenas, fondos tokenizados y transacciones transfronterizas en entornos regulados. Curiosamente, la tecnología asociada con los mercados cripto de finanzas descentralizadas (DeFi) se está posicionando cada vez más como la fontanería de las instituciones financieras establecidas.

Ahora los bancos deciden hasta dónde llega la integración

El mercado potencial también está registrando expectativas de crecimiento significativas. La tokenización, el proceso de representar activos como dinero o valores como tokens digitales, se proyecta en el informe que se convierta en un mercado de 16 billones de dólares para 2030. Para los proveedores de pagos que operan a la escala de Bottomline, conectar los sistemas tradicionales con redes blockchain se está convirtiendo, por tanto, en un asunto de infraestructura competitiva.

Por otro lado, la asociación en sí no establece que cada cliente bancario de Bottomline vaya a mover pagos onchain de inmediato ni que se materialicen los ahorros de costes proyectados. Lo que proporciona es la conexión técnica que puede permitir a las instituciones participantes utilizar la liquidación en blockchain sin abandonar los estándares de mensajería existentes. Hoy, el criptoactivo nativo del proyecto, LINK, es la decimotercera mayor moneda digital en términos de capitalización de mercado.

El precio de LINK subió un 6,4% hoy junto con el amplio repunte cripto del jueves 3 de septiembre, y por las últimas noticias. El LINK de Chainlink también recibió recientemente un impulso de Charles Schwab, ya que Schwab Crypto planea listar LINK junto con SOL y AVAX. Lo que venga después depende de la adopción y de avances innovadores.

Los bancos, los proveedores de pagos y los reguladores determinarán en qué medida se utiliza la nueva conexión, mientras que Chainlink y Bottomline tendrán que demostrar que la liquidación en blockchain puede ofrecer mejoras prácticas en velocidad, coste e interoperabilidad. Curiosamente, la mayor señal de éxito puede ser que los bancos apenas noten la capa de blockchain. Si las finanzas tokenizadas continúan expandiéndose hacia el mercado proyectado de 16 billones de dólares para 2030, más integraciones entre sistemas de pago establecidos y redes blockchain podrían estar sobre la mesa.