Các Thực Hành Loại Bỏ Ngân Hàng Bị Vạch Trần: Các Ngân Hàng Lớn ở Mỹ Được Nêu Tên Vì Quan Ngại Về Sự Thiên Vị

OCC Công Bố Đánh Giá Sơ Bộ Về Thực Tiễn Từ Chối Dịch Vụ Ngân Hàng

Một cuộc đánh giá liên bang đã kích hoạt các tiết lộ mới khi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) công bố các phát hiện sơ bộ vào ngày 10 tháng 12 cho thấy cách các ngân hàng lớn xử lý việc từ chối dịch vụ ngân hàng. OCC cho biết họ công bố kết quả đánh giá để xác định xem các tổ chức lớn nhất của quốc gia có hạn chế khách hàng dựa trên quan điểm chính trị hay tôn giáo hoặc các hoạt động kinh doanh hợp pháp hay không.

Thông báo nêu rõ:

Mặc dù công việc của chúng tôi vẫn đang tiếp diễn, OCC ngày hôm nay đang cung cấp sự minh bạch về các hành động từ chối dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng và doanh nghiệp hợp pháp của các ngân hàng lớn nhất của quốc gia để đảm bảo nhận thức công cộng và ngăn chặn các hoạt động có hại và không công bằng này.

Các phát hiện cho thấy từ năm 2020 đến 2023, cả chín ngân hàng được xem xét—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank—đã sử dụng chính sách tạo ra sự phân biệt không thích hợp giữa các khách hàng bằng cách hạn chế truy cập dịch vụ hoặc yêu cầu đánh giá cao hơn. OCC lưu ý rằng ít nhất một ngân hàng đã áp đặt giới hạn với các ngành mà nó thấy không phù hợp với “giá trị” của nó, ảnh hưởng đến thăm dò dầu khí, khai thác than, súng, nhà tù tư nhân, thuốc lá, nhà sản xuất thuốc lá điện tử, giải trí người lớn, và tài sản kỹ thuật số.

Đọc thêm: OCC Báo Hiệu Sự Thay Đổi Lớn Với Giấy Phép Tiền Ảo Được Dự Định Để Tái Định Hình Ngân Hàng

Kiểm soát Tiền tệ Jonathan V. Gould cho biết: “OCC cam kết chấm dứt các nỗ lực – dù do cơ quan quản lý hay các ngân hàng kích động – điều khiển tài chính thành vũ khí.” Ông sau đó đã tuyên bố rằng “thật không may khi các ngân hàng lớn nhất của quốc gia nghĩ rằng các chính sách từ chối dịch vụ có hại này là một cách sử dụng thích hợp của giấy phép từ chính phủ và sức mạnh thị trường của họ.”

Các phát hiện bổ sung cho thấy một số ngân hàng công khai công bố các loại trừ dựa trên giá trị đồng thời từ chối họ tham gia vào việc từ chối dịch vụ, dẫn đến sự giám sát thêm về cách chính sách nội bộ được áp dụng. OCC báo cáo rằng nhiều hạn chế hoạt động thông qua các kênh thẩm định tăng cường đã trì hoãn hoặc ngăn chặn đáng kể việc mở tài khoản hoặc phê duyệt giao dịch cho các doanh nghiệp hợp pháp. Cơ quan này tiếp tục phân tích hàng ngàn đơn khiếu nại cáo buộc phân biệt đối xử chính trị và tôn giáo, và đang đánh giá cách các hành động này có thể ảnh hưởng đến tiếp cận vốn, tăng trưởng ngành và các điều kiện kinh tế rộng lớn hơn. Khi đánh giá tiếp tục, OCC cho biết họ có ý định phát hành thêm các cập nhật và củng cố tiêu chuẩn để ngăn chặn các hành vi phân biệt đối xử.

FAQ ⏰

• Cuộc đánh giá sơ bộ của OCC tiết lộ điều gì về việc từ chối dịch vụ ngân hàng?
  Nó phát hiện rằng các ngân hàng lớn đã sử dụng chính sách nội bộ để hạn chế các khách hàng hợp pháp trong nhiều ngành.
• Ngân hàng nào được bao gồm trong cuộc đánh giá từ chối dịch vụ ngân hàng của OCC?
  Chín ngân hàng lớn nhất của quốc gia—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank—đã được kiểm tra.
• Ngành nào đối mặt với các hạn chế ngân hàng dựa trên giá trị?
  Dầu và khí đốt, than, súng, nhà tù tư nhân, thuốc lá, giải trí người lớn và tài sản kỹ thuật số nằm trong số các ngành bị ảnh hưởng.
• OCC sẽ thực hiện những hành động nào tiếp theo?
  Cơ quan này có kế hoạch cập nhật thêm và lập tiêu chuẩn mạnh mẽ hơn để ngăn chặn các hành vi phân biệt đối xử bằng cách ngân hàng.