Zimbabwe opfordrer kryptovirksomheder til at registrere sig, da ny lov skærper kontrollen med overholdelsen af hvidvaskningsreglerne

Globalt pres for overholdelse

Den zimbabwiske regering har formaliseret landets kryptovalutasektor under en ny lovgivningsramme, der har til formål at bekæmpe hvidvaskning af penge og bringe forretningen med digitale aktiver ud af den sorte økonomi. Den nyligt bekendtgjorte lovgivning, der er offentliggjort som lovinstrument 99 af 2026, placerer alle kryptoenheder under direkte tilsyn af Reserve Bank of Zimbabwe (RBZ)s afdeling for bekæmpelse af hvidvaskning af penge.

Under dette regime skal kommercielle virksomheder, der hjælper brugere med at købe, sælge, flytte eller opbevare digitale aktiver, formelt registrere sig som udbydere af virtuelle aktiver (VASP'er). Mandatet afslutter den uklarhed, der begyndte i 2018, efter at centralbanken beordrede finansielle institutioner til at stoppe behandlingen af kryptorelaterede transaktioner.

Ifølge en rapport er lovgivningen en del af en indsats for at holde landet ude af Financial Action Task Force (FATF)s grå liste.

"En stor del af S.I.99 handler i virkeligheden om, at Zimbabwe viser verden, at det har gjort sit hjemmearbejde," rapporterede et lokalt teknologimagasin, Techzim, efter offentliggørelsen, og påpegede, at reglerne er udformet med henblik på at bekæmpe økonomisk kriminalitet snarere end at give en suveræn godkendelse af kryptovalutaer som lovligt betalingsmiddel.

Reglerne stiller strenge krav til operationel overholdelse, der er modelleret efter traditionel kommerciel bankvirksomhed. For at drive lovlig virksomhed skal virksomheder inden for digitale aktiver nu opfylde flere strukturelle krav, herunder etablering af et lovligt registreret indenlandsk datterselskab og betaling af et årligt registreringsgebyr på 500 dollars. Virksomhederne skal også implementere rejsebestemmelsen, mens direktører skal gennemgå baggrundstjek.

Det lovgivningsmæssige instrument indtager også det, der beskrives som en teknologineutral holdning til ny finansiering, idet det præciseres, at decentralisering ikke beskytter virksomheder mod ansvarlighed. Dette betyder, at virksomheder eller organisationer med evnen til at ændre en smart kontrakt, omdirigere midler eller fastsætte transaktionsgebyrer opfylder tærsklen for at udøve kontrol og derfor er lovmæssigt forpligtet til at overholde reglerne.

Selvom lovgivningen siges at påføre lokale fintech-startups høje compliance-omkostninger, argumenterer tilhængerne for, at klare retningslinjer skaber et forudsigeligt juridisk miljø, der kan beskytte det indenlandske fintech-økosystem mod uventede reguleringsmæssige nedlukninger.