GENIUS Act spúšťa žiadosť ministerstva financií o spätnú väzbu ohľadom technológie proti praniu špinavých peňazí

Trezor otvára verejnú diskusiu o boji proti krypto zločinu podľa nového zákona o stablecoinoch

Publikované 18. augusta na webových stránkach ministerstva financií, Federálnom registri a partnerských stránkach ako FinCEN a IRS, toto 60-dňové obdobie pre komentáre priamo vychádza zo sekcie 9(a) Zákona o vedení a ustanovení národnej inovácie pre americké stablecoiny (zákon GENIUS). Prezident Trump podpísal tento významný zákon 18. júla 2025, čím vytvoril prvý komplexný federálny regulačný rámec pre vydavateľov stablecoinov.

Tieto vydavatelia teraz budú považovaní za finančné inštitúcie podľa zákona o utajení bankovníctva, podliehajúce všetkým federálnym zákonom proti praniu špinavých peňazí (AML), sankciám a predpisom pre súdnu starostlivosť o zákazníkov. Táto iniciatíva pre zhromažďovanie pripomienok priamo napĺňa ciele politiky stanovené v výkonnom príkaze 14178, “Posilnenie amerického vedenia v digitálnej finančnej technológii,” ktorý bol podpísaný 23. januára 2025. Príkaz prioritizuje “podporu zodpovedného rastu a používania digitálnych aktív” a vytvára Prezidentskú pracovnú skupinu pre trhy s digitálnymi aktívami.

Správa tejto skupiny z 30. júla konkrétne odporučila hodnotenie nástrojov digitálnej identity a zlepšenie verejno-súkromného zdieľania informácií na protiopatrenia proti nelegálnemu financovaniu, poskytujúc ďalší kontext pre žiadosť ministerstva financií. Ministerstvo financií vyzýva jednotlivcov, finančné inštitúcie, technologické firmy a skupiny zaoberajúce sa advokáciou, aby sa podelili o praktické poznatky o “inovatívnych alebo nových metódach, technikách alebo stratégiách”, ktoré regulované subjekty v súčasnosti využívajú alebo by mohli potenciálne využívať na odhalenie nelegálnej činnosti v ekosystéme digitálnych aktív. Žiadosť zdôrazňuje štyri konkrétne technologické ohniská:

1. Rozhrania aplikačných programov (APIs): Systémy umožňujúce komunikáciu softvéru na automatické zdieľanie údajov o súladnosti, vynucovanie kontroly prístupu a monitorovanie transakcií.
2. Umelá inteligencia (AI): Systémy založené na strojoch analyzujúce rozsiahle súbory údajov vrátane blockchainových transakcií na identifikáciu zložitých vzorcov a sietí nezákonnej financií.
3. Overovanie digitálnej identity: Nástroje na stanovenie a overovanie identity používateľa digitálne, vrátane prenosných poverení, ktoré by mohli zjednodušiť onboarding a due diligence, potenciálne dokonca v rámci decentralizovaných financných (DeFi) inteligentných kontraktov.
4. Technológia a monitorovanie blockchainu: Techniky pre pozorovanie, sledovanie a analýzu transakcií na verejných ledgiách, integrácia údajov z blockchainu s údajmi mimo reťazca na sledovanie nelegálnych tokov a identifikáciu rizikových aktérov.

“Finančné inštitúcie môžu využívať tieto nástroje na ochranu ekosystému digitálnych aktív pred zneužitím nelegálnymi aktérmi, ako sú obchodníci s drogami, podvodníci, útočníci vykupného, financovatelia terorizmu, sankčnými obchádzačmi spojenými s iránskym režimom a kyberzločinci z Kórejskej ľudovodemokratickej republiky (DPRK),” uviedol vo vyhlásení trezor. Uznáva však aj výzvy: “Inovatívne nástroje môžu predstavovať nové zdroje záťaže… kvôli nákladom na získanie a integráciu nových nástrojov a na budovanie potrebnej odbornosti.”

Verejné pripomienky priamo ovplyvnia výskum ministerstva financií, ktoré bude hodnotiť každú technológiu podľa siedmich kritických faktorov, ktoré nariaďuje zákon GENIUS: “(a) zlepšenia schopnosti finančných inštitúcií odhaľovať nelegálnu činnosť zahŕňajúcu digitálne aktíva; (b) náklady pre regulované finančné inštitúcie; (c) množstvo a citlivosť zhromažďovaných alebo prehodnocovaných informácií; (d) riziko pre súkromie spojené so zhromažďovanými alebo prehodnocovanými informáciami; (e) prevádzkové výzvy a úvahy o efektívnosti; (f) riziká kybernetickej bezpečnosti; a (g) účinnosť metód, techník alebo stratégií pri obmedzovaní nelegálneho financovania.”

Pripomienkovatelia sú vyzvaní, aby sa zamerali na konkrétne otázky týkajúce sa každej technológie, vrátane skutočných prípadov použitia, účinnosti v porovnaní s existujúcimi nástrojmi, rizík, výhod a rozhodujúco “regulačných, legislatívnych, dohľadových alebo operačných prekážok” brániacich prijatiu. Ministerstvo financií tiež vyhľadáva odporúčania na kroky, ktoré by mohla prijať vláda USA na uľahčenie “efektívnej, rizikovo orientovanej adopcie.”

Všetky pripomienky musia byť zaslané elektronicky prostredníctvom webu regulations.gov do 23:59 Východného času 17. októbra 2025 a budú verejne viditeľné. Ministerstvo financií výslovne varuje: “Nezahrňujte žiadne osobne identifikovateľné informácie (ako meno, adresa alebo iné kontaktné údaje) ani dôverné obchodné informácie, ktoré nechcete verejne zverejniť. Všetky pripomienky sú verejné záznamy; sú verejne zobrazené presne tak, ako sú prijaté.” Pripomienky môžu byť podané anonymne.

Po ukončení obdobia pre pripomienky vykoná ministerstvo financií výskum, predloží správu Senátnemu bankovníctvu a Výboru pre finančné služby snemovne, sumarizujúcu zistenia a navrhujúcu legislatívne/regulačné zmeny, a môže vydať formálne usmernenia alebo začať prijímať pravidlá. Julie Lascar, riaditeľka Kancelárie pre strategickú politiku, financie terorizmu a finančné zločiny, je určenou kontaktnou osobou (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Tento verejný výzva zdôrazňuje naliehavý tlak vlády na využitie inovácií pre bezpečnosť v rýchlo sa rozvíjajúcom svete digitálnych financií.