GENIUS法案触发财政部请求反洗钱技术反馈

财政部在新稳定币法律下开放公众反馈以打击加密犯罪

发布于8月18日，信息在财政部网站、联邦公报，以及像金融犯罪执法网络和国税局等合作网站上发布。这一为期60天的意见征求期直接源自《美国稳定币国家创新指导和建立法》(GENIUS法案)第9(a)节。特朗普总统于2025年7月18日签署这一具有里程碑意义的立法成为法律，为稳定币发行人创建了第一套全面的联邦监管框架。

这些发行人现在将根据《银行保密法》被视为金融机构，需遵守所有联邦反洗钱（AML）、制裁及客户尽职调查法律。此意见征求举措直接推进了2025年1月23日签署的行政命令14178中列出的政策目标，“加强美国在数字金融技术方面的领导地位。”该命令优先考虑“支持数字资产的负责任增长和使用”，并设立了总统数字资产市场工作组。

该工作组在7月30日的报告中特别建议评估数字身份工具并加强公私信息共享以对抗非法资金活动，为财政部的请求提供了进一步背景。财政部呼吁个人、金融机构、科技公司和倡导团体分享关于监管实体目前使用或可能使用的“创新或新颖方法、技术或策略”的实用见解，以检测数字资产生态系统中的非法活动。请求强调了四个具体的技术重点：

1. 应用程序接口 (APIs)：用于自动共享合规数据、执行访问控制和监控交易的软件通信系统。
2. 人工智能 (AI)：基于机器的系统，分析包括区块链交易在内的大量数据集，以识别复杂的非法金融模式和网络。
3. 数字身份验证：用于数字化建立和验证用户身份的工具，包括可携带凭证，这可能简化上岗和尽职调查，甚至有可能在去中心化金融（DeFi）智能合约中使用。
4. 区块链技术和监控：用于观察、追踪和分析公共账本中的交易的方法，将区块链数据与链外信息整合以追踪非法流动并识别高风险行为者。

“金融机构可以利用这些工具保护数字资产生态系统免受像毒贩、欺诈者、勒索攻击者、恐怖主义资助者、与伊朗政权有关的制裁规避者，以及朝鲜民主主义人民共和国（DPRK）网络犯罪分子等非法行为者的滥用，”财政部通知中表示。但同时也承认了挑战：“创新工具可能带来新的资源负担……由于获得和整合新工具的费用及建立必要专业知识所带来的资源负担。”

公众反馈将直接告知财政部研究评估《GENIUS法案》要求的七项关键因素中的每一项技术：“(a) 金融机构发现涉及数字资产的非法活动的能力改善；(b) 对受监管金融机构的成本；(c) 收集或查看的信息的数量和敏感性；(d) 收集或查看的信息的隐私风险；(e) 操作挑战和效率考虑；(f) 网络安全风险；以及 (g) 在减少非法融资方面方法、技术或策略的有效性。”

评论者被敦促讨论有关每项技术的具体问题，包括现实案例、与现有工具相比的有效性、风险、收益，尤其是“阻碍采用的监管、立法、监督或操作障碍。”财政部还寻求有关美国政府可采取步骤以促进“有效、有风险为基础的采用”的建议。

所有评论必须在线通过regulations.gov网站提交，截止日期为2025年10月17日晚上11:59（美东时间），并将公开展示。财政部明确警告：“请勿包含任何个人身份信息（如姓名、地址或其他联系信息）或您不希望公开披露的机密商业信息。所有评论均为公共记录；它们将完全按照收到时的形式公开显示。”评论可匿名提交。

在评论期之后，财政部将开展研究，向参议院银行和众议院金融服务委员会提交报告，概述调查结果并提出立法/监管变更建议，并可能发布正式指导或启动规则制定。战略政策办公室主任、恐怖主义融资与金融犯罪主任朱莉·拉斯卡尔 (Julie Lascar) 是指定的联系人 (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov)。这个公众呼吁强调了政府在迅速发展的数字金融领域中利用创新以确保安全的紧迫推动。