World Liberty Financial, công ty có liên quan đến Trump, nhận được sự chấp thuận từ OCC

Quyết định ngày 14 tháng 8 đã mở ra con đường cho World Liberty Trust Company, National Association, để thực hiện các hoạt động phát hành, mua lại, quản lý dự trữ và lưu ký tài sản kỹ thuật số USD1 ngay tại công ty. Ngân hàng dự kiến sẽ hoạt động tại Bay Harbor Islands, Florida, nhưng sẽ không mở cửa cho đến khi hoàn tất danh sách kiểm tra dài trước khi khai trương của OCC.

World Liberty đưa USD1 đến gần hơn với quê nhà

World Liberty Financial ra mắt vào cuối năm 2024 với tư cách là một nền tảng tiền điện tử và DeFi có liên quan đến gia đình Trump và Witkoff. Một thực thể liên kết với Tổng thống Donald Trump và một số thành viên gia đình sở hữu 38% cổ phần. Zach Witkoff, Giám đốc điều hành (CEO) của công ty, được đề cử làm Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc của công ty tín thác mới.

Động lực thúc đẩy sự mở rộng này là USD1, một đồng stablecoin được thiết kế để duy trì giá trị $1 thông qua các khoản dự trữ bao gồm tiền mặt và trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn ngắn. Vốn hóa thị trường của USD1 đã tăng lên khoảng $4,036 tỷ vào giữa tháng 8, đưa USD1 vào danh sách các đồng tiền điện tử liên kết với đồng đô la có quy mô lớn.

Bitgo Bank & Trust hiện đang quản lý việc phát hành và lưu ký USD1 thông qua một thỏa thuận độc quyền. Nếu ngân hàng này được cấp phép chính thức, World Liberty dự định mua lại các tài sản dự trữ USD1 và các khoản nợ liên quan từ Bitgo, qua đó đưa phần lớn cơ sở hạ tầng của đồng tiền ổn định này trực tiếp vào hệ thống của mình.

OCC Đưa Ra Một Danh Sách Dài Các Điều Kiện

Giấy phép này không phải là giấy phép ngân hàng thông thường cho phép World Liberty hoạt động như một ngân hàng tiêu dùng thông thường. Thay vào đó, tổ chức được đề xuất sẽ hoạt động như một công ty tín thác quốc gia tập trung vào các hoạt động ủy thác và các hoạt động liên quan, thay vì nhận tiền gửi truyền thống hoặc cấp các khoản vay thương mại.

Sự chấp thuận sơ bộ của OCC bao gồm việc phát hành và mua lại USD1, duy trì dự trữ, lưu ký tài sản kỹ thuật số và các dịch vụ chuyển đổi, cho phép khách hàng đủ điều kiện đổi các stablecoin được phê duyệt lấy USD1. World Liberty cho rằng việc tập trung các chức năng này vào một tổ chức được giám sát liên bang có thể giúp USD1 trở nên hấp dẫn hơn đối với các hoạt động thanh toán, thanh toán bù trừ và quản lý kho bạc của các tổ chức.

Tuy nhiên, việc được phép chính thức thành lập lại đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn đáng kể. World Liberty Trust Company phải duy trì ít nhất $20 triệu vốn cấp 1, trong đó số tiền lớn hơn giữa $10 triệu hoặc 50% phải được giữ dưới dạng tài sản thanh khoản đủ điều kiện. Công ty cũng phải đảm bảo thanh khoản đủ để chi trả chi phí hoạt động trong 180 ngày.

Công ty phải xây dựng hệ thống tuân thủ, bổ nhiệm một giám đốc kiểm toán nội bộ độc lập, và đưa các cán bộ cấp cao cùng thành viên hội đồng quản trị qua quá trình thẩm định của OCC. Công ty cũng phải đáp ứng các yêu cầu liên quan đến kiểm soát chống rửa tiền (AML), công nghệ thông tin, bảo hiểm và kiểm tra trước khi khai trương.

