Debanking-metoder avslöjade: Stora amerikanska banker citerade för orosmoment om partiskhet

OCC släpper preliminär granskning av bankers avbrytande praxis

En federal granskning ledde till nya avslöjanden när Office of the Comptroller of the Currency (OCC) släppte preliminära resultat den 10 december som visar hur stora banker hanterade avbrytande. OCC sa att man utfärdade granskningsresultaten för att avgöra om landets största institutioner begränsade kunder baserat på politiska eller religiösa åsikter eller laglig affärsverksamhet.

Tillkännagivandet lyder:

Även om vårt arbete fortsätter, ger OCC idag insyn i de åtgärder för att avbryta tjänster till kunder och lagliga företag som tagits av landets största banker för att säkerställa allmänhetens medvetenhet och för att stoppa dessa skadliga och orättvisa metoder.

Resultaten visar att, mellan 2020 och 2023, använde alla nio granskade banker—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank och BMO Bank—policys som skapade olämpliga skillnader bland kunder genom att begränsa tillgången till tjänster eller kräva förhöjda granskningar. OCC noterade att minst en bank införde begränsningar på industrier som den ansåg inte överensstämma med dess “värderingar,” vilket påverkade olje- och gasutforskning, kolgruvdrift, skjutvapen, privata fängelser, tobak, e-cigaretter, vuxenunderhållning och digitala tillgångar.

Läs mer: OCC signalerar stor förändring med kryptolicenser som förväntas omforma bankväsende

Comptroller of the Currency Jonathan V. Gould sa: “OCC är fast besluten att avsluta ansträngningar – oavsett om de initieras av tillsynsmyndigheter eller banker – som skulle utnyttja finansiering.” Han sa senare att det var “olyckligt att nationens största banker trodde att dessa skadliga avbrytande policys var ett lämpligt användande av deras regeringsutfärdade charter och marknadsmakt.”

Ytterligare fynd indikerar att flera banker offentligt avslöjade värderingsbaserade uteslutningar samtidigt som de förnekade att de ägnade sig åt avbrytande, vilket väckte ytterligare granskning av hur interna regler tillämpades. OCC rapporterade att många begränsningar fungerade genom förstärkta due diligence-kanaler som materiellt försenade eller förhindrade kontonöppningar eller transaktionsgodkännanden för lagliga företag. Myndigheten fortsätter att analysera tusentals klagomål gällande politisk och religiös diskriminering och utvärderar hur dessa åtgärder kan ha påverkat capital access, industritillväxt och bredare ekonomiska förhållanden. Medan granskningen fortsätter, säger OCC att den avser att ge ytterligare uppdateringar och förstärka standarder för att förhindra diskriminerande metoder.

FAQ ⏰

• Vad avslöjade OCC:s preliminära granskning om avbrytandet av banktjänster?
  Det visade att stora banker använde interna regler som begränsade lagliga kunder över flera industrier.
• Vilka banker ingick i OCC:s granskning av avbrytande av banktjänster?
  Nio av landets största banker—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank och BMO Bank—granskades.
• Vilka industrier stod inför värderingsbaserade bankrestriktioner?
  Olja och gas, kol, skjutvapen, privata fängelser, tobak, vuxenunderhållning och digitala tillgångar var bland de som påverkades.
• Vilka åtgärder kommer OCC att vidta härnäst?
  Myndigheten planerar ytterligare uppdateringar och starkare standarder för att förhindra diskriminerande bankmetoder.