Từ đồng cỏ đến blockchain: Cách những con bò được token hóa đang cách mạng hóa lĩnh vực tài chính nông nghiệp tại Brazil

Khoản vay chăn nuôi bò được token hóa ra mắt tại Brazil

Việc token hóa đang mở ra nhiều trường hợp ứng dụng hơn, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn theo những cách sáng tạo tại các thị trường thiếu hụt tín dụng.

Trang trại Engendro Velho, tọa lạc tại Paraná, Brazil, đã nhận được khoản vay gần 20.000 USD bằng cách sử dụng đàn bò gồm 10 con làm tài sản thế chấp, đồng thời áp dụng công nghệ phi tập trung để số hóa thông tin của từng con bò.

Nông dân này đã nhận được Chứng chỉ Sản phẩm Tài chính Nông thôn (CPR-F) trị giá gần $100K từ BMP, một tổ chức tín dụng trực tiếp, và các tài sản thế chấp (mỗi con bò) được chuyển giao cho Target FIDC, một công ty fintech đã đăng ký giao dịch này dựa trên dữ liệu của từng con vật.

Mặc dù loại giao dịch này không phải là mới, nhưng việc token hóa và giám sát đàn bò giúp nông dân có được điều kiện vay tốt hơn, vì các chủ nợ có thể kiểm tra tình trạng đàn bò bất cứ lúc nào, từ đó giảm thiểu rủi ro liên quan đến khoản vay này.

Humberto Brenner, một giám đốc tại Target FIDC, nhấn mạnh rằng yếu tố này có thể giúp giá trị của một con bò đạt mức cao gấp 2,5 lần so với giá trị trong các thỏa thuận tương tự không được giám sát. “Việc giám sát loại bỏ sự không chắc chắn đó,” ông khẳng định.

Thiago Martins, Giám đốc Điều hành (CEO) của Cowmed, chia sẻ với Valor International rằng đây là giao dịch đầu tiên thuộc loại này được đăng ký tại B3 – nơi cũng đang chuẩn bị ra mắt giao dịch cổ phiếu token hóa – và rằng điều này đã mở ra cơ hội mới cho các nông dân gặp khó khăn tiếp cận các nguồn tín dụng mới thông qua tài sản thế chấp theo thời gian thực.

"Chúng tôi đã lấy con bò, vốn là một tài sản thực, hữu hình, và biến nó thành một tài sản kỹ thuật số được bảo đảm bằng một mã duy nhất được giám sát theo thời gian thực. Quá trình số hóa này cho phép đăng ký chính thức với B3 dưới dạng tài sản động," Martins giải thích.

Việc giám sát này cũng cho phép thay thế mỗi con bò bằng một con khác nếu con vật đó chết, với điều kiện khoản vay vẫn có hiệu lực miễn là tỷ lệ thế chấp đạt 120%.

"Giao dịch này giúp nông dân tiếp cận các khoản vay với mức lãi suất hấp dẫn hơn và hạn mức cao hơn. Chúng tôi muốn kết nối nông dân với các tổ chức tài chính thông qua một giải pháp thay thế mới," ông khẳng định.

Cowmed cung cấp các giải pháp giám sát đàn gia súc trực tiếp, giúp nông dân nhận cảnh báo động dục, phát hiện những thay đổi về sức khỏe và theo dõi xu hướng cho ăn. Tại thời điểm viết bài, công ty đang phục vụ hơn 1.400 trang trại, với hơn 900.000 con bò được kết nối vào mạng lưới của mình, sử dụng vòng cổ thông minh để theo dõi dữ liệu của từng con vật.

Ông Martins dự kiến khoảng 20% đàn gia súc được theo dõi sẽ tham gia vào các giao dịch vay vốn trong 2 năm tới, với tổng khối lượng tín dụng lên tới 78,5 triệu USD.