OCC erteilt Augustus die bedingte Genehmigung zum Aufbau einer KI-basierten Clearingbank in den USA

Augustus nimmt erste OCC-Hürde für KI-Clearingbank

Das in New York ansässige Unternehmen, früher bekannt als Ivy, gab die bedingte Genehmigung am 11. Mai bekannt. Die Augustus Bank, N.A. wird sich an globale Finanzinstitute richten, die eine stets verfügbare, programmierbare Abwicklung der wichtigsten westlichen Währungen benötigen.

In der Pressemitteilung wird erläutert, dass sich die Unternehmensvision auf eine spezifische Lücke im bestehenden Modell konzentriert. Das veraltete Korrespondenz-Clearing-System ist etwa 115 Tage im Jahr geschlossen, arbeitet mit einem zweitägigen Abwicklungszyklus und wurde zu einer Zeit entwickelt, als es noch kein programmierbares Geld gab.

Mitbegründer Ferdinand Dabitz, 25, wird als CEO der Augustus Bank, N.A. fungieren. Sollte die Zulassung vollständig erteilt werden, würde Dabitz der jüngste CEO einer staatlich zugelassenen US-Bank seit mindestens 140 Jahren werden. Er ist zudem Thiel Fellow.

Greg Quarles wird das Amt des Präsidenten übernehmen. Quarles war 18 Jahre lang bei der OCC als beauftragter Prüfer für Nationalbanken und stellvertretender stellvertretender Rechnungsprüfer tätig, bevor er als CEO der Green Dot Bank, der United Texas Bank und der H&R Block Bank fungierte. Zum weiteren Führungsteam gehört Joe Schenone als CFO, der zuvor bei JPMorgan Chase und MUFG tätig war und maßgeblich dazu beigetragen hat, sowohl LendingClub als auch Smartbiz in zugelassene Banken umzuwandeln. Andy Riggs, der zum Chief Credit Officer ernannt wurde, gehörte zum Gründungsteam des Vermögensverwaltungsgeschäfts von Brex. Kyle Steed wird als Chief Risk Officer fungieren, nachdem er zuletzt eine interimistische CRO-Rolle bei der United Texas Bank innehatte. Bruce Wallace, der zuvor Vorstands- und Beratungserfahrung bei Brex und Revolut gesammelt hat, tritt dem Vorstand der Bank bei.

Die europäischen Tochtergesellschaften von Augustus sind bereits reguliert und wickeln Euro-Clearing ab. Das Unternehmen verzeichnete 2024 ein Wachstum um das Zehnfache gegenüber dem Vorjahr und wickelte ein Volumen in Milliardenhöhe ab. Kraken, die Börse für digitale Vermögenswerte, gehört zu seinen aktuellen Kunden. Für das Clearing in US-Dollar wäre eine vollständige nationale Banklizenz erforderlich, um den Betrieb aufnehmen zu können.

Das Kernbankensystem des Unternehmens soll von Grund auf für maschinengesteuerte, agentengesteuerte Arbeitsabläufe entwickelt worden sein. Ältere Kernsysteme bearbeiten kurzlebige, von Menschen initiierte Anfragen. Die Infrastruktur von Augustus ist für dauerhafte, nicht-deterministische Abläufe in großem Maßstab ausgelegt.

In der Pressemitteilung von Augustus wird erläutert, dass seit 2010 in den Vereinigten Staaten weniger als zehn Vollbanklizenzen erteilt wurden. Die durchschnittliche US-Bank ist mehr als 100 Jahre alt. Die bedingte Genehmigung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem der Kongress den GENIUS Act vorantreibt, der es Bundesbanken ermöglichen würde, direkt mit Stablecoins zu handeln.

Augustus verweist zudem auf den wachsenden Wettbewerbsdruck auf die westliche Währungsinfrastruktur. Chinas CIPS-Netzwerk verbindet mittlerweile 4.800 Banken. Das von Russland unterstützte BRICS Pay soll 2026 an den Start gehen und ist darauf ausgelegt, grenzüberschreitende Zahlungen vollständig außerhalb von SWIFT und des US-Dollar-Systems abzuwickeln. Die Genehmigung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem Bankenverbände sich dagegen wehren, dass Krypto-Unternehmen Zugang zur bundesstaatlichen Bankinfrastruktur erhalten. Diese Woche hat die Independent Community Bankers of America (ICBA) die OCC gebeten, die Prüfung des separaten Antrags auf eine nationale Treuhandlizenz von Kraken, der von Krakens Muttergesellschaft Payward Inc. eingereicht wurde, auszusetzen. ICBA-Präsidentin Rebeca Romero Rainey argumentierte, dass Krypto-Unternehmen, die gleichzeitig Zugang zu Stablecoins, Hauptkonten bei der Federal Reserve und Treuhandlizenzen anstreben, „miteinander verbundene Risiken“ für die Finanzstabilität schaffen, ohne entsprechenden regulatorischen Anforderungen zu unterliegen.

Rob Nichols von der American Bankers Association (ABA) forderte die CEOs der Banken am 10. Mai separat dazu auf, sich im Vorfeld der geplanten Abstimmung des Senatsbankausschusses über den CLARITY Act, einen Gesetzentwurf zur Marktstruktur für digitale Vermögenswerte, direkt an die Senatoren zu wenden. Die bedingte Genehmigung von Augustus löst diese Debatten nicht. Die vollständige Zulassung unterliegt weiterhin der Prüfung durch die OCC.