Ripple-Studie: Banken können 100 Mio. Dollar per Krypto freisetzen

BCG sieht potenzielles Gewinnpotenzial von bis zu 100 Millionen US-Dollar für Banken

Banken könnten ihre Finanzergebnisse verbessern, indem sie Dienstleistungen im Bereich digitaler Vermögenswerte mit einer für diese Aktivitäten geeigneten Verwahrungsinfrastruktur kombinieren, erklärte Ripple am 21. Oktober. Das Blockchain-Zahlungsunternehmen verwies dabei auf eine Studie zur institutionellen Verwahrung, die es bei der Boston Consulting Group (BCG) in Auftrag gegeben hatte. Die Beratungsgesellschaft schätzt das Verbesserungspotenzial für eine Regionalbank mit einer Bilanzsumme von 200 bis 300 Milliarden US-Dollar auf bis zu 100 Millionen US-Dollar. Die Verwahrung entwickelt sich zur operativen Ebene der digitalen Finanzwelt, während Stablecoins, tokenisierte Vermögenswerte und Blockchain-Zahlungen die Pilotphase hinter sich lassen. Ripple erklärte:

„Sie ermöglicht es Institutionen, Vermögenswerte in ihren Finanzabläufen sicher zu verwalten, zu bewegen und zu nutzen – und nicht nur zu halten.“

Zu den Anwendungsbereichen gehören die Ausgabe von Stablecoins, die an einen externen Referenzwert gekoppelt sind, die Abwicklung von Zahlungen, die Verwaltung von Treasury-Beständen sowie die Unterstützung von Kreditvergabe und Sicherheiten. Durch die Unterstützung dieser Dienste verlagert sich der Geschäftsnutzen der Verwahrung weg von Kosten- und Risikokontrolle hin zu einer umfassenderen finanziellen Wertschöpfung.

Banken streben mehr Kontrolle über Dienstleistungen im Bereich digitaler Vermögenswerte an

BCG stellt fest, dass institutionelle Verwahrungsmodelle mittlerweile mehr als 30 % der digitalen Vermögenswerte halten, wenn zentralisierte Börsenbestände nicht berücksichtigt werden. Sicherheit und kryptografisches Schlüsselmanagement bleiben unverzichtbar, während Institutionen zunehmend Governance, Genehmigungsrichtlinien, Verbindungen zwischen Blockchain-Netzwerken und die Kompatibilität mit bestehenden Finanzsystemen bewerten. Die zunehmende Aktivität von Bots und künstlicher Intelligenz erhöht zudem die Bedeutung von Kontrollen bei der Transaktionsautorisierung.

Fintech-Unternehmen im Privatkunden- und Zahlungsverkehrsbereich nutzen zunehmend ausgelagerte Wallet-Infrastrukturen, während Großbanken Technologien zur Selbstverwahrung lizenzieren, um Kundenprodukte zu entwickeln. Diese Modelle bilden die Grundlage für eine Verwahrungsinfrastruktur, die Tokenisierungs- und Stablecoin-Dienste unterstützt. Das Beratungsunternehmen stellt zudem eine wachsende Nachfrage nach rechtlicher Signaturkontrolle und flexibler Bereitstellung fest, wobei die Koordination mehrerer Verwahrstellen über eine gemeinsame Orchestrierungsebene zum Marktstandard wird.

Garanti BBVA Kripto, die Tochtergesellschaft für digitale Vermögenswerte der türkischen Bank Garanti BBVA, kombiniert Ripple Custody mit IBM-Technologie, um Kundenvermögen zu schützen. Mit Blick auf den gesamten Markt erwartet BCG, dass die Konsolidierung Anbieter begünstigen wird, die Finanzfunktionen kombinieren, Netzwerke verbinden oder modulare Infrastruktur anbieten: Technologiekomponenten, die Institutionen separat in bestehende Systeme integrieren können.

RLUSD-Sicherheitenpläne verbinden Verwahrung mit Handel

Die Zusammenarbeit von Standard Chartered mit Ripple und der LMAX Group, einem Betreiber institutioneller Handelsplätze, veranschaulicht, wie die Verwahrung den Marktzugang unterstützen kann. Die Bank hat am 12. Oktober die institutionelle Verwahrung von Ripple USD (RLUSD) im XRP-Ledger eröffnet und angekündigt, gemeinsam mit den Unternehmen daran zu arbeiten, den Stablecoin als zulässige Handelssicherheit zu ermöglichen. Der Verwahrungsdienst wird über die regulierte Niederlassung im Dubai International Financial Centre betrieben.

Im Rahmen der geplanten RLUSD-Sicherheiten-Spiegelungsvereinbarung würden zulässige Bestände in der Verwahrung von Standard Chartered verbleiben, während ihr Wert Handelspositionen bei LMAX absichert. Standard Chartered erklärte, die Umsetzung hänge von der endgültigen Dokumentation, erfolgreichen Tests, geltenden Gesetzen und Vorschriften, internen Genehmigungen sowie der Bereitschaft der jeweiligen Rechtsordnungen ab.