Los entresijos de la apuesta de Ripple por la inteligencia artificial en el ámbito de la tesorería: automatización sin perder el control

Ripple establece límites a la automatización de la tesorería

Los equipos de finanzas corporativas pueden automatizar más análisis de tesorería sin ceder la autoridad final en la toma de decisiones a la inteligencia artificial. Ripple amplió GSmart el 10 de septiembre, añadiendo a su plataforma Ripple Treasury capacidades reguladas por políticas en materia de previsión de tesorería, gestión de liquidez, riesgo financiero, conciliación y presentación de informes.

El sistema separa el cálculo financiero de la interpretación de la IA, lo que limita el papel de la tecnología en las decisiones relacionadas con los fondos corporativos. Los motores deterministas, que producen el mismo resultado cuando se les proporcionan datos de entrada idénticos, realizan los cálculos subyacentes. GSmart interpreta las políticas de la empresa, detecta patrones y explica sus recomendaciones antes de enviar las acciones propuestas al personal autorizado.

«Todos los directores financieros se ven presionados para adoptar la IA, pero tienen la misma responsabilidad de garantizar que cada decisión financiera sea explicable, esté regulada y cumpla con la normativa», afirmó Renaat Ver Eecke, vicepresidente sénior de Ripple Treasury:

«En lugar de pedir a los clientes que confíen ciegamente en un sistema de IA, GSmart opera dentro de las propias políticas de tesorería de cada organización para presentar recomendaciones de forma transparente, al tiempo que garantiza que los seres humanos mantengan el control sobre cada decisión. No se trata simplemente de una tesorería basada en la IA, sino más bien de una IA basada en la tesorería».

Los agentes de IA deben citar las políticas antes de solicitar la aprobación

Cada agente coordinado supervisa un proceso de tesorería definido, recomienda una respuesta específica e identifica la cláusula de la política que respalda dicha recomendación. A continuación, la propuesta se remite a una persona para su revisión. Knowledge Studio proporciona la capa de gobernanza, lo que permite a los departamentos de tesorería establecer las políticas y los controles organizativos que se aplican antes de que una acción llegue a un responsable de la aprobación.

El énfasis de Ripple en la gobernanza surge en un momento en que las empresas implementan agentes de IA a un ritmo más rápido de lo que muchas pueden supervisarlos. Gartner pronosticó en abril que una empresa global media de la lista Fortune 500 podría utilizar más de 150 000 agentes para 2028, frente a menos de 15 en 2025. Solo el 13 % de las organizaciones consideraba que contaba con una gobernanza adecuada de los agentes de IA.

Analytics Studio incorpora Ask GSmart, una interfaz conversacional diseñada para recuperar información y generar conocimientos a partir de datos de tesorería. El sistema funciona junto con herramientas de previsión, supervisión de la exposición, planificación de la liquidez y elaboración de informes, ampliando la tecnología desarrollada en GTreasury antes de que Ripple anunciara su adquisición por valor de 1.000 millones de dólares en octubre de 2025.

Ripple conecta la IA con los activos tradicionales y digitales

Esta expansión impulsa una estrategia de finanzas corporativas más amplia que incluye el lanzamiento, en enero, de Ripple Treasury. Basada en el software empresarial de GTreasury, la plataforma combina la gestión de tesorería convencional con una infraestructura para activos digitales, entre los que se incluyen la stablecoin RLUSD de Ripple, respaldada por el dólar, y la criptomoneda XRP.

A principios de este año, los departamentos financieros obtuvieron la capacidad de mantener, supervisar, recibir y gestionar XRP y RLUSD a través de los flujos de trabajo existentes. Esa integración de activos digitales registra los importes de los activos nativos, los valores fiduciarios correspondientes y los precios de mercado en el momento de cada operación, al tiempo que consolida las posiciones mantenidas en distintos bancos y custodios.

El XRP funciona como el activo nativo del XRP Ledger, mientras que el RLUSD ofrece una opción denominada en dólares para los pagos y la gestión de la liquidez. GSmart añade análisis y previsiones a todas las operaciones de tesorería, en lugar de otorgar a los agentes de IA un control independiente sobre las transferencias.

Las primeras cifras de adopción indican que algunos clientes que cumplen los requisitos ya están utilizando las herramientas de supervisión automatizada de la plataforma. Ripple ha informado de que el 60 % ha activado Risk Insights para identificar anomalías en la exposición y incumplimientos de las políticas, mientras que el 44 % utiliza Forecast Insights para comparar los flujos de caja previstos y reales con el fin de detectar posibles déficits de liquidez.