ক্রিপ্টো আইন এই সপ্তাহে (৪ অক্টোবর, ২০২৬)

নিচের মতামত-সম্পাদিত প্রবন্ধটি মাইকেল হ্যান্ডেলসম্যান লিখেছেন Kelman.Law-এর জন্য।

এই সপ্তাহে ক্রিপ্টো ব্যবসাগুলো যে ফেডারেল চার্টারিং রুট ব্যবহার করে, তার বিরুদ্ধে একটি আইনি চ্যালেঞ্জ আনা হয়েছে, ডিজিটাল সম্পদ ব্যবহারকারী একটি নেটওয়ার্ককে লক্ষ্য করে নতুন মার্কিন নিষেধাজ্ঞা আরোপিত হয়েছে, এবং টেথারের ওপর কংগ্রেসের পুনর্নবীকৃত নজরদারি শুরু হয়েছে। ইউরোপে, নিয়ন্ত্রকরা MiCA-এর পরিধি বাড়ানোর প্রস্তাব দিয়েছে, আর যুক্তরাজ্য তার ক্রিপ্টো অনুমোদন আবেদনের সময়সীমা খুলে দিয়েছে।

ব্যবসাগুলোর জন্য, এখনই পদক্ষেপ নেওয়ার প্রয়োজনীয় উন্নয়নগুলোকে ভবিষ্যতে বাধ্যবাধকতা পুনরায় গড়ে তুলতে পারে এমন উন্নয়নগুলো থেকে পৃথক করাটাই প্রধান কাজ। নিষেধাজ্ঞা নির্ধারণ, প্রস্তাবিত নিয়ন্ত্রক সংশোধনী, এবং সদ্য দায়ের করা মামলা—এসবের ফলাফল একেবারেই ভিন্ন।

১. কমিউনিটি ব্যাংকগুলো OCC-এর ক্রিপ্টো ট্রাস্ট ব্যাংক ফ্রেমওয়ার্ককে চ্যালেঞ্জ করেছে

২ অক্টোবর, ইন্ডিপেনডেন্ট কমিউনিটি ব্যাংকার্স অব আমেরিকা (ICBA) ওয়াশিংটন, ডিসি-র ফেডারেল আদালতে অফিস অব দ্য কম্পট্রোলার অব দ্য কারেন্সির (OCC) বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করেছে। তাদের অভিযোগপত্রে OCC-এর মার্চ ২০২৬ সালের ন্যাশনাল ব্যাংক চার্টারিং বিধি, ব্যাখ্যামূলক পত্র ১১৭৬, এবং প্রোটেগোর চার্টার অনুমোদনকে চ্যালেঞ্জ করা হয়েছে। আইসিবিএ যুক্তি দেয় যে সংস্থাটি তার আইনানুগ ক্ষমতা অতিক্রম করেছে, কারণ এটি এমন জাতীয় ট্রাস্ট ব্যাংকগুলোকে অনুমোদন দিয়েছে যারা আমানত গ্রহণ করে না এবং সেই বিশ্বস্ততার সীমাবদ্ধতার মধ্যেও কাজ করে না, যেগুলো আইসিবিএ দাবি করে যে ফেডারেল আইন বাধ্যতামূলক করে।

আইসিবিএ এসব পদক্ষেপ বাতিল করতে এবং চ্যালেঞ্জকৃত নিয়ম ও ব্যাখ্যার অধীনে আরও চার্টার অনুমোদন রোধ করতে চায়। এগুলো বাদীর অভিযোগ ও চাওয়া প্রতিকার; অভিযোগ দায়ের করা নিজেই কাঠামোকে অকার্যকর করে না।

ক্রিপ্টো সংরক্ষক এবং অন্যান্য ব্যবসা যারা জাতীয় ট্রাস্ট চার্টার বিবেচনা করছে, তাদের জন্য বাস্তব উদ্বেগ হলো পরিকল্পনার অনিশ্চয়তা। চার্টার-নির্ভর অর্থায়ন, পণ্য উন্মোচন এবং বাণিজ্যিক চুক্তিগুলিকে প্রস্তাবিত নিয়ন্ত্রক পথে মামলা-মোকদ্দমার সম্ভাবনাকে বিবেচনায় নিতে হবে। ব্যবসায়ীদের গ্রাহক ও প্রতিপক্ষদের কাছে তাদের অবস্থা বর্ণনা করার সময় শর্তসাপেক্ষ অনুমোদন এবং নির্দিষ্ট কার্যক্রম শুরু করার অনুমতি—এই দুইয়ের মধ্যে পার্থক্য স্পষ্ট করতে হবে।

