Um artigo recente do New York Times sugere de forma enganosa que as stablecoins facilitam a lavagem de dinheiro por parte de atores criminosos. No entanto, o artigo revela que serviços de conversão de criptomoeda para dinheiro e medidas de conformidade inadequadas por parte de empresas financeiras são os principais mecanismos que permitem tais atividades.
Não, Stablecoins Não Ajudam Criminos a Lavar Dinheiro Diretamente - mas os Bancos Querem que Você Pense que Sim
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Stablecoins Não Estão Ajudando Lavadores de Dinheiro, a Fraqueza na Conformidade Está
Os Fatos
Um recente artigo publicado pelo The New York Times, que alerta sobre as vantagens das stablecoins para a lavagem de dinheiro, pode parecer correto à primeira vista, mas destaca problemas que têm pouco a ver com as stablecoins.
O artigo aponta as stablecoins como o “calouro na cidade,” abrindo as portas para criminosos agirem sem serem detectados, permitindo que movimentem fundos discretamente enquanto evitam a fiscalização financeira tradicional.
De acordo com a empresa de pesquisa em blockchain Chainalysis, $25 bilhões em transações ilícitas incluíram stablecoins no ano passado. No entanto, o repórter do New York Times, Aaron Krolik, desvia para evidenciar o verdadeiro culpado por trás desses números: a fraca aplicação de medidas de diligência devida por parte dos prestadores de serviço, que também podem alavancar outras fontes de financiamento.
Por exemplo, o autor relata que usou um caixa eletrônico de criptomoeda para comprar stablecoins com dinheiro, e em seguida emitiu um cartão de débito como evidência de seu ponto. No entanto, Visa e Mastercard são, em última instância, as empresas que emitem esses cartões e facilitam pagamentos adicionais, não Tether ou Circle, emissores das duas maiores stablecoins no mundo das criptos.
A indústria de stablecoins tem feito esforços para combater a atividade ilícita na cadeia, e a Tether bloqueou mais de $3,4 bilhões em fundos ilícitos, uma prova da disposição do setor em ajudar nessa batalha contra o crime cripto.
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Por Que É Relevante
Embora os números ligados à lavagem de dinheiro ($25 bilhões) sejam relevantes, e medidas devem ser tomadas para reduzi-la, eles empalidecem em comparação ao uso do dólar americano para esse propósito.
Por exemplo, o FBI estima que a cada ano, $300 bilhões são lavados nos Estados Unidos, um número que ofusca as cifras cripto. Globalmente, a lavagem de dinheiro atinge até $2 trilhões, ofuscando os $25 bilhões em fluxos de criptomoeda relatados.
Analistas criticaram a oportunidade do artigo, já que o Senado dos EUA está atualmente discutindo sua versão de um projeto de lei de estrutura de mercado cripto, e as stablecoins são um dos temas debatidos vigorosamente.
Neeraj K. Agrawal do Coincenter concordou que o artigo expôs “questões causadas por uma rede de empresas emissoras de cartões de crédito em vez de stablecoins,” enquanto Rachael Horwitz da Haun Ventures acusou o lobby bancário de plantar essas histórias para colocar as stablecoins em uma posição desfavorável.
Olhando Para o Futuro
À medida que as stablecoins se tornaram um elemento crítico da política do governo dos EUA para estender a hegemonia global do dólar americano, medidas de conformidade mais rigorosas devem ser implementadas para regulamentar esses fluxos financeiros.
Expor as stablecoins como ferramentas de lavagem de dinheiro, enquanto simultaneamente se ignora as fraquezas sistêmicas na conformidade das plataformas de serviços financeiros, é fundamentalmente desonesto e mina os esforços genuínos para combater atividades criminosas.
