GENIUS Act กระตุ้นให้กระทรวงการคลังร้องขอความคิดเห็นเกี่ยวกับเทคโนโลยีต่อต้านการฟอกเงิน

กระทรวงการคลังเปิดรับความคิดเห็นสาธารณะเกี่ยวกับการปราบปรามอาชญากรรมคริปโตภายใต้กฎหมายสเตเบิลคอยน์ใหม่

เผยแพร่เมื่อวันที่ 18 สิงหาคมบน เว็บไซต์ของกระทรวงการคลัง, Federal Register, และเว็บไซต์พันธมิตรเช่น FinCEN และ IRS, ระยะเวลาการแสดงความคิดเห็น 60 วันนี้มาจากมาตรา 9(a) ของพระราชบัญญัติ Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins (GENIUS Act) โดยประธานาธิบดีทรัมป์ลงนามในกฎหมายสำคัญนี้เมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม 2025 ซึ่งสร้างกรอบการกำกับดูแลเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์ระดับชาติแรกสำหรับผู้ออกจำหน่าย

ผู้ออกจำหน่ายเหล่านี้จะถือเป็นสถาบันการเงินภายใต้พระราชบัญญัติเซความเป็นส่วนตัวของธนาคาร ต้องปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (AML) การคว่ำบาตร และความรอบคอบที่เกี่ยวกับลูกค้าในระดับรัฐบาลกลาง การริเริ่มขอความคิดเห็นนี้ช่วยขับเคลื่อนเป้าหมายทางนโยบายที่กำหนดไว้ในคำสั่งประธานาธิบดี 14178 “การเสริมสร้างความเป็นผู้นำของอเมริกาในเทคโนโลยีทางการเงินดิจิทัล” ที่ลงนามเมื่อวันที่ 23 มกราคม 2025 คำสั่งนี้ให้ความสำคัญกับ “การสนับสนุนการเติบโตและการใช้งานสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีความรับผิดชอบ” และก่อตั้งกลุ่มทำงานของประธานาธิบดีเกี่ยวกับตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล

รายงานของกลุ่มนี้ในวันที่ 30 กรกฎาคมเสนอแนะให้ประเมินเครื่องมือการระบุตัวตนดิจิทัลและเพิ่มการแชร์ข้อมูลระหว่างภาครัฐและเอกชนเพื่อต่อต้านการเงินที่ผิดกฎหมาย ซึ่งให้ความหมายเพิ่มเติมสำหรับคำขอของกระทรวงการคลัง กระทรวงการคลังกำลังเชิญชวนบุคคล สถาบันการเงิน บริษัทเทคโนโลยี และกลุ่มผู้เรียกร้องให้แบ่งปันข้อมูลเชิงปฏิบัติเกี่ยวกับ “วิธีการ เทคนิค หรือกลยุทธ์ใหม่ๆ” ที่หน่วยงานกำกับดูแลใช้อยู่ หรือสามารถใช้ในการค้นหากิจกรรมที่ผิดกฎหมายในระบบสินทรัพย์ดิจิทัล คำขอได้เน้นหมุดเทคโนโลยีเฉพาะสี่เรื่อง:

1. Application Programming Interfaces (APIs): ระบบที่ช่วยให้ซอฟต์แวร์สามารถสื่อสารกันเพื่อแชร์ข้อมูลเชิงปฏิบัติตามอัตโนมัติ บังคับใช้การควบคุมการเข้าถึง และตรวจสอบการทำธุรกรรม
2. Artificial Intelligence (AI): ระบบที่ใช้เครื่องวิเคราะห์ชุดข้อมูลขนาดใหญ่ รวมถึงธุรกรรมบนบล็อกเชน เพื่อตรวจจับรูปแบบทางการเงินที่ผิดกฎหมายที่มีความซับซ้อนและเครือข่ายที่เกี่ยวเนื่อง
3. Digital Identity Verification: เครื่องมือที่สร้างและยืนยันตัวตนของผู้ใช้ในรูปแบบดิจิทัล รวมถึงหนังสือรับรองที่สามารถพกพาได้ ซึ่งอาจทำให้ขั้นตอนการเข้าร่วมและการทำความรอบคอบง่ายขึ้น ซึ่งเป็นไปได้แม้กระทั่งในสมาร์ทคอนแทร็กต์ของการเงินแบบไร้ศูนย์กลาง (DeFi)
4. Blockchain Technology and Monitoring: เทคนิคสังเกต ติดตาม และวิเคราะห์การทำธุรกรรมในสมุดบัญชีสาธารณะรวมกับข้อมูลนอกเชนเพื่อติดตามเส้นทางการเงินที่ผิดกฎหมายและระบุผู้กระทำผิดที่มีความเสี่ยงสูง

“สถาบันการเงินสามารถใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อปกป้องระบบสินทรัพย์ดิจิทัลจากการใช้ผิดวัตถุประสงค์โดยผู้กระทำผิดกฎหมายเช่น ผู้ค้าเสพติด ผู้ทำฉ้อโกง ผู้โจมตีแรนซัมแวร์ ผู้สนับสนุนทางการเงินของผู้ก่อการร้าย ผู้เลี่ยงการคว่ำบาตรที่เชื่อมโยงกับระบอบการปกครองของอิหร่าน และอาชญากรไซเบอร์จากสาธารณรัฐประชาธิปไตยประชาชนเกาหลี (DPRK)” คำประกาศของกระทรวงการคลังระบุ แต่ก็ยังยอมรับถึงความท้าทาย: “เครื่องมือที่ล้ำสมัยอาจนำมาซึ่งภาระของทรัพยากรใหม่… เนื่องจากต้นทุนในการเพื่อให้ได้มาและรวมเครื่องมือใหม่ และการสร้างความเชี่ยวชาญที่จำเป็น”

ความคิดเห็นจากสาธารณะจะนำไปสู่การวิจัยของกระทรวงการคลังที่ประเมินแต่ละเทคโนโลยีตามปัจจัยสำคัญเจ็ดประการที่กำหนดโดยพระราชบัญญัติ GENIUS: ” (a) การปรับปรุงความสามารถของสถาบันการเงินในการค้นหากิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล; (b) ต้นทุนให้กับสถาบันการเงินที่กำกับดูแล; (c) จำนวนและข้อมูลความไวที่ถูกรวบรวมหรือตรวจสอบ; (d) ความเสี่ยงด้านความเป็นส่วนตัวที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลที่ถูกรวบรวมหรือตรวจสอบ; (e) ความท้าทายในการดำเนินงานและพิจารณาความมีประสิทธิภาพ; (f) ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์; และ (g) ประสิทธิภาพของวิธีการ เทคนิค หรือกลยุทธ์ในการลดการเงินที่ผิดกฎหมาย”

ผู้แสดงความคิดเห็นได้รับการกระตุ้นให้ตอบคำถามเฉพาะเกี่ยวกับแต่ละเทคโนโลยี รวมถึงกรณีการใช้งานในโลกจริง ประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับเครื่องมือที่มีอยู่ ความเสี่ยง ประโยชน์ และที่สำคัญ “อุปสรรคด้านกฎหมาย กฎระเบียบ การกำกับดูแล หรือการดำเนินงาน” ที่กีดขวางการนำไปใช้งาน กระทรวงการคลังยังต้องการเสนอแนะเกี่ยวกับขั้นตอนที่ รัฐบาลสหรัฐ สามารถทำเพื่ออำนวยความสะดวกในการนำไปใช้งานตามความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

ความคิดเห็นทั้งหมดต้องถูกส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางเว็บไซต์ regulations.gov ก่อนเวลา 23:59 PM ET ในวันที่ 17 ตุลาคม 2025 และจะสามารถดูได้โดยสาธารณะ กระทรวงการคลังได้เตือนอย่างชัดเจน: “อย่ารวมข้อมูลที่สามารถระบุตัวบุคคลได้ (เช่น ชื่อ ที่อยู่ หรือข้อมูลติดต่ออื่น) หรือข้อมูลธุรกิจที่ไม่ต้องการให้เปิดเผยต่อสาธารณะ ความคิดเห็นทั้งหมดเป็นเอกสารสาธารณะและจะแสดงอย่างถูกต้องตามที่ได้รับ ความคิดเห็นสามารถส่งได้อย่างไม่ระบุชื่อ”

หลังจากสิ้นสุดช่วงความคิดเห็น กระทรวงการคลังจะดำเนินการวิจัย ส่งรายงานต่อคณะกรรมการการธนาคารวุฒิสภา และคณะกรรมการบริการทางการเงินของสภาผู้แทนราษฎรเพื่อสรุปผลการค้นพบและเสนอการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมาย/การกำกับดูแล และอาจออกแนวทางอย่างเป็นทางการหรือลงนามกฎระเบียบเพิ่มเติม Julie Lascar, ผู้อำนวยการสำนักนโยบายเชิงกลยุทธ์ การเงินการก่อการร้าย และอาชญากรรมทางการเงิน คือผู้ติดต่อที่กำหนด (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov) การเรียกร้องสาธารณะนี้เน้นถึงแรงผลักดันเร่งด่วนของรัฐบาลในการดึงนวัตกรรมเพื่อสร้างความปลอดภัยในโลกการเงินดิจิทัลที่กำลังพัฒนารวดเร็ว