২. ট্রেজারি A7 নেটওয়ার্ককে লক্ষ্য করেছে, যার মধ্যে রয়েছে এর ডিজিটাল-সম্পদ অবকাঠামো

১ অক্টোবর, ট্রেজারি A7 নেটওয়ার্কের বিরুদ্ধে সমন্বিত পদক্ষেপ ঘোষণা করেছে, যা এটি রাশিয়ার সাথে সংযুক্ত এবং ইরান দ্বারা ব্যবহৃত একটি নিষেধাজ্ঞা এড়ানোর নেটওয়ার্ক হিসেবে বর্ণনা করেছে। OFAC নেটওয়ার্কটিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ আন্তঃরাষ্ট্রীয় অপরাধী সংগঠন হিসেবে চিহ্নিত করেছে। পৃথকভাবে, FinCEN এর উপ-এজেন্টদের জড়িত তহবিল স্থানান্তরে বিধিনিষেধ প্রস্তাব করেছে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে একটি সতর্কবার্তা জারি করেছে। ট্রেজারি রুবেল-সমর্থিত A7A5 টোকেনটিকে নেটওয়ার্কের অবকাঠামোর অংশ হিসেবে চিহ্নিত করেছে।

এই পদক্ষেপগুলোর মধ্যে পার্থক্য গুরুত্বপূর্ণ। OFAC-এর মনোনয়ন প্রযোজ্য নিষেধাজ্ঞা বিধি অনুযায়ী ব্লকিং পরিণতি বহন করে। FinCEN-এর প্রস্তাবিত স্থানান্তর নিষেধাজ্ঞা এখনও একটি প্রস্তাব; এটিকে ইতিমধ্যেই কার্যকর চূড়ান্ত নিয়ম হিসেবে বর্ণনা করা উচিত নয়।

ট্রেজারি বলেছে যে নেটওয়ার্কটি মধ্যস্থতাকারী কোম্পানি এবং বিভ্রান্তিকর বাণিজ্যিক নথিপত্র ব্যবহার করে পেমেন্ট লুকিয়ে রাখে। এর সাথে সংযুক্ত FinCEN সতর্কবার্তাটি কমপ্লায়েন্স দলগুলোকে নেটওয়ার্ক-সংক্রান্ত সন্দেহজনক কার্যকলাপ পর্যালোচনা করার একটি উৎস প্রদান করে।

এক্সচেঞ্জ, পেমেন্ট ব্যবসা এবং ওটিসি ডেস্কের জন্য আমাদের ব্যবহারিক পরামর্শ হল শুধুমাত্র টোকেনের নাম দেখে সীমাবদ্ধ না থেকে আরও ব্যাপকভাবে ঝুঁকি পর্যালোচনা করা। বিপরীতপক্ষের মালিকানা, মধ্যস্থতাকারী, লেনদেনের উদ্দেশ্য এবং সহায়ক বাণিজ্যিক নথিগুলো গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। একটি প্রতিষ্ঠানকে মূল্যায়ন করতে হবে যে তাদের এস্কালেশন প্রক্রিয়া ব্লকচেইন লেনদেন এবং প্রচলিত পেমেন্ট চ্যানেল—উভয়ের সন্দেহজনক কার্যকলাপকে সংযুক্ত করতে সক্ষম কিনা।

৩. সিনেট তদন্তকারীরা টিথারের নিষেধাজ্ঞা নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা পুনরায় যাচাই করছে

২৮ সেপ্টেম্বর, সিনেটর রিচার্ড ব্লুমেন্থাল সিনেটের স্থায়ী তদন্ত উপকমিটির ডেমোক্র্যাটিক তদন্তকারীদের একটি প্রতিবেদন প্রকাশ করেন। তদন্তকারীরা ইরান এবং তার আঞ্চলিক প্রক্সিদের সাথে সম্পর্কিত ৮৪৬টি ওয়ালেট পরীক্ষা করেছেন, যেগুলো নিষেধাজ্ঞার আওতায় আনা হয়েছিল বা জব্দের লক্ষ্যে রাখা হয়েছিল। প্রতিবেদনে টেথারের নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থাকে সমালোচনা করা হয়েছে, এবং ব্লুমেন্থাল ট্রেজারি ও বিচার বিভাগকে সম্ভাব্য লঙ্ঘন তদন্ত করার আহ্বান জানিয়েছেন। এগুলো কংগ্রেসের তদন্তমূলক ফলাফল এবং অভিযোগ, বিচারিক দায়িত্ব নির্ধারণ নয়।

