SWIFT 服务提供商借助 Chainlink 将 600 家银行带到链上

Bottomline 为 16 万亿美元支付网络引入区块链通道

近期宣布的合作伙伴关系将 Chainlink 技术嵌入到全球金融基础设施的重要组成部分之中。作为 SWIFT 服务的前三大提供商之一，Bottomline 每年处理超过 16 万亿美元的支付，并在全球服务 600 多家银行、1,200 家金融机构以及 10,000 家企业。

该协议旨在将传统金融（即 TradFi）与公有和私有区块链连接起来。银行可以继续使用 ISO 20022（规定金融机构如何构建与交换支付信息的全球标准）发送指令，而无需重建其核心系统。

Chainlink 将熟悉的银行报文转换为跨链交易

在这种集成模型下，银行可以发送标准的 SWIFT 报文，并由Chainlink 的基础设施连接将该指令对接到区块链结算。其跨链互操作协议（Cross-Chain Interoperability Protocol，简称 CCIP）提供了一种在原本彼此分离的区块链网络之间进行通信并转移代币化价值的方法。

Chainlink 的运行时环境（Runtime Environment，简称 CRE）则处理流程的另一部分。它协调支付工作流、交易路由以及运营变更，实质上帮助确定当一笔支付在系统中流转时，需要发生什么以及按什么顺序发生。

这种组合很重要，因为当今的 TradFi 银行通常无法为了试验区块链而放弃既有基础设施。相反，这项合作为他们提供了一个单一、与网络无关的连接，意味着他们不会被绑定在某一条区块链上。CCIP 自 2023 年 7 月以来一直在主网上记录活动，如今已连接超过 60 个区块链网络。

跨境成本促使银行测试新的结算通道

更大的目标是全球金融中一个长期存在的问题。跨境交易仍可能需要数天才能结算，而费用可能消耗转账价值的 5% 或更多。支付往往要经过多家中介银行，每一步都可能增加时间与成本。

基于区块链的结算可能通过允许代币化资产在数字网络间转移来大幅简化这一流程。另一方面，金融机构仍需要能够与受监管的银行系统以及现有运营流程协同工作的基础设施。与其要求银行推倒重来，Bottomline 的合作旨在弥合这一差距。

值得注意的是，该协议也契合了 Chainlink 更广泛的机构推动。其“Pangea 计划”涉及欧洲和韩国的 50 多家银行机构，参与方合计管理超过 10 万亿美元资产。该计划瞄准 T+0 外汇结算，即交易有可能在成交当日完成结算。

摩根大通（JPMorgan Chase）、澳新银行（ANZ Bank）、瑞银资产管理（UBS Asset Management）以及香港金融管理局也曾在受监管环境下使用 CCIP，用于跨链结算、代币化基金以及跨境交易等活动。有意思的是，与去中心化金融（DeFi）加密市场相关的技术，正越来越多地被定位为成熟金融机构的“管道”基础设施。

银行如今决定集成将走多远

潜在市场也在显著增长预期之下加速。代币化（即将货币或证券等资产表示为数字代币的过程）在报告中预计到 2030 年将成为一个 16 万亿美元的市场。对于处于 Bottomline 这种规模的支付服务商而言，将传统系统与区块链网络连接因此正在成为一个具有竞争性的基础设施议题。

另一方面，该合作本身并不意味着每一家 Bottomline 的银行客户都会立刻将支付上链，也不意味着预计的成本节省将一定实现。它所提供的是一种技术连接，使参与机构无需放弃现有报文标准即可使用区块链结算。如今，该项目的原生加密资产 LINK 按市值计算是第 13 大数字货币。

LINK 的价格在周四（9 月 3 日）的广泛加密市场反弹以及最新消息的推动下，今日上涨 6.4%。Chainlink 的 LINK 近期也因嘉信理财（Charles Schwab）而受到提振，因为Schwab Crypto 计划将 LINK与 SOL 和 AVAX 一同列出。接下来会如何发展，取决于采用情况与创新进展。

银行、支付服务商与监管机构将决定这条新连接被使用到何种程度，而 Chainlink 与 Bottomline 也必须证明区块链结算能够在速度、成本与互操作性方面带来切实改进。诡异的是，最大的成功标志或许恰恰是银行几乎完全察觉不到区块链层的存在。如果代币化金融继续扩张并朝着 2030 年预计的 16 万亿美元市场迈进，成熟支付系统与区块链网络之间的更多集成也可能成为现实。