GENIUS Act Sproži Zahtevo Ministrstva za Zaklad za Povratne Informacije o Tehnologiji preprečevanja pranja denarja

Ministrstvo za finance odpira javno posvetovanje o boju proti kriminalu v kriptosvetu v okviru novega zakona o stabilnih kovancih

Objavljeno 18. avgusta na spletni strani ministrstva za finance, v Zveznem registru in partnerskih spletnih mestih, kot sta FinCEN in IRS, to 60-dnevno obdobje za podajanje mnenj izhaja neposredno iz Oddelka 9(a) Zakona o vodenju in vzpostavljanju nacionalne inovacije za ameriške stabilne kovance (GENIUS Act). Predsednik Trump je podpisal ta prelomni zakon 18. julija 2025, kar je ustvarilo prvo celovito zvezno regulativno ogrodje za izdajatelje stabilnih kovancev.

Ti izdajatelji bodo zdaj obravnavani kot finančne institucije po Zakonu o bančni tajnosti, podrejene vsem zveznim predpisom proti pranju denarja (AML), sankcijam in zakonodaji o skrbnem preverjanju strank. Ta pobuda za zbiranje mnenj neposredno podpira cilje politike, določene v Izvršnem ukazu 14178, “Krepitev ameriškega vodstva v digitalni finančni tehnologiji,” podpisanem 23. januarja 2025. Ukaz daje prednost “podpiranju odgovorne rasti in uporabe digitalnih sredstev” ter vzpostavlja predsedniško delovno skupino za trge digitalnih sredstev.

Poročilo te skupine z dne 30. julija je posebej priporočilo vrednotenje orodij za digitalno identiteto in izboljšanje deljenja informacij med javnim in zasebnim sektorjem za boj proti nezakonitemu financiranju, kar dodatno kontekstualizira poziv ministrstva za finance. Ministrstvo poziva posameznike, finančne institucije, tehnološka podjetja in zainteresirane skupine, naj delijo praktične vpoglede glede “inovativnih ali novih metod, tehnik ali strategij”, ki jih urejeni subjekti trenutno uporabljajo ali bi jih lahko uporabili za zaznavanje nezakonitih dejavnosti znotraj ekosistema digitalnih sredstev. Poziv izpostavlja štiri specifične tehnološke usmeritve:

1. Programska aplikacijska vmesnika (API): Sistemi, ki omogočajo komunikacijo programske opreme za samodejno deljenje podatkov o skladnosti, uveljavljanje kontrol dostopa in spremljanje transakcij.
2. Umetna inteligenca (UI): Sistemi na podlagi strojev, ki analizirajo obsežne zbirke podatkov, vključno s transakcijami v blockchainu, za prepoznavanje zapletenih vzorcev nezakonitega financiranja in omrežij.
3. Preverjanje digitalne identitete: Orodja, ki vzpostavljajo in preverjajo identiteto uporabnika digitalno, vključno s prenosnimi poverilnicami, kar bi lahko poenostavilo postopek onboardinga in skrbnega pregleda, potencialno celo znotraj pametnih pogodb v decentraliziranih financah (DeFi).
4. Blockchain tehnologija in spremljanje: Tehnike za opazovanje, sledenje in analiziranje transakcij na javnih knjigah, integracija blockchain podatkov z informacijami izven verige za sledenje nezakonitim tokovom in identifikacijo akterjev z visokim tveganjem.

“Finančne institucije lahko izkoristijo ta orodja za zaščito ekosistema digitalnih sredstev pred zlorabami nezakonitih akterjev, kot so prekupčevalci drog, goljufi, napadalci z izsiljevalsko programsko opremo, financiranje terorizma, kršitelji sankcij, povezani z iranskim režimom, in kibernetski kriminalci Demokratične ljudske republike Koreje (DPRK),” je navedeno v obvestilu ministrstva. Vendar je tudi priznalo izzive: “Inovativna orodja lahko predstavljajo nove breme virov… zaradi stroškov pridobivanja in integracije novih orodij ter izgradnje potrebnega strokovnega znanja.”

Javna mnenja bodo neposredno obveščala raziskave ministrstva o vrednotenju posamezne tehnologije glede na sedem ključnih dejavnikov, ki jih določa Zakon GENIUS: “(a) izboljšave zmožnosti finančnih institucij za zaznavanje nezakonitih dejavnosti, ki vključujejo digitalna sredstva; (b) stroški za regulirane finančne institucije; (c) količina in občutljivost informacij, ki se zbirajo ali pregledajo; (d) tveganje za zasebnost, povezano z informacijami, ki se zbirajo ali pregledajo; (e) operativni izzivi in učinkovitostne obravnave; (f) tveganja za kibernetsko varnost; in (g) učinkovitost metod, tehnik ali strategij pri zmanjševanju nezakonitega financiranja.”

Pozivali bodo k reševanju specifičnih vprašanj glede posamezne tehnologije, vključno z resničnimi primeri uporabe, učinkovitostjo v primerjavi z obstoječimi orodji, tveganji, koristmi in predvsem z “regulativnimi, zakonodajnimi, nadzornimi ali operativnimi ovirami”​​, ki ovirajo sprejemanje. Ministrstvo za finance prav tako išče priporočila glede korakov, ki bi jih ameriška vlada lahko sprejela za olajšanje “učinkovitega, na tveganju utemeljenega sprejemanja.”

Vsa mnenja morajo biti predložena elektronsko prek spletne strani regulations.gov do 23:59 po vzhodnem času 17. oktobra 2025 in bodo javno vidna. Ministrstvo izrecno opozarja: “Ne vključujte nobenih osebno prepoznavnih informacij (kot so ime, naslov ali drugi kontaktni podatki) ali zaupnih poslovnih informacij, ki jih ne želite javno razkriti. Vsa mnenja so javni zapisi; javno so prikazana točno tako, kot so prejeta.” Mnenja se lahko oddajo anonimno.

Po obdobju za podajo mnenj bo ministrstvo izvedlo raziskave, predložilo poročilo odboroma za bančništvo v senatu in finančne storitve predstavniškega doma, ki povzemata ugotovitve in predlagata zakonodajne/regulativne spremembe, ter lahko izda uradna navodila ali začne sprejemanje pravil. Julie Lascar, direktorica Urada za strateško politiko, financiranje terorizma in finančne zločine, je imenovana za kontaktno osebo (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Ta javni poziv poudarja nujen pritisk vlade, da izkoristi inovacije za zagotavljanje varnosti v hitro razvijajočem se svetu digitalnih financ.