Der PACE Act fördert den Zugang von Nichtbanken und Krypto-Unternehmen zum Zahlungsverkehr der Fed

Die wichtigsten Punkte:

• Die US-Abgeordneten Young Kim und Sam Liccardo haben den PACE Act zur Modernisierung des Zahlungsverkehrs eingebracht.
• Der Gesetzentwurf zielt darauf ab, Fed-Systeme wie FedNow zu öffnen, Gebühren zu senken und den Wettbewerb im Fintech-Bereich zu fördern.
• Die Blockchain Association unterstützt die Reform und hebt den Ausschluss von Zahlungsunternehmen für digitale Vermögenswerte aus den Zahlungssystemen der Federal Reserve hervor.

Neuer Gesetzentwurf von US-Gesetzgebern zielt auf die Modernisierung der Zahlungsinfrastruktur ab

US-Gesetzgeber wollen die Zahlungsinfrastruktur des Landes mit einem parteiübergreifenden Gesetzentwurf reformieren, der Transaktionen beschleunigen und die Kosten für Verbraucher und Unternehmen senken soll. Die Abgeordneten Young Kim und Sam Liccardo haben den „Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act“ vorgelegt, der qualifizierten Nicht-Bank-Zahlungsunternehmen den direkten Zugang zu den Zahlungssystemen der Federal Reserve ermöglichen würde. Der Vorschlag zielt darauf ab, Zwischenhändler zu beseitigen, die Überweisungen oft verlangsamen und Gebühren erhöhen.

„Fleißige Amerikaner sollten nicht tagelang warten müssen, um auf ihr eigenes Geld zuzugreifen, oder extra bezahlen müssen, nur um es zu überweisen“, sagte Kim und bezeichnete das derzeitige System als veraltet. „Der PACE Act modernisiert unser System, um schnellere Zahlungen und niedrigere Kosten zu ermöglichen.“ Unter den derzeitigen Rahmenbedingungen sind die meisten Anbieter digitaler Zahlungsdienste auf Partnerbanken angewiesen, um Zugang zu Clearing- und Abwicklungssystemen wie Fedwire und FedACH zu erhalten. Diese Struktur kann zusätzliche Kosten verursachen, da Zwischenhändler erhebliche Aufschläge verlangen, die letztendlich an die Nutzer weitergegeben werden. Liccardo sagte, eine Ausweitung des Zugangs könne den Wettbewerb verbessern und diese Belastungen verringern. „Wir können die Belastung durch Bankgebühren, die zu viele amerikanische Familien tragen müssen, verringern, indem wir einen breiteren Zugang zu innovativen Zahlungssystemen ermöglichen“, sagte er.

Branchenverbände loben den PACE Act

Der Gesetzentwurf hat Unterstützung von einer Reihe von Branchenverbänden erhalten, darunter auch solche, die Fintech- und Digital-Asset-Unternehmen vertreten. Befürworter argumentieren, der Gesetzentwurf könne gleiche Wettbewerbsbedingungen schaffen, indem er regulierten Zahlungsanbietern, einschließlich kryptobezogener Unternehmen, eine effizientere Geschäftstätigkeit ermögliche.

„Zu lange wurden Zahlungsunternehmen im Bereich digitaler Vermögenswerte von derselben Finanzinfrastruktur ausgeschlossen, zu der ihre Konkurrenten Zugang haben“, sagte Summer Mersinger, CEO der Blockchain Association. Sie fügte hinzu, dass der Gesetzentwurf „schnellere, kostengünstigere und wettbewerbsfähigere Zahlungsdienste“ ermöglichen würde. Der PACE Act sieht einen neuen Rahmen für die Registrierung von Zahlungsunternehmen auf Bundesebene vor, der vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) beaufsichtigt wird. Unternehmen, die die Kriterien erfüllen, wie beispielsweise den Besitz mehrerer staatlicher Lizenzen, könnten direkten Zugang zu bestimmten Systemen der Federal Reserve erhalten, darunter FedNow. Der Gesetzentwurf enthält zudem Schutzmaßnahmen zum Schutz der Verbraucher. Unternehmen wären verpflichtet, Kundengelder vollständig mit liquiden Mitteln zu decken, diese Gelder von den Unternehmensguthaben zu trennen und strenge Risikomanagementstandards zu erfüllen. Im Falle einer Insolvenz hätten Kunden Vorrang bei der Rückforderung ihrer Gelder.

Branchenexperten sagen, die Reform sei längst überfällig. Penny Lee, CEO der Financial Technology Association, sagte, Verbraucher „sollten nicht tagelang auf die Verbuchung einer Überweisung warten müssen“ und fügte hinzu, dass ein breiterer Zugang zu Zahlungssystemen die USA auf Augenhöhe mit anderen großen Volkswirtschaften bringen könnte.

Der Vorschlag kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Politik unter Druck steht, die Finanzinfrastruktur zu modernisieren. Befürworter argumentieren, dass schnellere und kostengünstigere Zahlungen den Cashflow für kleine Unternehmen verbessern und Reibungsverluste bei alltäglichen Transaktionen – von der Gehaltsabrechnung bis zur Rechnungszahlung – verringern könnten. Derzeit spiegelt der PACE Act einen wachsenden Konsens wider, dass das bestehende Zahlungssystem, das für ein vordigitales Zeitalter konzipiert wurde, den Anforderungen einer sich rasch wandelnden Finanzlandschaft möglicherweise nicht mehr gerecht wird.