Actul GENIUS declanșează o solicitare din partea Trezoreriei pentru feedback privind tehnologia anti-spălare a banilor

Trezoreria deschide feedbackul public asupra combaterii criminalității crypto sub noua lege Stablecoin

Publicat pe 18 august pe site-ul Trezoreriei, Registrul Federal, și site-uri partenere precum FinCEN și IRS, această perioadă de comentariu de 60 de zile derivă direct din Secțiunea 9(a) a Actului de Ghidare și Stabilire a Inovației Naționale pentru Stablecoins din SUA (Actul GENIUS). Președintele Trump a semnat legislația de referință în lege pe 18 iulie 2025, creând primul cadru federal cuprinzător de reglementare pentru emitenții de stablecoin.

Acești emitenți vor fi acum tratați ca instituții financiare conform Legii privind Secreția Bancară, supuși tuturor legilor federale împotriva spălării de bani (AML), sancțiunilor și diligenței față de client. Această cerere pentru inițiativa de comentariu avansează direct obiectivele de politică stabilite în Ordinul Executiv 14178, “Consolidarea Leadershipului American în Tehnologia Financiară Digitală,” semnat pe 23 ianuarie 2025. Ordinul prioritizează “suportul dezvoltării și utilizării responsabile a activelor digitale” și stabilește un Grup de Lucru Prezidențial privind Piețele de Active Digitale.

Raportul grupului din 30 iulie a recomandat în mod specific evaluarea instrumentelor de identitate digitală și îmbunătățirea schimbului de informații public-private pentru a contracara finanțarea ilicită, oferind un context suplimentar pentru cererea Trezoreriei. Departamentul Trezoreriei solicită indivizilor, instituțiilor financiare, firmelor de tehnologie și grupurilor de advocacy să împărtășească perspective practice asupra “metodelor, tehnicilor sau strategiilor inovatoare sau noi” utilizate în prezent sau care ar putea fi utilizate pentru a detecta activitatea ilicită în ecosistemul activelor digitale. Cererea evidențiază patru puncte tehnologice specifice:

1. Interfețe de Programare a Aplicațiilor (API): Sisteme care permit comunicarea software pentru a partaja automat date de conformitate, a impune controale de acces și a monitoriza tranzacțiile.
2. Inteligență Artificială (AI): Sisteme bazate pe mașini care analizează seturi mari de date, inclusiv tranzacții blockchain, pentru a identifica modele și rețele financiare ilicite complexe.
3. Verificarea Identității Digitale: Instrumente care stabilesc și verifică digital identitatea utilizatorului, inclusiv credențiale portabile, ce ar putea eficientiza onboarding-ul și diligența necesară, chiar și în contractele inteligente din finanțele descentralizate (DeFi).
4. Tehnologia și Monitorizarea Blockchain: Tehnici pentru observarea, urmărirea și analizarea tranzacțiilor pe registrele publice, integrând date blockchain cu informații off-chain pentru a urmări fluxurile ilicite și a identifica actorii cu risc ridicat.

“Instituțiile financiare pot utiliza aceste instrumente pentru a proteja ecosistemul activelor digitale de utilizarea abuzivă de către actorii iliciți precum traficanții de droguri, escrocii, atacatorii de ransomware, finanțatorii terorismului, evadatorii de sancțiuni legați de regimul iranian și cibermanialii Republicii Populare Democratice Coreene (DPRK),” a declarat notificarea Trezoreriei. Cu toate acestea, a recunoscut și provocările: “Instrumentele inovatoare pot prezenta noi sarcini de resurse… datorită costurilor de achiziție și integrare a noilor instrumente și pentru a construi expertiza necesară.”

Feedback-ul public va informa direct cercetarea Trezoreriei evaluând fiecare tehnologie în funcție de șapte factori critici mandatați de Actul GENIUS: “(a) îmbunătățiri în capacitatea instituțiilor financiare de a detecta activitatea ilicită implicând active digitale; (b) costurile pentru instituțiile financiare reglementate; (c) cantitatea și sensibilitatea informațiilor colectate sau revizuite; (d) riscul de confidențialitate asociat cu informațiile colectate sau revizuite; (e) provocările operaționale și considerentele de eficiență; (f) riscuri cibernetice; și (g) eficacitatea metodelor, tehnicilor sau strategiilor la atenuarea finanțării ilicite.”

Comentatorii sunt îndemnați să adreseze întrebări specifice despre fiecare tehnologie, inclusiv cazuri de utilizare în lumea reală, eficacitatea comparativ cu instrumentele existente, riscuri, beneficii și, crucial, “obstacolele de reglementare, legislative, de supraveghere sau operaționale” care împiedică adoptarea. Trezoreria caută, de asemenea, recomandări privind pașii pe care guvernul SUA i-ar putea lua pentru a facilita “adoptarea eficientă, bazată pe risc.”

Toate comentariile trebuie să fie depuse electronic prin intermediul site-ului regulations.gov până la ora 11:59 PM ET pe 17 octombrie 2025 și vor fi disponibile public. Trezoreria avertizează explicit: “Nu includeți nicio informație care poate identifica personal (cum ar fi nume, adresă sau alte informații de contact) sau informații confidențiale de afaceri pe care nu doriți să le dezvăluiți public. Toate comentariile sunt înregistrări publice; ele sunt afișate public exact cum au fost primite.” Comentariile pot fi trimise anonim.

După perioada de comentariu, Trezoreria va efectua cercetări, va trimite un raport comitetelor Bancare ale Senatului și Serviciilor Financiare ale Camerei, rezumând constatările și propunând modificări legislative/reglementare, și poate emite orientări formale sau iniția o reglementare. Julie Lascar, Director al Oficiului de Politică Strategică, Finanțarea Terorismului și Infracțiunile Financiare, este persoana de contact desemnată (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Această chemare publică subliniază efortul urgent al guvernului de a valorifica inovația pentru securitate în lumea în rapidă evoluție a finanțelor digitale.