El acuerdo entre Coinbase y Moov abre el acceso a las stablecoins a más de 1.000 bancos y cooperativas de crédito

Los pagos con monedas estables llegan a la banca comunitaria

Las pequeñas entidades financieras podrían ofrecer servicios de monedas estables sin necesidad de desarrollar ni gestionar sistemas de activos digitales independientes, gracias a una alianza anunciada el 10 de septiembre. La plataforma de intercambio de criptomonedas Coinbase (Nasdaq: COIN) y el proveedor de infraestructura de pagos Moov conectarán la infraestructura de monedas estables con la base de clientes de Moov, compuesta por más de 1.000 bancos comunitarios y cooperativas de crédito.

Moov utilizará las cuentas de monedero de custodia de la plataforma para desarrolladores de Coinbase para mantener los fondos y su API de pagos para gestionar los movimientos de monedas estables. La integración está diseñada para dar soporte a los pagos de los consumidores, la aceptación por parte de los comerciantes, la liquidación de los comerciantes, los pagos y la financiación en tiempo real. Coinbase proporciona la infraestructura de activos digitales y Moov la vincula a los sistemas de pago que ya utilizan las entidades participantes.

«A los clientes empresariales de las entidades comunitarias ya se les está pidiendo que acepten monedas estables, y hoy en día tienen que acudir fuera de su entidad para hacerlo. Hemos creado esto para que la respuesta provenga, en cambio, de su entidad financiera principal», afirmó Wade Arnold, cofundador y director ejecutivo de Moov. Arnold declaró:

«Los comerciantes necesitan aceptación y desembolsos ahora mismo. Lo que viene después es aún más importante: una financiación que no se detenga los fines de semana ni los días festivos, porque el sistema no cierra. Las entidades que incorporen esto ahora estarán preparadas para ambas cosas».

Moov conecta las redes de cripto con los sistemas de pago existentes

Las entidades financieras que utilizan Moov ya tienen acceso a la infraestructura necesaria para aceptar pagos, emitir tarjetas, transferir dinero y gestionar saldos almacenados. La plataforma de pagos existente de la empresa proporciona a la asociación una vía consolidada para incorporar las capacidades de Coinbase sin que cada banco o cooperativa de crédito participante tenga que crear carteras, acuerdos de custodia y sistemas de transacción de monedas estables por separado.

El marco regulatorio también ha evolucionado para permitir una mayor participación de los bancos en los servicios de activos digitales. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) confirmó en marzo de 2025 que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro federales pueden llevar a cabo actividades de custodia de criptomonedas, reservas de monedas estables y pagos, siempre que cumplan los requisitos legales, de supervisión y de gestión de riesgos aplicables.

Las monedas estables son criptoactivos diseñados para seguir una referencia externa, normalmente el dólar estadounidense, en lugar de fluctuar como el bitcoin y muchos otros activos digitales. Los tokens respaldados por moneda fiduciaria suelen tratar de mantener su paridad mediante reservas, derechos de reembolso y la actividad del mercado. Pueden transferir valor equivalente al dólar en la cadena de bloques las 24 horas del día, lo que facilita los pagos a comerciantes, las remesas, la liquidación y las operaciones de tesorería fuera del horario bancario convencional.

Sin embargo, la estabilidad de precios es un objetivo de diseño, más que una garantía. Los tipos, usos y riesgos de las monedas estables varían en función de su respaldo y estructura. Los bancos deben evaluar la calidad de las reservas, la fiabilidad del emisor, el acceso al reembolso, los controles de custodia, la seguridad de la cadena de bloques, el cumplimiento normativo y la posibilidad de que un token pierda su paridad prevista.

Coinbase amplía su estrategia de pagos

El acuerdo con Moov amplía el esfuerzo general de Coinbase por conectar los activos digitales con los servicios financieros regulados. La solicitud de carta constitutiva de fideicomiso nacional presentada por la empresa en octubre de 2025 tenía por objeto establecer una estructura federal que pudiera dar soporte a nuevos servicios de custodia, pagos y otros servicios relacionados bajo la supervisión de la OCC. La OCC concedió a la solicitud una aprobación condicional preliminar el 2 de abril.

Coinbase también ha buscado integraciones de stablecoins más allá del sector bancario. Una asociación establecida en junio conectó la liquidación de USDC con la red de Masspay, presente en 180 países, lo que permite a las empresas que cumplan los requisitos financiar pagos en dólares, convertir fondos a USDC y entregar activos digitales o moneda local a través de flujos de trabajo empresariales ya establecidos.

Los bancos comunitarios siguen divididos sobre cómo podrían afectar las monedas estables a los depósitos y a la concesión de préstamos, incluso a medida que avanzan las integraciones de pagos. La Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos (Independent Community Bankers of America) ha exigido que se prohíban las recompensas en monedas estables, advirtiendo de que la migración de depósitos podría reducir estos en unos 1,3 billones de dólares y la concesión de préstamos locales en unos 850 000 millones de dólares.