২৮ সেপ্টেম্বরের নিজস্ব বিবৃতিতে, টিথার কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতার ওপর জোর দিয়েছে এবং বলেছে যে USDT-সংক্রান্ত পদক্ষেপের ফলে ২০২৬ সালের মধ্যে ইরান-সংযুক্ত প্রায় ৫৫০ মিলিয়ন ডলারের সম্পদ জব্দ হয়েছে। ওই সংখ্যাটি টিথারের আইন-প্রয়োগ সহযোগিতার হিসাব।

স্টেবলকয়েন ব্যবহারকারী ব্যবসায়ীদের জন্য, এই অপারেশনাল শিক্ষা ইস্যুকারীর সম্মতি প্রোগ্রামের বাইরেও প্রযোজ্য। প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের বিপরীত পক্ষ, ওয়ালেট সীমাবদ্ধতা এবং তহবিল অ্যাক্সেসে বাধা সম্পর্কে তাদের নিজস্ব ঝুঁকি বুঝতে হবে। গ্রাহক চুক্তি এবং অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলো ব্যাখ্যা করা উচিত যে কীভাবে একটি সন্দেহভাজন নিষেধাজ্ঞা বিষয়টি উচ্চতর পর্যায়ে জানানো হয়, কোন রেকর্ড সংরক্ষণ করা হয়, এবং কে প্রতিক্রিয়া অনুমোদন করতে পারে। জারিদাতার টোকেন ফ্রিজ করার ক্ষমতার ওপর নির্ভরতা কোনো ব্যবসার নিজস্ব সম্মতি মূল্যায়নের বিকল্প হতে পারে না।

৪. ডিফাই (DeFi) প্রবেশাধিকারের জন্য বিস্তৃত MiCA নিয়ম এবং শক্তিশালী প্রয়োগের প্রস্তাব ESMA-র

৩০ সেপ্টেম্বর, ESMA ইউরোপীয় কমিশনের MiCA পর্যালোচনার জন্য তাদের সুপারিশগুলি প্রকাশ করেছে। এই প্যাকেজে আরও শক্তিশালী তদারকি ক্ষমতা, আরও কঠোর বিপণন মান, অ-অনুগত স্টেবলকয়েনের স্পষ্টতর মোকাবেলা, এবং স্টেকিং, ঋণদান ও ঋণগ্রহণের জন্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তার প্রস্তাব করা হয়েছে। এগুলি কাঠামোর পরিবর্তনের জন্য সুপারিশ, নতুনভাবে আরোপিত বাধ্যবাধকতা নয়।

মৌলিক প্রতিক্রিয়ার একটি বিশেষ তাৎপর্যপূর্ণ অংশ সেই সব ব্যবসায়ীদের নিয়ে যারা গ্রাহকদের DeFi প্রোটোকলে অ্যাক্সেস দেয়। ESMA নির্দিষ্ট মধ্যস্থতাজনিত কার্যকলাপ, যেমন প্রযুক্তিগত ইন্টারফেস এবং লেনদেন রাউটিং, অন্তর্ভুক্ত করে একটি নিয়ন্ত্রিত পরিষেবা প্রস্তাব করেছে। এটি আরও স্বীকৃতি দেয় যে ওপেন-সোর্স ডেভেলপমেন্ট, স্ব-কাস্টডি, স্বয়ংক্রিয় স্মার্ট কন্ট্রাক্ট এবং পারমিশনলেস অবকাঠামো স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিয়ন্ত্রিত মধ্যস্থতা গঠন করা উচিত নয়।

