Latam Insights Encore: A Batalha Mais Difícil da Colômbia: Introdução de uma CBDC

Latam Insights Encore: CBDC Colombiana Não Avançará a Menos Que Venha Com Incentivos Significativos

O anúncio de um piloto de moeda digital do banco central (CBDC) existente na Colômbia levantou algumas sobrancelhas esta semana. Vivendo ao lado da Colômbia e tendo um entendimento de como o sistema financeiro funciona naquele país, acredito que ainda é muito cedo para a implementação de tal moeda.

No entanto, há uma grande oportunidade para o governo colombiano trazer as pessoas para o sistema financeiro sem passar pelos bancos, que introduzem atritos nesse processo.

Os colombianos ainda dependem do dinheiro como método de pagamento para a maioria de suas compras. De acordo com números do Banco Central da Colômbia, perto de 80% de todas as transações incluíram dinheiro em 2024, um número que mudou pouco desde 2022. Este número é maior entre indivíduos de baixa renda, que sinalizam que o dinheiro é mais rápido e fácil de usar e desconfiam dos métodos eletrônicos devido ao possível fraude associada a eles.

Uma moeda digital do banco central (CBDC) terá que combater essas concepções para modernizar o sistema de pagamentos, que ainda é amplamente baseado em dinheiro, mesmo com uma inclusão financeira de mais de 90%.

Para fazer isso, teria que ser introduzida com grandes incentivos, como descontos ou benefícios de poupança para os cidadãos envolvidos. O crédito pode ser uma arma interessante para incentivar os cidadãos a uma hipotética CBDC, já que apenas 36,2% dos adultos colombianos têm acesso a algum tipo de produto de crédito. Promoções de crédito especiais também poderiam fazer com que os colombianos adotassem essa nova moeda, também introduzindo-a como um método de pagamento da mesma forma.

Eu acho essa missão bastante difícil, considerando que os números de uso de dinheiro não se moveram significativamente durante a COVID-19, mesmo com todos os riscos associados ao manuseio de dinheiro naquela época. No entanto, a moeda ainda está em seus estágios piloto e ainda não há notícias sobre sua introdução final.

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