World Liberty cũng đang chạy đua với thời gian. Sự chấp thuận sơ bộ sẽ hết hiệu lực nếu không huy động được vốn yêu cầu trong vòng 12 tháng hoặc ngân hàng không mở cửa trong vòng 18 tháng. Tổ chức được đề xuất cũng phải đăng ký cổ phần tại một Ngân hàng Dự trữ Liên bang.

Sự giám sát chính trị theo sau nỗ lực mở rộng hoạt động ngân hàng

Đơn đăng ký này đã vấp phải chỉ trích liên quan đến lợi ích tài chính của gia đình Trump tại World Liberty và những nghi vấn xoay quanh các nhà đầu tư nước ngoài. Các nghị sĩ Dân chủ và những người chỉ trích khác lập luận rằng những mối quan hệ này có thể gây ra xung đột lợi ích trong bối cảnh các cơ quan quản lý liên bang đang xem xét tham vọng hoạt động ngân hàng của công ty.

"Đây là hành vi tự lợi trắng trợn nhất mà hệ thống tài chính của chúng ta từng chứng kiến. Tôi đang đệ trình một dự luật để ngăn chặn loại tham nhũng chưa từng có tiền lệ này," Thượng nghị sĩ Đảng Dân chủ bang Massachusetts Elizabeth Warren đăng trên X.

OCC cho biết một số nhà đầu tư đã ký các thỏa thuận không can thiệp, cấm họ kiểm soát hoặc ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Cơ quan này cũng khẳng định đơn đăng ký tuân thủ các yêu cầu pháp lý và đạo đức, với sự tham gia của nhân viên chuyên nghiệp và việc giám sát trong tương lai sẽ do các thanh tra viên phi chính trị đảm nhiệm.

Witkoff gọi quyết định này là một cột mốc quan trọng, đồng thời cho biết giấy phép này sẽ tập trung các hoạt động phát hành, lưu ký và quản lý dự trữ USD1 dưới sự giám sát của OCC.

“Điều làm cho một đồng tiền ổn định (stablecoin) đáng tin cậy chính là sức mạnh của dự trữ phía sau nó, và ai là người chịu trách nhiệm về nó. Một ngân hàng tín thác quốc gia sẽ tập trung việc phát hành USD1, lưu ký và quản lý dự trữ dưới sự giám sát của OCC, được kiểm tra theo các tiêu chuẩn đã điều chỉnh hoạt động ngân hàng trong nhiều thế hệ. Chúng tôi hoan nghênh sự giám sát liên tục từ các cơ quan quản lý liên bang trong nhiều năm tới,” Witkoff tuyên bố vào thứ Sáu.

Việc phê duyệt này cũng diễn ra sau các quyết định sơ bộ về giấy phép hoạt động dành cho các doanh nghiệp tiền điện tử khác, khi ngày càng nhiều công ty tài sản kỹ thuật số tìm kiếm sự giám sát trực tiếp từ liên bang thay vì phải đối phó với nhiều tầng lớp trung gian và các yêu cầu của tiểu bang.

Phê duyệt cuối cùng sẽ là thử thách tiếp theo

World Liberty vẫn cần huy động vốn, xây dựng các hệ thống tuân thủ và vượt qua các cuộc kiểm tra quy định trước khi ngân hàng có thể đi vào hoạt động. OCC vẫn giữ quyền sửa đổi, đình chỉ hoặc hủy bỏ quyết định sơ bộ của mình nếu tình hình thay đổi.

Việc vượt qua những rào cản này sẽ mang lại cho World Liberty quyền kiểm soát trực tiếp đối với cơ sở hạ tầng quan trọng đằng sau một trong những đồng stablecoin lớn nhất được neo giá theo đồng USD. Bước tiếp theo rất rõ ràng nhưng cũng đầy thách thức: đáp ứng các điều kiện về vốn và tuân thủ của OCC, chuyển giao hoạt động USD1 từ Bitgo và đảm bảo được sự chấp thuận cuối cùng để bắt đầu hoạt động ngân hàng.