Práticas de Debanking Expostas: Principais Bancos dos EUA Citados por Preocupações com Viés

OCC Divulga Revisão Preliminar sobre Práticas de Desbancarização Bancária

Uma revisão federal gerou novas divulgações quando o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) publicou descobertas preliminares em 10 de dezembro, mostrando como grandes bancos lidaram com a desbancarização. O OCC afirmou ter divulgado os resultados da revisão para determinar se as maiores instituições do país restringiram clientes com base em opiniões políticas ou religiosas ou em atividades comerciais legais.

O anúncio declara:

Embora nosso trabalho continue, o OCC está hoje fornecendo visibilidade sobre as ações de desbancarização contra clientes e empresas legalmente permitidas tomadas pelos maiores bancos do país para garantir conscientização pública e interromper essas práticas prejudiciais e injustas.

As descobertas mostram que, entre 2020 e 2023, todos os nove bancos revisados—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank—usaram políticas que criaram distinções inadequadas entre clientes restringindo o acesso a serviços ou exigindo revisões elevadas. O OCC notou que pelo menos um banco impôs limites a indústrias que considerava desalinhadas com seus “valores”, afetando a exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, armas de fogo, prisões privadas, tabaco, fabricantes de cigarros eletrônicos, entretenimento adulto e ativos digitais.

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O Controlador da Moeda Jonathan V. Gould disse: “O OCC está comprometido em acabar com os esforços – seja instigado por reguladores ou bancos – que usariam as finanças como arma.” Ele afirmou mais tarde que era “lamentável que os maiores bancos do país pensassem que essas políticas prejudiciais de desbancarização eram um uso apropriado de sua carta e poder de mercado concedidos pelo governo.”

Descobertas adicionais indicam que vários bancos divulgaram publicamente exclusões baseadas em valores enquanto simultaneamente negavam que estavam envolvidos em desbancarização, levando a um maior escrutínio sobre como as políticas internas foram aplicadas. O OCC relatou que muitas restrições operavam por meio de canais de diligência avançada que materialmente atrasaram ou impediram a abertura de contas ou aprovações de transações para empresas legais. A agência continua a analisar milhares de reclamações alegando discriminação política e religiosa e está avaliando como essas ações podem ter influenciado o acesso ao capital, o crescimento da indústria e as condições econômicas mais amplas. À medida que a revisão continua, o OCC afirma que pretende emitir atualizações adicionais e reforçar padrões para prevenir práticas discriminatórias.

FAQ ⏰

• O que a revisão preliminar do OCC revelou sobre a desbancarização?
  Foi descoberto que grandes bancos usaram políticas internas que restringiram clientes legais em várias indústrias.
• Quais bancos foram incluídos na revisão de desbancarização do OCC?
  Nove dos maiores bancos do país—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank—foram examinados.
• Quais indústrias enfrentaram restrições bancárias baseadas em valores?
  Petróleo e gás, carvão, armas de fogo, prisões privadas, tabaco, entretenimento adulto e ativos digitais estão entre os afetados.
• Quais ações o OCC tomará a seguir?
  A agência planeja atualizações adicionais e padrões mais fortes para prevenir práticas bancárias discriminatórias.