প্রতিষ্ঠাতাদের জন্য, মূল পরিকল্পনার বিষয় হল তাদের ব্যবসা প্রকৃতপক্ষে যে ভূমিকা পালন করে। এমন একটি প্ল্যাটফর্ম যা প্রোটোকল নির্বাচন করে, গ্রাহকের কার্যকলাপ রুট করে, বা দ্বন্দ্ব পরিচালনা করে, তার জন্য যে সফটওয়্যারগুলো এই ফাংশনগুলো ছাড়াই প্রকাশিত হয়, তাদের থেকে ভিন্ন প্রশ্ন উত্থাপিত হয়। আমাদের ধারণা যে ESMA মধ্যস্থতাকারীর ভূমিকা ও নিয়ন্ত্রণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ দায়বদ্ধতা চায়। ইউরোপীয় পণ্য তৈরি করা ব্যবসাগুলিকে এখনই প্রোটোকল-নির্বাচন নীতি, গ্রাহক তথ্য প্রকাশ এবং তাদের ইন্টারফেসের পেছনের বাণিজ্যিক সম্পর্কসহ সেই পার্থক্যগুলি নথিভুক্ত করা উচিত।

৫. যুক্তরাজ্য ক্রিপ্টো অনুমোদন আবেদনের সময়সীমা উন্মুক্ত করল

৩০ সেপ্টেম্বর, ফিন্যান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (FCA) যুক্তরাজ্যের নতুন ক্রিপ্টো নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থার আওতায় আবেদন গ্রহণ শুরু করেছে। আবেদন গ্রহণ সময়সীমা ২৮ ফেব্রুয়ারি, ২০২৭ পর্যন্ত চলবে, যা এই ব্যবস্থার নির্ধারিত সূচনা ২৫ অক্টোবর, ২০২৭-এর আগে। এই সপ্তাহের নতুন উন্নয়ন হলো সেই আবেদন গ্রহণ উইন্ডো খোলা, যা এই বছরের শুরুতে প্রকাশিত নিয়ম ও নির্দেশিকা অনুসরণ করে।

এফসিএ স্পষ্ট করে দিয়েছে যে অনুমোদন স্বয়ংক্রিয় নয়। এর প্রস্তুতি নির্দেশিকায় আর্থিক সেবা ও বাজার আইন অনুযায়ী ইতিমধ্যে অনুমোদিত প্রতিষ্ঠান এবং মানি-লন্ডারিং বিধিমালা অনুযায়ী নিবন্ধিত প্রতিষ্ঠান উভয়ের জন্য নির্দেশনা রয়েছে। তাদের কার্যক্রমের ওপর নির্ভর করে, প্রতিষ্ঠানগুলোকে নতুন অনুমোদন বা বিদ্যমান অনুমতিতে পরিবর্তন প্রয়োজন হতে পারে।

যুক্তরাজ্যের গ্রাহকদের সেবা দেওয়া কোম্পানিগুলোর জন্য তাত্ক্ষণিক কাজ হলো তাদের পণ্যগুলোকে নতুন নিয়ন্ত্রিত কার্যক্রমের সাথে ম্যাপ করা এবং শাসনব্যবস্থা, সুরক্ষা, আর্থিক সম্পদ ও সম্মতিতে ফাঁকগুলো চিহ্নিত করা। এফসিএ একটি সুশৃঙ্খল রূপান্তর নিশ্চিত করতে সময়মতো আবেদন করার প্রত্যাশা করে, তবে আবেদনটিতে অবশ্যই প্রতিষ্ঠানের মানদণ্ড পূরণ করার প্রমাণ থাকতে হবে। বোর্ড-অনুমোদিত একটি প্রস্তুতি পরিকল্পনা, যেখানে স্পষ্ট দায়িত্ব এবং বাস্তবসম্মত বাস্তবায়ন তারিখ থাকবে, লাইসেন্সিং কাজ শেষ মুহূর্তে ব্যবসায়িক ধারাবাহিকতার জন্য হুমকি হয়ে ওঠা থেকে রক্ষা করতে পারে।

ব্যবসাগুলি যদি মূল্যায়ন করতে চায় যে এই উন্নয়নগুলি তাদের নিয়ন্ত্রক কৌশল, বাণিজ্যিক ব্যবস্থা বা বিরোধের উপর কীভাবে প্রভাব ফেলে, তবে তারা তাদের পরিস্থিতি নিয়ে আলোচনা করার জন্য Kelman PLLC-এর সাথে যোগাযোগ করতে পারে।

অ্যাটর্নি বিজ্ঞাপন। এই নিবন্ধটি সাধারণ তথ্য প্রদান করে, আইনি পরামর্শ নয়। ফার্মের সাথে যোগাযোগ করলে অ্যাটর্নি-ক্লায়েন্ট সম্পর্ক প্রতিষ্ঠিত হয় না।