Đạo luật GENIUS kích hoạt yêu cầu của Bộ Tài chính về phản hồi công nghệ chống rửa tiền

Bộ Tài chính Mở Cửa Góp Ý Công Khai về Chống Tội Phạm Tiền Kỹ Thuật Số Theo Luật Stablecoin Mới

Được công bố vào ngày 18 tháng 8 trên trang web của Bộ Tài chính, Federal Register, và các đối tác như FinCEN và IRS, giai đoạn nhận ý kiến 60 ngày này bắt nguồn trực tiếp từ Mục 9(a) của Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Sáng tạo Quốc gia cho Các Tài sản Kỹ thuật Số Mỹ (GENIUS Act). Tổng thống Trump đã ký luật quan trọng này vào ngày 18 tháng 7, 2025, tạo ra khuôn khổ quy định liên bang toàn diện đầu tiên cho các công ty phát hành stablecoin.

Các công ty phát hành này hiện sẽ được đối xử như các tổ chức tài chính theo Luật Bảo mật Ngân hàng, chịu sự tuân thủ tất cả các luật chống rửa tiền (AML) liên bang, các lệnh trừng phạt, và luật thẩm định khách hàng. Sáng kiến yêu cầu ý kiến này tiến hành chính sách mục tiêu đề ra trong Lệnh Hành Pháp 14178, “Củng cố Lãnh đạo Mỹ trong Công nghệ Tài chính Kỹ thuật Số,” được ký vào ngày 23 tháng 1, 2025. Lệnh này ưu tiên “hỗ trợ sự tăng trưởng và sử dụng có trách nhiệm của các tài sản kỹ thuật số” và thiết lập Nhóm Công tác của Tổng thống về Thị trường Tài sản Kỹ thuật Số.

Báo cáo của nhóm này vào ngày 30 tháng 7 đặc biệt đề nghị đánh giá các công cụ nhận dạng kỹ thuật số và tăng cường chia sẻ thông tin công-tư để chống lại tài chính bất hợp pháp, cung cấp bối cảnh thêm cho yêu cầu của Bộ Tài chính. Bộ Tài chính đang kêu gọi các cá nhân, tổ chức tài chính, công ty công nghệ, và các nhóm vận động chia sẻ những hiểu biết thực tế về “các phương pháp, kỹ thuật, hoặc chiến lược đổi mới hoặc mới lạ” mà các thực thể được quy định hiện đang hoặc có thể sử dụng để phát hiện hoạt động bất hợp pháp trong hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số. Yêu cầu nêu bật bốn điểm tập trung công nghệ cụ thể:

1. Giao diện Lập trình Ứng dụng (APIs): Hệ thống cho phép phần mềm giao tiếp để chia sẻ dữ liệu tuân thủ tự động, thực thi quyền truy cập và giám sát giao dịch.
2. Trí tuệ Nhân tạo (AI): Hệ thống dựa trên máy phân tích các tập dữ liệu lớn, bao gồm cả giao dịch blockchain, để xác định các mẫu và mạng lưới tài chính bất hợp pháp phức tạp.
3. Xác minh Danh tính Kỹ thuật số: Công cụ thiết lập và xác minh danh tính người dùng một cách kỹ thuật số, bao gồm chứng chỉ di động, có thể tối ưu hóa việc đăng ký và thẩm định, thậm chí có thể trong các hợp đồng thông minh tài chính phi tập trung (DeFi).
4. Công nghệ và Giám sát Blockchain: Kỹ thuật theo dõi, giám sát, và phân tích các giao dịch trên sổ cái công khai, tích hợp dữ liệu blockchain với thông tin ngoài chuỗi để truy tìm các luồng tài chính bất hợp pháp và xác định các tác nhân có rủi ro cao.

“Các tổ chức tài chính có thể tận dụng các công cụ này để bảo vệ hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số khỏi việc bị sử dụng sai bởi các tác nhân bất hợp pháp như kẻ buôn ma túy, kẻ lừa đảo, tội phạm tống tiền, người tài trợ khủng bố, trốn tránh lệnh trừng phạt liên kết với chế độ Iran, và tội phạm mạng của Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên (DPRK),” thông báo của Bộ Tài chính khẳng định. Tuy nhiên, nó cũng thừa nhận những thách thức: “Các công cụ đổi mới có thể tạo ra gánh nặng nguồn lực mới… do chi phí mua và tích hợp công cụ mới và xây dựng kiến thức cần thiết.”

Phản hồi công chúng sẽ trực tiếp cung cấp thông tin cho nghiên cứu của Bộ Tài chính đánh giá mỗi công nghệ qua bảy yếu tố quan trọng được quy định bởi Đạo luật GENIUS: “(a) cải tiến khả năng của các tổ chức tài chính để phát hiện hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tài sản kỹ thuật số; (b) chi phí cho các tổ chức tài chính được điều tiết; (c) số lượng và độ nhạy cảm của thông tin được thu thập hoặc kiểm tra; (d) rủi ro quyền riêng tư liên quan đến thông tin được thu thập hoặc kiểm tra; (e) thách thức vận hành và xem xét hiệu quả; (f) rủi ro an ninh mạng; và (g) hiệu quả của các phương pháp, kỹ thuật, hoặc chiến lược trong việc giảm thiểu tài chính bất hợp pháp.”

Những người bình luận được kêu gọi trả lời các câu hỏi cụ thể về mỗi công nghệ, bao gồm các trường hợp sử dụng thực tế, hiệu quả so với các công cụ hiện có, rủi ro, lợi ích, và quan trọng là, “các trở ngại pháp lý, lập pháp, giám sát, hoặc vận hành” cản trở sự chấp nhận. Bộ Tài chính cũng tìm kiếm các khuyến nghị về các bước mà chính phủ Mỹ có thể thực hiện để tạo điều kiện thuận lợi cho việc “chấp nhận dựa trên rủi ro và hiệu quả.”

Tất cả các ý kiến phải được nộp điện tử qua trang regulations.gov trước 11:59 PM ET ngày 17 tháng 10, 2025, và sẽ có thể được xem công khai. Bộ Tài chính cảnh báo rõ ràng: “Không bao gồm bất kỳ thông tin nhận dạng cá nhân nào (chẳng hạn như tên, địa chỉ, hoặc thông tin liên hệ khác) hoặc thông tin kinh doanh bí mật mà bạn không muốn công bố công khai. Tất cả các bình luận đều là hồ sơ công; chúng sẽ được hiển thị công khai đúng như đã nhận.” Các ý kiến có thể được nộp ẩn danh.

Sau giai đoạn nhận ý kiến, Bộ Tài chính sẽ tiến hành nghiên cứu, nộp báo cáo cho các ủy ban Ngân hàng Thượng viện và Dịch vụ Tài chính Hạ viện tóm tắt các phát hiện và đề xuất thay đổi lập pháp/quy định, và có thể ban hành hướng dẫn chính thức hoặc khởi động quy trình xây dựng quy định. Julie Lascar, Giám đốc Văn phòng Chính sách Chiến lược, Tài chính Khủng bố và Tội phạm Tài chính, là liên hệ được chỉ định (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Lời kêu gọi công khai này nhấn mạnh nỗ lực khẩn cấp của chính phủ nhằm tận dụng đổi mới vì an ninh trong thế giới tài chính kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng.