Акт ГЕНИУС вызывает запрос Казначейства на отзыв о технологии борьбы с отмыванием денег

Минфин открывает общественный отзыв о борьбе с криптопреступностью в рамках нового закона о стейблкоинах

Опубликовано 18 августа на веб-сайте Минфина, Федеральном регистре и партнерских сайтах, таких как FinCEN и IRS, этот 60-дневный период для комментариев непосредственно обусловлен Разделом 9(a) Закона о руководстве и установлении национальных инноваций для стейблкоинов США (GENIUS Act). Президент Трамп подписал данный знаковый закон 18 июля 2025 года, создав первую комплексную федеральную нормативную базу для эмитентов стейблкоинов.

Эти эмитенты теперь будут рассматриваться как финансовые учреждения в рамках Закона о банковской тайне, подлежащие всем федеральным законам о противодействии отмыванию денег (AML), санкциям и проверке клиентов. Эта инициатива по запросу комментариев напрямую способствует достижению политических целей, изложенных в Исполнительном указе 14178, “Укрепление американского лидерства в цифровых финансовых технологиях”, подписанном 23 января 2025 года. Указ приоритизирует “поддержку ответственного роста и использования цифровых активов” и создает Рабочую группу президента по рынкам цифровых активов.

Отчет этой группы от 30 июля специально рекомендовал оценить инструменты цифровой идентификации и улучшить обмен информацией между государственными и частными секторами для противодействия незаконному финансированию, предоставляя дополнительный контекст для запроса Министерства финансов. Министерство финансов обращается к частным лицам, финансовым учреждениям, технологическим компаниям и общественным организациям с просьбой поделиться практическими знаниями о “инновационных или новых методах, техниках или стратегиях”, которые регулируемые субъекты в настоящее время используют или могут использовать для выявления незаконной деятельности в экосистеме цифровых активов. Запрос выделяет четыре конкретные технологические основные направления:

1. Интерфейсы программирования приложений (API): Системы, позволяющие программному обеспечению автоматически обмениваться данными о соблюдении требований, обеспечивать контроль доступа и отслеживать транзакции.
2. Искусственный интеллект (ИИ): Системы на основе машинного обучения, анализирующие обширные наборы данных, включая транзакции в блокчейне, для выявления сложных незаконных финансовых схем и сетей.
3. Цифровая верификация идентичности: Инструменты, устанавливающие и подтверждающие личность пользователя в цифровом формате, включая переносимые учетные данные, которые могут упростить процесс регистрации и проверки, в том числе в смарт-контрактах децентрализованных финансов (DeFi).
4. Технология и мониторинг блокчейна: Методы наблюдения, отслеживания и анализа транзакций в публичных реестрах, интеграция данных из блокчейна с информацией вне цепи для отслеживания незаконных потоков и идентификации высокорисковых участников.

“Финансовые учреждения могут использовать эти инструменты для защиты экосистемы цифровых активов от злоупотреблений со стороны незаконных участников, таких как наркоторговцы, мошенники, злоумышленники программ-вымогателей, финансисты террористов, нарушители санкций, связанные с иранским режимом, и киберпреступники из Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР),” говорится в уведомлении Министерства финансов. Однако она также признает вызовы: “Инновационные инструменты могут создавать новые ресурсные нагрузки… из-за затрат на приобретение и интеграцию новых инструментов и на создание необходимых профессиональных навыков.”

Обратная связь от общественности будет напрямую использоваться для оценки каждой технологии по семи критическим факторам, предписанным Законом GENIUS: “(a) улучшения в способности финансовых учреждений выявлять незаконную деятельность, связанную с цифровыми активами; (b) затраты для регулируемых финансовых учреждений; (c) объем и конфиденциальность информации, которая собирается или рассматривается; (d) риск утечки данных, связанный с собираемой или рассматриваемой информацией; (e) операционные вызовы и соображения эффективности; (f) риски безопасности данных; и (g) эффективность методов, техник или стратегий по сокращению незаконного финансирования.”

Комментаторов настоятельно просят ответить на конкретные вопросы о каждой технологии, включая примеры из реальной жизни, эффективность по сравнению с существующими инструментами, риски, преимущества и, что особенно важно, “регуляторные, законодательные, надзорные или операционные препятствия”, затрудняющие принятие. Министерство финансов также стремится получить рекомендации о шагах, которые правительство США может предпринять для облегчения “эффективного, основанного на рисках принятия”.

Все комментарии должны быть отправлены в электронном виде через веб-сайт regulations.gov до 11:59 PM по восточному времени 17 октября 2025 года и будут доступны для общественного просмотра. Министерство финансов четко предупреждает: “Не вводите идентифицирующую личную информацию (например, имя, адрес или другую контактную информацию) или конфиденциальную деловую информацию, которую вы не хотите раскрывать публично. Все комментарии являются публичной документацией; они отображаются публично точно в том виде, в каком получены.” Комментарии могут быть отправлены анонимно.

После периода комментариев Министерство финансов проведет исследование, направит отчет в комитеты Сената по банковскому делу и Палаты представителей по финансовым услугам, обобщая выводы и предлагая законодательные или нормативные изменения, и может выпустить официальные рекомендации или инициировать разработку правил. Джули Ласкар, директор Офиса стратегической политики, финансирования террористов и финансовых преступлений, назначена контактным лицом (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Этот публичный призыв подчеркивает неотложные усилия правительства по использованию инноваций для обеспечения безопасности в быстро развивающемся мире цифровых финансов.