تجاوزت شركة «وورلد ليبرتي فاينانشال»، وهي شركة التمويل اللامركزي (DeFi) المرتبطة بعائلة ترامب، أول عقبة مصرفية كبرى يوم الجمعة بعد أن منح مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) في الولايات المتحدة موافقة مبدئية مشروطة لإنشاء بنك استئماني وطني.
شركة «وورلد ليبرتي فاينانشال» المرتبطة بترامب تحصل على موافقة مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)
بقلم
مشاركة
النقاط الرئيسية
- حصلت «وورلد ليبرتي» في 14 أغسطس على موافقة مشروطة من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) لعمليتها البالغة 4 مليارات دولار أمريكي.
- يشترط مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) أن تحتفظ «وورلد ليبرتي تراست» برأسمال من الفئة الأولى لا يقل عن 20 مليون دولار.
- أمام «وورلد ليبرتي» 18 شهراً لافتتاح بنكها بعد استيفاء متطلبات مكتب المراقب المالي للعملة.
يتيح قرار 14 أغسطس لشركة «وورلد ليبرتي تراست كومباني، ناشيونال أسوسيشن» (World Liberty Trust Company, National Association) مسارًا لإدارة عمليات إصدار عملة «USD1» واستردادها وإدارة احتياطياتها وحفظ الأصول الرقمية داخليًّا. وسيعمل البنك المقترح من باي هاربور آيلاندز بولاية فلوريدا، لكن لن يفتح أبوابه حتى يتم استيفاء قائمة المراجعة المطولة التي يضعها مكتب المراقب المالي للعملة قبل الافتتاح.
«وورلد ليبرتي» تقرب عملة «USD1» من موطنها
ظهرت «وورلد ليبرتي فاينانشال» في أواخر عام 2024 كمنصة للعملات المشفرة والتمويل اللامركزي (DeFi) مرتبطة بعائلتي ترامب وويتكوف. تمتلك كيان تابع للرئيس دونالد ترامب وبعض أفراد عائلته حصة تبلغ 38%. وقد تم اقتراح زاك ويتكوف، الرئيس التنفيذي للشركة، ليشغل منصب الرئيس ورئيس مجلس إدارة شركة الائتمان الجديدة.
ويقود هذا التوسع عملة USD1، وهي عملة مستقرة مصممة للحفاظ على قيمة 1 دولار من خلال احتياطيات تشمل النقد وسندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل. وقد ارتفعت قيمتها السوقية إلى ما يقارب 4.036 مليار دولار بحلول منتصف أغسطس، مما يضع USD1 ضمن أكبر العملات المشفرة المرتبطة بالدولار.
تدير «بيتغو بنك آند ترست» (Bitgo Bank & Trust) حاليًا إصدار عملة «USD1» وحفظها بموجب اتفاق حصري. وإذا حصل البنك على الترخيص النهائي، تعتزم «وورلد ليبرتي» الاستحواذ على أصول احتياطي «USD1» والالتزامات المرتبطة بها من «بيتغو»، وبذلك ستضع المزيد من البنية التحتية للعملة المستقرة تحت إدارتها المباشرة.
مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) يفرض قائمة طويلة من الشروط
لا يُعد هذا الترخيص ترخيصًا مصرفيًا تقليديًا يتيح لـ World Liberty العمل كبنك استهلاكي عادي. بل ستعمل المؤسسة المقترحة كشركة ائتمان وطنية تركز على الأنشطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة، بدلاً من قبول الودائع التقليدية أو إصدار القروض التجارية.
تشمل الموافقة المبدئية من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) إصدار واسترداد عملة USD1، والحفاظ على الاحتياطي، وحفظ الأصول الرقمية، وخدمات التحويل، مما يسمح للعملاء المؤهلين بمبادلة العملات المستقرة المعتمدة بعملة USD1. وتؤكد World Liberty أن وضع هذه الوظائف داخل مؤسسة واحدة خاضعة للإشراف الفيدرالي قد يمنح عملة USD1 جاذبية أكبر لعمليات الدفع المؤسسية والتسوية وعمليات الخزانة.
ومع ذلك، فإن الحصول على الإذن الفعلي ببدء التشغيل يتطلب جهودًا أكبر بكثير. يجب أن تمتلك شركة «وورلد ليبرتي تراست» ما لا يقل عن 20 مليون دولار من رأس المال من الفئة 1، على أن يُحتفظ بمبلغ 10 ملايين دولار أو 50٪ من هذا المبلغ (أيهما أكبر) في شكل أصول سائلة مؤهلة. كما يجب أن تمتلك سيولة كافية لتغطية نفقات التشغيل لمدة 180 يومًا.
