เปิดโปงการปฏิบัติการเลิกบัญชี: ธนาคารหลักในสหรัฐถูกอ้างถึงเรื่องความกังวลด้านอคติ

OCC เปิดเผยการตรวจสอบเบื้องต้นเกี่ยวกับการถอนบัญชีธนาคาร

การตรวจสอบระดับประเทศได้นำไปสู่การเปิดเผยใหม่เมื่อสำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (OCC) เปิดเผยผลการตรวจสอบเบื้องต้นเมื่อวันที่ 10 ธันวาคม ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารใหญ่จัดการการถอนบัญชีอย่างไร OCC กล่าวว่าตนได้ออกผลการตรวจสอบเพื่อกำหนดว่าบริษัทสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดของประเทศจำกัดลูกค้าบนพื้นฐานของมุมมองทางการเมืองหรือศาสนาหรือกิจกรรมทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

คำประกาศระบุว่า:

แม้ว่างานของเราจะยังคงดำเนินต่อไป แต่ในวันนี้ OCC ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการดำเนินการถอนบัญชีจากลูกค้าและธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายโดยธนาคารขนาดใหญ่ของประเทศเพื่อให้ประชาชนรับทราบและหยุดยั้งการปฏิบัติที่เป็นอันตรายและไม่เป็นธรรมเหล่านี้

ผลการตรวจสอบแสดงให้เห็นว่า ระหว่างปี 2020 ถึง 2023 ธนาคารทั้งเก้าแห่งที่ได้รับการตรวจสอบ — JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank และ BMO Bank — ใช้นโยบายที่สร้างความแตกต่างที่ไม่เหมาะสมในหมู่ลูกค้าด้วยการจำกัดการเข้าถึงบริการหรือการพิจารณาในระดับที่สูงขึ้น OCC ระบุว่า อย่างน้อยหนึ่งธนาคารได้กำหนดขีดจำกัดบนอุตสาหกรรมที่มองว่าไม่สอดคล้องกับ “ค่านิยม” ของตน ส่งผลกระทบต่อการสำรวจน้ำมันและก๊าซ, การทำเหมืองถ่านหิน, อาวุธปืน, คุกเอกชน, ยาสูบ, ผู้ผลิตบุหรี่ไฟฟ้า, บันเทิงสำหรับผู้ใหญ่ และสินทรัพย์ดิจิทัล

อ่านเพิ่มเติม: OCC แสดงสัญญาณการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ด้วยธนบัตรคริปโตที่พร้อมเปลี่ยนแปลงการธนาคาร

ผู้ควบคุมสกุลเงิน Jonathan V. Gould กล่าวว่า “OCC มุ่งมั่นที่จะยุติความพยายามที่ไม่ว่าจะแรงจูงใจโดยผู้กำกับดูแลหรือธนาคารซึ่งจะนำการเงินมาเป็นอาวุธ” เขายังกล่าวว่า “เป็นเรื่องน่าเสียดายที่ธนาคารใหญ่ของชาติคิดว่านโยบายการถอนบัญชีที่เป็นอันตรายเหล่านี้เป็นการใช้งานที่เหมาะสมของธนกฤชและอำนาจตลาดที่ได้รับจากรัฐบาล”

ผลการตรวจสอบเพิ่มเติมระบุว่าธนาคารหลายแห่งเปิดเผยข้อจำกัดตามค่านิยมต่อสาธารณะขณะที่ในเวลาเดียวกันปฏิเสธว่ามีการถอนบัญชี ซึ่งส่งผลให้เกิดการตรวจสอบเพิ่มเติมว่าใช้นโยบายภายในอย่างไร OCC รายงานว่าข้อจำกัดหลายประการดำเนินการผ่านช่องทางการตรวจสอบอย่างเข้มข้นที่ทำให้เปิดบัญชีหรืออนุมัติธุรกรรมแก่ธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ สำนักงานยังคงวิเคราะห์ข้อร้องเรียนจำนวนมากที่ระบุว่ามีการเลือกปฏิบัติทางการเมืองและศาสนาและประเมินว่าการกระทำเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อการเข้าถึงเงินทุน การเติบโตของอุตสาหกรรม และสภาวะเศรษฐกิจที่กว้างขึ้นหรือไม่ ขณะที่การตรวจสอบยังคงดำเนินต่อไป OCC กล่าวว่า มีความตั้งใจที่จะออกการอัปเดตเพิ่มเติมและเสริมสร้างมาตรฐานเพื่อป้องกันการปฏิบัติที่เลือกปฏิบัติ

คำถามที่พบบ่อย ⏰

• การตรวจสอบเบื้องต้นของ OCC เปิดเผยอะไรเกี่ยวกับการถอนบัญชี? พบว่าธนาคารใหญ่ใช้แนวทางภายในที่จำกัดลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมายในหลายอุตสาหกรรม
• ธนาคารใดบ้างที่รวมอยู่ในการตรวจสอบการถอนบัญชีของ OCC? ธนาคารใหญ่เก้าธนาคารของประเทศ—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, และ BMO Bank—ได้รับการตรวจสอบ
• อุตสาหกรรมใดบ้างที่เผชิญกับข้อจำกัดการธนาคารตามค่านิยม? น้ำมันและก๊าซ, ถ่านหิน, อาวุธปืน, คุกเอกชน, ยาสูบ, ความบันเทิงสำหรับผู้ใหญ่, และสินทรัพย์ดิจิทัลคือบางส่วนที่ได้รับผลกระทบ
• OCC จะดำเนินการอย่างไรต่อไป? สำนักงานมีแผนที่จะอัปเดตเพิ่มเติมและใช้มาตรฐานที่เข้มข้นขึ้นเพื่อป้องกันการปฏิบัติที่เลือกปฏิบัติในธนาคาร