Eine einzigartige, durch Bitcoin besicherte Hypothek hat Einzug in den US-Immobilienmarkt gehalten. Coinbase und Better haben die erste von Fannie Mae abgesicherte Hypothek mit Bitcoin-Sicherheiten finanziert und damit eine neue Option für Immobilienkäufer geschaffen, deren Vermögen in digitalen Vermögenswerten liegt.
Von Fannie Mae abgesicherte Bitcoin-Hypothek wird landesweit eingeführt
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Die wichtigsten Erkenntnisse
- Coinbase und Better haben eine bahnbrechende, von Fannie Mae abgesicherte Hypothek abgeschlossen, die an Bitcoin-Sicherheiten gebunden ist.
- Qualifizierte Kreditnehmer können Bitcoin oder USDC als Sicherheit hinterlegen, um die Finanzierung der Anzahlung zu unterstützen.
- Dieser Meilenstein fällt in eine Zeit, in der die Bundeswohnungsbehörden Kryptowährungen bei der Bewertung von Hypotheken prüfen.
Bitcoin-Sicherheiten wandern aus Krypto-Portfolios in die Immobilienkreditvergabe
Die erste von Fannie Mae abgesicherte Bitcoin-Hypothek wurde finanziert und ebnet den Weg für eine landesweite Einführung. Am 4. Juni gaben Coinbase (Nasdaq: COIN) und Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) diesen Meilenstein bekannt und bezeichneten ihn als „die erste von Fannie Mae unterstützte Hypothek in den Vereinigten Staaten, die durch Bitcoin besichert ist“.
Kreditnehmer können Bitcoin oder USD Coin (USDC) verpfänden, um die Finanzierung einer Anzahlung zu unterstützen, während ihre Krypto-Bestände unangetastet bleiben.
Die Struktur kombiniert eine konventionelle Hypothek mit einer durch Kryptowährungen besicherten Finanzierung der Anzahlung. Better vergibt und verwaltet die von Fannie Mae unterstützte Hypothek. Coinbase übernimmt die Verwahrung, die Compliance und den operativen Support für die verpfändeten digitalen Vermögenswerte. Das bedeutet, dass Bitcoin das Darlehen für die Anzahlung absichert, während das Wohnungsbaudarlehen im Rahmen des konformen Hypothekensystems verbleibt. In der Ankündigung heißt es:
„Das Produkt unterstützt zunächst Bitcoin und USDC und ermöglicht es Kreditnehmern, digitale Vermögenswerte als Sicherheit zu verpfänden, wodurch sie eine Hypothek sichern können, ohne ihre Bestände zu veräußern.“
Der Zeitpunkt folgt auf einen umfassenderen Politikwechsel in Bezug auf Kryptowährungen und Immobilienfinanzierung. Der Direktor der Federal Housing Finance Agency, William J. Pulte, hat Fannie Mae und Freddie Mac angewiesen, Kryptowährungen bei der Risikobewertung von Hypotheken für Einfamilienhäuser zu berücksichtigen, sofern die Vermögenswerte überprüfbar sind und an in den USA regulierten zentralisierten Börsen gehalten werden.
Die Größe von Fannie Mae verleiht diesem Meilenstein großes Gewicht. Das staatlich geförderte Unternehmen unterstützt Hypothekarkredite in Höhe von Billionen Dollar in den USA und spielt eine zentrale Rolle im Immobilienfinanzierungssystem des Landes.
Bitcoin und USDC stehen vor ihrem ersten echten Hypotheken-Test
Für Krypto-Inhaber liegt der Reiz vor allem in der Kontrolle. Der Verkauf von Bitcoin zur Beschaffung von Bargeld kann zukünftige Kursgewinne zunichte machen und mögliche Steuerkosten verursachen. Better gab an, dass 41 % seiner vorab genehmigten Kunden zwar die Einkommens- und Bonitätsvoraussetzungen erfüllen, aber nicht über das nötige Bargeld für eine herkömmliche Anzahlung verfügen. Außerdem hieß es, dass Erstkäufer von Eigenheimen mittlerweile ein Durchschnittsalter von 40 Jahren erreicht haben, gegenüber 32 Jahren vor einem Jahrzehnt. Der erste abgeschlossene Kredit ging an Joe und Amy, ein Ehepaar Anfang 30 aus Ann Arbor, Michigan. Joe ist Softwareentwickler, Amy ist Doktorandin. Sie hatten Ersparnisse in digitalen Vermögenswerten aufgebaut, verfügten jedoch nicht über genügend Bargeld für eine herkömmliche Anzahlung. Durch die Verpfändung von Bitcoin kauften sie ihr erstes Eigenheim und behielten gleichzeitig ihre langfristige Krypto-Position bei.
Die Größe von Better macht die Einführung zu mehr als einem begrenzten Hypothekenexperiment. Das Unternehmen gibt an, das erste Fintech-Unternehmen zu sein, das ein Kreditvolumen von mehr als 110 Milliarden US-Dollar finanziert hat. Seine Plattform bedient Kunden in allen 50 US-Bundesstaaten und im Vereinigten Königreich. Diese Reichweite verschafft der Bitcoin-besicherten Hypothek eine breitere Vertriebsbasis auf dem Weg zur landesweiten Verfügbarkeit. Mark Troianovski, Leiter für Verbraucher- und Plattformpartnerschaften bei Coinbase, sagte:
„Die Finanzierung der ersten token-besicherten konformen Hypothek ist einer der konkretesten Beweise für diese Vision, die wir bisher gesehen haben.“
Die Rolle von Coinbase ist praktisch und von zentraler Bedeutung für das Produkt. Better entschied sich für Coinbase, um den Bereich der digitalen Vermögenswerte der Struktur zu verwalten, einschließlich sicherer Verwahrung, Compliance-Kontrollen und operativer Unterstützung. Das Krypto-Unternehmen bedient zudem Millionen von Privatkunden, mehr als 150 Regierungsbehörden und über 300 institutionelle Kunden weltweit. Diese Infrastruktur hilft dabei, Krypto-Sicherheiten mit einer konformen Hypothek und einem separaten Darlehen für die Anzahlung zu verknüpfen.
