GENIUS Act utlöser begäran från finansdepartementet om feedback på teknik för att motverka penningtvätt

Finansdepartementet öppnar för offentlig feedback om bekämpning av kryptobrott under ny stablecoin-lag

Publicerat den 18 augusti på finansdepartementets webbplats, Federal Register, och partnersajter som FinCEN och IRS, härstammar denna 60-dagars kommentarsperiod direkt från Sektion 9(a) i Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). President Trump undertecknade den historiska lagstiftningen den 18 juli 2025, vilket skapade den första omfattande federala regleringsramen för stablecoin-emittenter.

Dessa emittenter kommer nu att behandlas som finansiella institutioner under Bank Secrecy Act, och omfattas av alla federala lagar om anti-penningtvätt (AML), sanktioner och kundkännedom. Detta initiativ för kommentarförfrågan främjar direkt de policy mål som fastställdes i Executive Order 14178, “Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology,” undertecknad den 23 januari 2025. Ordern prioriterar “stödja ansvarsfull tillväxt och användning av digitala tillgångar” och etablerar en Presidentens arbetsgrupp för digitala tillgångsmarknader.

Den gruppens rapport från den 30 juli rekommenderade specifikt att utvärdera verktyg för digital identitet och förbättra informationsdelningen mellan offentlig och privat sektor för att motverka olaglig finansiering, vilket ger ytterligare kontext för finansdepartementets förfrågan. Finansdepartementet uppmanar individer, finansiella institutioner, teknikföretag och intressegrupper att dela praktiska insikter om “innovativa eller nya metoder, tekniker eller strategier” som reglerade enheter för närvarande använder, eller potentiellt kan använda, för att upptäcka olaglig aktivitet inom det digitala tillgångsekosystemet. Förfrågan lyfter fyra specifika tekniska fokusområden:

1. Application Programming Interfaces (API): System som möjliggör mjukvarukommunikation för att automatiskt dela efterlevnadsdata, genomföra åtkomstkontroller och övervaka transaktioner.
2. Artificiell Intelligens (AI): Maskinbaserade system som analyserar stora datamängder, inklusive blockchain-transaktioner, för att identifiera komplexa olagliga finansiella mönster och nätverk.
3. Digital Identitetsverifikation: Verktyg som etablerar och verifierar användaridentitet digitalt, inklusive portabla referenser, vilket skulle kunna förenkla onboarding och due diligence, potentiellt även inom decentraliserad finans (DeFi) smarta kontrakt.
4. Blockchain Teknologi och Övervakning: Tekniker för att observera, spåra och analysera transaktioner på offentliga liggare, integrera blockchaindata med utanför-kedjan-information för att spåra olagliga flöden och identifiera högriskaktörer.

“Finansiella institutioner kan utnyttja dessa verktyg för att skydda det digitala tillgångsekosystemet från missbruk av olagliga aktörer som narkotikahandlare, bedrägare, ransomware-angripare, terroristfinansiärer, Iran-regimansluten sanktionsflyktingar och cyberkriminella från Demokratiska Folkrepubliken Korea (DPRK)”, uppgav finansdepartementets meddelande. Det erkände dock också utmaningarna: “Innovativa verktyg kan medföra nya resursbelastningar… på grund av kostnader för att förvärva och integrera nya verktyg och bygga nödvändig expertis.”

Allmänhetens feedback kommer direkt att informera finansdepartementets forskning som utvärderar varje teknologi över sju kritiska faktorer enligt GENIUS Act: “(a) förbättringar i finansiella institutioners förmåga att upptäcka olaglig aktivitet som involverar digitala tillgångar; (b) kostnader för reglerade finansiella institutioner; (c) mängden och känsligheten av information som samlas in eller granskas; (d) risk för integritet kopplat till information som samlas in eller granskas; (e) operativa utmaningar och effektivitetsöverväganden; (f) cybersäkerhetsrisker; och (g) effektivitet av metoder, tekniker eller strategier för att minska olaglig finansiering.”

Kommentatorer uppmanas att adressera specifika frågor kring varje teknologi, inklusive verkliga användningsfall, effektiviteten jämfört med befintliga verktyg, risker, fördelar, och framför allt, “regulatoriska, lagstiftningsmässiga, tillsyns- eller operativa hinder” som hindrar adoption. Finansdepartementet söker också rekommendationer om steg som den amerikanska regeringen skulle kunna ta för att underlätta “effektiv, riskbaserad antagning.”

Alla kommentarer måste lämnas elektroniskt via regulations.gov-webbplatsen senast klockan 23:59 ET den 17 oktober 2025, och kommer att vara offentligt synliga. Finansdepartementet varnar uttryckligen: “Inkludera inte någon personligt identifierbar information (såsom namn, adress eller annan kontaktinformation) eller konfidentiell affärsinformation som du inte vill ska offentliggöras. Alla kommentarer är offentliga handlingar; de visas offentligt exakt som de tagits emot.” Kommentarer kan lämnas anonymt.

Efter kommentarsperioden kommer finansdepartementet att genomföra forskning, lämna in en rapport till senatens bankutskott och representanthusets finansutskott som sammanfattar resultat och föreslå lagstiftnings-/regleringsändringar och kan utfärda formella riktlinjer eller initiera regelmakande. Julie Lascar, chef för kontoret för strategisk policy, terroristfinansiering och finansiella brott, är den utsedda kontakten (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Detta offentliga upprop betonar regeringens brådskande satsning på att utnyttja innovation för säkerhet i den snabbt föränderliga världen av digital finans.