ويجب على الشركة إنشاء أنظمة الامتثال، وتعيين مدير مستقل للتدقيق الداخلي، وإخضاع كبار المسؤولين وأعضاء مجلس الإدارة لمراجعة مكتب المراقب المالي للعملة (OCC). كما يجب عليها استيفاء المتطلبات المتعلقة بضوابط مكافحة غسل الأموال (AML)، وتكنولوجيا المعلومات، والتغطية التأمينية، والفحص السابق لافتتاح المؤسسة.
كما أن «وورلد ليبرتي» في سباق مع الزمن. فالموافقة المبدئية تسقط إذا لم يتم جمع رأس المال المطلوب في غضون 12 شهراً أو إذا فشل البنك في الافتتاح في غضون 18 شهراً. كما يجب على المؤسسة المقترحة التقدم بطلب للحصول على أسهم في أحد بنوك الاحتياطي الفيدرالي.
التدقيق السياسي يتبع الحملة المصرفية
وقد أثار الطلب انتقادات بشأن حصة عائلة ترامب المالية في «وورلد ليبرتي» والتساؤلات المحيطة بالمستثمرين الأجانب. ويجادل المشرعون الديمقراطيون وغيرهم من المنتقدين بأن تلك العلاقات قد تخلق تضاربات في الوقت الذي تقيّم فيه الهيئات التنظيمية الفيدرالية طموحات الشركة المصرفية.
«هذا هو أكثر أعمال التعامل مع الذات وقاحةً شهدها نظامنا المالي على الإطلاق. سأقدم مشروع قانون لوقف هذا النوع من الفساد غير المسبوق"، هذا ما نشرته إليزابيث وارن، النائبة الديمقراطية عن ولاية ماساتشوستس، على X.
وأفاد مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) أن بعض المستثمرين وقعوا اتفاقيات عدم تدخل تمنعهم من السيطرة على عمليات البنك أو التأثير عليها. كما أشار إلى أن الطلب يتوافق مع المتطلبات القانونية والأخلاقية، حيث يشارك فيه موظفون محترفون، وستتولى الإشراف المستقبلي عليه هيئة مراجعة غير سياسية.
ووصف ويتكوف القرار بأنه علامة فارقة، قائلاً إن الترخيص سيجمع بين إصدار العملة المستقرة USD1 وحفظها وإدارة احتياطياتها تحت إشراف مكتب المراقب المالي للعملة (OCC).
"ما يجعل العملة المستقرة جديرة بالثقة هو قوة الاحتياطي الذي يدعمها، ومن يتحمل المسؤولية عنها. يجمع البنك الاستئماني الوطني بين إصدار عملة USD1 وحفظها وإدارة احتياطياتها تحت إشراف مكتب المراقب المالي للعملات (OCC)، ويتم فحصه وفقًا لنفس المعايير التي حكمت البنوك على مدى أجيال. نرحب بالرقابة المستمرة من قبل الهيئات التنظيمية الفيدرالية لسنوات عديدة قادمة"، صرح ويتكوف يوم الجمعة.
وتأتي هذه الموافقة أيضًا في أعقاب قرارات أولية بشأن التراخيص لشركات أخرى تعمل في مجال العملات المشفرة، حيث تسعى المزيد من شركات الأصول الرقمية إلى الحصول على إشراف فيدرالي مباشر بدلاً من التعامل مع طبقات من الوسطاء ومتطلبات الولايات.
الموافقة النهائية تصبح الاختبار التالي
لا تزال «وورلد ليبرتي» بحاجة إلى جمع رأس المال، وإنشاء أنظمة متوافقة مع اللوائح، واجتياز الفحوصات التنظيمية قبل أن يتمكن البنك من فتح أبوابه. ويحتفظ مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بالسلطة لتعديل قراره الأولي أو تعليقه أو إلغائه في حال تغير الظروف.
إن تجاوز هذه العقبات سيمنح «وورلد ليبرتي» سيطرة مباشرة على البنية التحتية الحيوية التي تدعم إحدى أكبر العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي. وما سيأتي بعد ذلك واضح ولكنه صعب: استيفاء شروط مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) المتعلقة برأس المال والامتثال، ونقل عمليات الدولار الأمريكي من «بيتغو» (Bitgo)، والحصول على الترخيص النهائي لبدء العمليات المصرفية.
تمت ترجمة هذه المقالة من الإنجليزية باستخدام الذكاء الاصطناعي. النسخة الإنجليزية الأصلية هي المصدر الموثوق؛ وقد تحتوي الترجمات الآلية على أخطاء، لا سيما في المصطلحات القانونية والتنظيمية.
