Банк «Чонбук» у Південній Кореї тестує кредити в біткойнах

Кредит під заставу біткойнів без фізичного володіння ними

Банк «Чонбук», дочірня компанія фінансової групи JB Financial Group, запровадив обмежену схему корпоративного кредитування, яка передбачає прийняття біткойнів як застави, при цьому криптовалюта повністю залишається поза зберіганням банку. Про це вперше повідомило регіональне видання Edaily у ексклюзивному матеріалі, автором якого є репортер Лі Чон Хун.

Натомість ліцензовані сторонні зберігачі забезпечують безпеку заставлених біткойнів, тоді як банк «Чонбук» займається оцінкою кредитоспроможності, оцінкою застави та видачею кредитів. Ця схема обмежується корпоративним оборотним капіталом, включаючи виплату заробітної плати, розрахунки з постачальниками та повсякденні операційні витрати. Фізичні особи як позичальники не допускаються, а цифровий актив біткойн (BTC) залишається єдиною криптовалютою, що приймається.

Корейські ЗМІ дещо розходяться в оцінках цього запуску. Edaily описує запуск обмеженої послуги, тоді як Maeil Business Newspaper характеризує цю операцію як пілотний проект, пов’язаний з існуючим корпоративним кредитом.

Нові судові правила відкривають нові можливості

Справжній прорив полягає в тому, що відбувається у разі дефолту позичальника. Згідно з переглянутими Правилами цивільного примусового виконання, що набирають чинності 1 жовтня 2026 року, банк «Чонбук» може домагатися стягнення боргу під наглядом суду, навіть не беручи у володіння заставлений біткойн. Продаж за рішенням суду дозволить ліквідувати заставу, а виручені кошти будуть спрямовані на погашення заборгованості.

Така схема дозволяє банку діяти в рамках існуючих правил кредитування, уникаючи при цьому прямого зберігання криптовалюти. Зберігачі повинні відповідати регуляторним вимогам Південної Кореї, включаючи реєстрацію, сертифікацію безпеки, захист сегрегованих активів та відповідні зобов’язання щодо «холодного» зберігання.

Біткойн отримав «зелене світло»

Банк «Чонбук» обрав біткойн завдяки його значній ринковій капіталізації, ліквідності торгів та усталеному механізму формування цін. Як повідомляється, кредитор провів внутрішні стрес-тести, щоб перевірити придатність біткойна як застави під час різких падінь ринку.

Він також розробив систему оцінки цифрових активів, що поєднує зважені ціни з багатьох міжнародних бірж із показниками волатильності, щоб мінімізувати спотворення цін. Однак південнокорейський банк не розкрив кілька важливих деталей. Процентні ставки, співвідношення суми кредиту до вартості застави, пороги ліквідації, суми кредитів та особистість позичальника не були оприлюднені.

Нова сторінка в історії корейської банківської справи

Ця операція є відчутним кроком уперед у зусиллях Південної Кореї щодо інтеграції цифрових активів у традиційні фінансові послуги (TradFi). Раніше Jeonbuk Bank досліджував можливості використання блокчейну для платежів, розрахунків, грошових переказів та стейблкоїнів. Він також розробляє інтегрований гаманець, що поєднує традиційні банківські рахунки з цифровими активами.

Кредитор планує вдосконалити свої процедури моніторингу та стягнення заборгованості, перш ніж розглядати можливість використання інших криптовалют або розширення сфер кредитування. Для корпоративних власників біткойнів пропозиція є простою: вони можуть отримати ліквідність у корейських вонах, не ліквідуючи одразу свої активи.

Проте, з огляду на те, що комерційні умови не розголошуються, а доступ обмежений лише для підприємств, банківський експеримент Південної Кореї, заснований на біткойнах, подолав першу перешкоду, не розкривши, наскільки далеко готові зайти кредитори країни.