Компанія World Liberty Financial, пов’язана з Трампом, отримала дозвіл від OCC

Рішення від 14 серпня відкриває для World Liberty Trust Company, National Association шлях до внутрішнього управління випуском, викупом, резервами та зберіганням цифрових активів у форматі USD1. Запропонований банк працюватиме з міста Бей-Харбор-Айлендс, штат Флорида, але не розпочне діяльність, доки не буде виконано довгий перелік вимог OCC, необхідних для відкриття.

World Liberty наближає USD1 до дому

World Liberty Financial з’явилася наприкінці 2024 року як крипто- та DeFi-платформа, пов’язана з родинами Трампа та Віткоффа. 38% акцій належать юридичній особі, пов’язаній із президентом Дональдом Трампом та деякими членами його родини. Зак Віткофф, генеральний директор компанії, запропонований на посаду президента та голови правління нової трастової компанії.

Двигуном розширення є USD1 — стейблкоін, створений для утримання вартості в 1 долар за рахунок резервів, що включають готівку та короткострокові казначейські облігації США. До середини серпня його ринкова капіталізація зросла приблизно до 4,036 млрд доларів, що вивело USD1 у число найбільших криптовалют, прив’язаних до долара.

Наразі компанія Bitgo Bank & Trust управляє випуском та зберіганням USD1 на підставі ексклюзивної угоди. Якщо банк отримає остаточне дозвіл, World Liberty має намір придбати резервні активи USD1 та пов’язані з ними зобов’язання у Bitgo, тим самим перенісши більшу частину інфраструктури стабількоїна безпосередньо під свій контроль.

OCC висуває довгий перелік умов

Цей статут не є звичайною банківською ліцензією, яка дозволяє World Liberty працювати як звичайний споживчий банк. Натомість запропонована установа діятиме як національна трастова компанія, зосереджена на довірчих та пов’язаних з ними видах діяльності, а не на прийнятті традиційних депозитів чи видачі комерційних кредитів.

Попереднє схвалення OCC охоплює емісію та викуп USD1, підтримання резервів, зберігання цифрових активів та послуги конвертації, що дозволить відповідним клієнтам обмінювати затверджені стейблкоіни на USD1. World Liberty стверджує, що об’єднання цих функцій в одній установі, що перебуває під федеральним наглядом, може зробити USD1 більш привабливим для інституційних платежів, розрахунків та казначейських операцій.

Однак отримання дозволу на фактичне відкриття установи пов’язане зі значно більшими вимогами. World Liberty Trust Company повинна мати щонайменше 20 млн доларів капіталу 1-го рівня, причому 10 млн доларів або 50 % (залежно від того, яка сума більша) мають бути у вигляді ліквідних активів, що відповідають вимогам. Вона також повинна мати достатню ліквідність для покриття операційних витрат протягом 180 днів.

Компанія повинна створити системи забезпечення дотримання нормативних вимог, призначити незалежного керівника внутрішнього аудиту та піддати вищих посадових осіб і директорів перевірці з боку Офісу контролера валюти (OCC). Вона також повинна виконати вимоги щодо заходів протидії відмиванню грошей (AML), інформаційних технологій, страхового покриття та пройти перевірку перед відкриттям.

World Liberty також веде гонку з часом. Попереднє схвалення втрачає чинність, якщо необхідний капітал не буде залучено протягом 12 місяців або банк не відкриється протягом 18 місяців. Пропонована установа також повинна подати заявку на отримання акцій у Федеральному резервному банку.

Політичний контроль супроводжує банківську ініціативу

Заявка викликала критику через фінансову зацікавленість сім’ї Трампа у World Liberty та питання щодо іноземних інвесторів. Демократичні законодавці та інші критики стверджують, що ці зв’язки можуть створити конфлікти інтересів, поки федеральні регулятори оцінюють банківські амбіції компанії.

«Це найнахабніший акт самозбагачення, який коли-небудь бачила наша фінансова система. Я подаю законопроект, щоб покласти край такій безпрецедентній корупції», — написала у X демократка з Массачусетсу Елізабет Уоррен.

Офіс контролера валюти (OCC) повідомив, що певні інвестори підписали угоди про пасивність, які забороняють їм контролювати або впливати на банківську діяльність. Також було зазначено, що заявка відповідає законодавчим та етичним вимогам, у її розгляді беруть участь штатні співробітники, а майбутній нагляд здійснюватимуть аполітичні інспектори.

Віткофф назвав це рішення важливою віхою, зазначивши, що статут об’єднає емісію USD1, зберігання та управління резервами під наглядом OCC.

«Те, що робить стейблкоін надійним, — це міцність резерву, який його підкріплює, та те, хто несе за нього відповідальність. Національний трастовий банк об’єднує емісію USD1, зберігання та управління резервами під наглядом OCC, причому перевірка здійснюється за тими самими стандартами, що регулюють діяльність банків уже протягом багатьох поколінь. Ми вітаємо постійний контроль з боку федеральних регуляторів протягом багатьох наступних років», — заявив Віткофф у п’ятницю.

Це схвалення також є продовженням попередніх рішень щодо статутів для інших криптобізнесів, оскільки все більше компаній, що працюють з цифровими активами, прагнуть прямого федерального нагляду, а не проходження через численні рівні посередників та дотримання вимог штатів.

Остаточне схвалення стане наступним випробуванням

World Liberty ще має залучити капітал, створити системи, що відповідають вимогам, та пройти перевірки регуляторних органів, перш ніж банк зможе розпочати діяльність. OCC зберігає за собою право змінювати, призупиняти або скасовувати своє попереднє рішення, якщо умови зміняться.

Подолання цих перешкод надасть World Liberty прямий контроль над критично важливою інфраструктурою, що лежить в основі одного з найбільших стейблкоінів, прив’язаних до долара США. Наступні кроки є простими, але вимагають значних зусиль: виконати вимоги OCC щодо капіталу та дотримання нормативних вимог, перенести операції з USD1 з Bitgo та отримати остаточний дозвіл на початок банківської діяльності.